Ketahui Berapa Banyak Anda Boleh Menyumbang kepada IRA pada tahun 2016
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa IRA bukan pelaburan sebenar, tetapi jenis akaun yang mungkin dibiayai dengan stok, dana bersama, ETF, CD, atau pelaburan lain yang sesuai.
Had sumbangan untuk IRA pada tahun 2016
Sumbangan tahunan maksimum untuk tahun 2016 adalah kurang daripada $ 5,500 atau 100% daripada pendapatan yang diperolehi. Pembayar cukai berusia 50 tahun ke atas boleh menyumbang lagi $ 1,000 untuk sumbangan sebanyak $ 6,500. Anda boleh membuat sumbangan 2016 IRA selewat-lewatnya pada 15 April, 2017.
Sebelum anda kehabisan untuk membuka IRA, pilihlah yang mana (tradisional atau Roth) sesuai untuk anda.
IRA tradisional:
- Sumbangan permit sehingga umur 70 1/2 jika anda memperoleh pendapatan
- Memberi potongan cukai semasa untuk peserta yang layak (IRS menjimatkan simpanan anda!)
- Membenarkan pendapatan pelaburan untuk menaikkan cukai tertunda (pengagihan akan dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan tetap anda pada masa pengeluaran)
- Membutuhkan pengagihan untuk bermula pada usia 70 1/2
Limit IRA untuk 2016
Keupayaan untuk memenuhi syarat untuk potongan cukai pendapatan separa atau penuh untuk sumbangan IRA anda bergantung kepada beberapa faktor, termasuk pendapatan anda dan sama ada anda mengambil bahagian dalam pelan persaraan yang lain. Had pendapatan juga berubah mengikut masa.
Jumlah potongan pada tahun 2016 akan terus berlarutan untuk perseorangan atau ketua isi rumah dengan pendapatan kasar yang diselaraskan (AGI) antara $ 61,000 dan $ 71,000, tidak berubah dari tahun 2015.
Ini bermakna jika anda memperoleh kurang daripada $ 61,000 dan juga dilindungi oleh rancangan persaraan di tempat kerja atau tidak mempunyai rancangan 401 (k) atau yang serupa melalui kerja, anda mungkin layak mendapat potongan penuh.
Sekiranya status pemfailan cukai anda adalah tunggal atau ketua isi rumah dan AGI anda lebih daripada $ 61,000 tetapi kurang daripada $ 71,000, anda layak mendapat potongan separa. Individu yang mempunyai pendapatan lebih daripada $ 71,000 tidak mungkin layak untuk sumbangan IRA ditolak.
Bagi pasangan suami isteri yang memfailkan pulangan cukai bersama dan pasangan yang membuat sumbangan IRA dilindungi oleh 401 (k) atau rancangan berkaitan di tempat kerja, potongan mula menembusi $ 98,000 dan dihadkan pada $ 118,000.
Jika anda tidak dilindungi oleh tempat kerja 401 (k) tetapi pasangan anda, anda mungkin layak untuk potongan jika AGI gabungan anda kurang daripada $ 183,000. Jumlah potongan itu berkurang antara $ 184,000 dan $ 194,000 pada 2016, naik daripada $ 183,000 dan $ 193,000 pada tahun 2015.
Sekiranya anda berkahwin dengan pemfailan secara berasingan dan anda mempunyai rancangan persaraan di tempat kerja, potongan anda akan berkurang antara $ 0 dan $ 10,000.
A Roth IRA:
- Mengizinkan sumbangan selagi anda memperoleh pendapatan
- Membenarkan pendapatan pelaburan untuk berkembang bebas cukai jika diambil sebagai pengedaran yang berkelayakan (tiada potongan cukai semasa sumbangan, tetapi pengagihan dalam persaraan tidak dikenakan cukai)
- Tidak memerlukan pengagihan untuk dimulakan oleh mana-mana umur tertentu (sebenarnya, Roth IRA boleh diluluskan sepanjang tidak disentuh oleh ahli waris anda)
2016 Roth IRA Limits
Walaupun kedua-dua IRA menawarkan faedah cukai, perbezaan antara kedua-duanya tidak dapat ditekankan cukup. IRA tradisional membolehkan sumbangan cukai boleh ditolak persekutuan dan pengeluaran tertunda cukai sementara Roth menawarkan pengeluaran berkelayakan tanpa cukai persekutuan (tetapi tiada potongan semasa). Sekiranya anda tidak layak untuk IRA yang boleh ditolak atau anda fikir anda mungkin berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi semasa bersara, pertimbangkan Roth IRA sebaliknya.
Had sumbangan Roth IRA juga tetap sama pada tahun 2016. Anda boleh menyumbang sehingga $ 5,500 dalam Roth jika anda berusia lebih muda dari umur 50, atau $ 6,500 jika anda lebih tua. Perlu diingat bahawa sumbangan Roth IRA tidak boleh ditolak cukai, ia dibuat dengan dolar selepas cukai.
Walau bagaimanapun, wang itu umumnya tidak dikenakan cukai lagi. Ciri yang paling menarik dari IRA Roth adalah bahawa jenis akaun persaraan ini menawarkan pengeluaran bebas cukai pendapatan pada usia 59 ½ selagi akaun telah dibuka untuk sekurang-kurangnya 5 tahun. Ciri tambahan fleksibiliti wujud kerana sumbangan yang anda buat kepada Roth IRA (walaupun bukan pendapatan pelaburan) boleh dikeluarkan cukai dan bebas penalti sebelum bersara.
Untuk memenuhi syarat untuk Roth IRA, terdapat had pendapatan. Untuk status pemfailan cukai tunggal dan ketua isi rumah, pendapatan fasa pendapatan pada 2016 adalah $ 117,000 hingga $ 132,000, meningkat dari $ 116,000 hingga $ 131,000 pada tahun 2015. Julat fasa AGI untuk pembayar cukai yang membuat sumbangan kepada Roth IRA adalah $ 184,000 hingga $ 194,000 untuk Pasangan berkahwin yang memfailkan bersama-sama, meningkat dari $ 183,000 ke $ 193,000 pada tahun 2015. Oleh itu, pada 2016 anda tidak boleh menyumbang kepada Roth IRA jika anda mempunyai AGI lebih daripada $ 132,000 sebagai seorang tunggal atau lebih daripada $ 194,000 sebagai pasangan suami isteri yang memfailkan bersama.
Had sumbangan IRA yang Bekerja Sendiri 2016
Pengawal persaraan yang memiliki perniagaan mereka sendiri atau yang bekerja sendiri akan melihat had IRA kekal tidak berubah untuk 2016. Batas untuk IRA SIMPLE ialah $ 12,500 pada 2016, sama seperti pada 2015. Sumbangan sumbangan untuk IRA SIMPLE kekal pada $ 3,000 pada 2016.
Sekiranya anda mengambil bahagian dalam SEP IRA , anda boleh menyumbang sehingga $ 53,000 atau 25% sehingga $ 265,000 dalam pendapatan kasar pada 2016. Pemilik perniagaan yang bekerja sendiri juga boleh memiliki Individu sendiri 401 (k) atau Solo 401 (k) . Pada tahun 2016, had 401 (k) ialah $ 18,000. Pada 2016, penyumbang umur 50 tahun ke atas boleh menambah $ 6,000 kepada individu 401 (k), untuk sumbangan maksimum $ 24,000. Perlu diingat bahawa had ini tidak termasuk sebarang sumbangan yang berpotensi "majikan" yang mungkin anda dapat buat sendiri.
Ingat, IRA boleh menjadi alat perancangan cukai yang hebat , walaupun pada saat-saat akhir. Sumbangan untuk 2015 boleh dibuat bila-bila masa sebelum anda memfailkan cukai anda untuk tahun ini. Ini bermakna anda mempunyai sehingga 15 April 2016, untuk membuat sumbangan dan mengambil apa-apa potongan cukai yang dikenakan. Jika anda mempunyai IRA bekerja sendiri dan memfailkan pelanjutan, anda boleh membuat sumbangan tahun sebelum 15 Oktober 2016.
Cari maksimum sumbangan untuk tahun-tahun sebelumnya: