Menggabungkan ciri-ciri terbaik dari 401 (k) dan Roth IRA dengan Roth 401 (k)
Jika anda mempunyai pilihan Roth 401 (k) di tempat kerja, penting untuk memahami bagaimana dan bila untuk mengambil kesempatan. Jika anda tidak mempunyai pilihan Roth 401 (k) di tempat kerja, masih masuk akal untuk memahami apa yang anda mungkin ingin biarkan jabatan faedah anda tahu bahawa mereka hilang.
Bagaimana Roth 401 (k) berfungsi
Seperti sumbangan kepada IRA Roth, caruman kepada Roth 401 (k) tidak boleh ditolak cukai. Berkesan, anda menggunakan dolar selepas cukai untuk membiayai sumbangan anda. Walau bagaimanapun, apabila wang itu satu hari yang diedarkan kepada anda semasa persaraan, keseluruhan akaun adalah bebas cukai. ( IRA tetap dan 401 (k), sebaliknya, dikenakan cukai , bermakna anda akan membayar banyak cukai ke atas pengedaran anda semasa bersara).
Tiada Sekatan Pendapatan
Membuat sumbangan kepada IRA Roth hanya dibenarkan jika pendapatan anda berada di bawah had tertentu . Walau bagaimanapun, tiada had untuk rancangan Roth 401 (k) yang wujud. Ini menjadikan Roth 401 (k) menarik bagi mereka yang sebaliknya tidak layak untuk pilihan simpanan persaraan ini yang menyediakan pertumbuhan pendapatan pelaburan yang bebas cukai.
Had Sumbangan Tinggi
Sumbangan IRA Roth dihadkan kepada $ 5,500 (2016) atau $ 6,500 (2016, jika 50 atau lebih tua). Tetapi sumbangan Roth 401 (k) boleh setinggi $ 18,000 (2016) atau $ 24,000 (2016, jika berusia 50 tahun atau lebih).
Walau bagaimanapun, perhatikan bahawa had ini adalah jumlah yang dibenarkan untuk semua sumbangan 401 (k). Oleh itu, sekiranya anda berusia 45 tahun, memilih menyumbang $ 12,000 ke 401 (k) pada 2016, yang paling banyak anda boleh menyumbang kepada Roth 401 (k) ialah $ 6,000. Sumbangan kepada 401 (k) dan Roth 401 (k) tetap dibenarkan selagi jumlah sumbangan gabungan anda tidak melebihi had tahunan.Namun, anda juga boleh membuat sumbangan Roth IRA sebaik sahaja anda mencapai had sumbangan tahunan untuk rancangan 401 (k).
401 (k) Had Caruman untuk tahun 2016
Caruman Pencukaian Majikan
Sama ada anda menerima sumbangan yang sepadan dari syarikat anda ditentukan oleh majikan anda atau tidak. Jika anda menerima satu, ia dibuat pra-cukai dan dipegang secara berasingan dari Roth 401 (k) anda.
Roth 401 (k) vs Biasa 401 (k)
Memilih pelan untuk mengambil bahagian, jika majikan anda memberi anda pilihan kedua, mungkin sukar. Walaupun terdapat banyak pembolehubah untuk dipertimbangkan, yang paling penting ialah kadar cukai pendapatan yang anda jangkakan dalam persaraan berbanding dengan kadar cukai pendapatan semasa anda. Semakin anda merasakan bahawa kadar cukai pendapatan masa depan anda akan lebih tinggi, Roth lebih menarik. Oleh itu, golongan muda yang mungkin berada dalam kurungan cukai yang rendah pada hari ini harus mempertimbangkan Roth 401 (k) dengan serius.
Anda boleh menjalankan beberapa senario hipotetikal untuk membandingkan perbezaan antara 401 (k) dan Roth 401 (k) dengan menggunakan kalkulator perbandingan.
Roth 401 (k) adalah Keputusan Syarikat
Tidak setiap syarikat mempunyai rancangan 401 (k) dan tidak setiap syarikat dengan rancangan 401 (k) telah memilih untuk menambah pelan Roth 401 (k). Jika anda tidak melihat pilihan yang disenaraikan dalam buku manfaat anda, tanya wakil manfaat anda. Jika majikan anda menerima permintaan yang mencukupi, syarikat itu mungkin menambahnya.