Pertimbangan perancangan yang berbeza berlaku semasa anda bertambah tua
Umur 55 tahun
Sudah tiba masanya untuk mendapat serius mengenai perancangan persaraan anda.
Anda akan mula menyusun ramalan yang terperinci di mana pendapatan persaraan anda akan datang. Pelan pendapatan persaraan ini disusun dengan lebih baik dalam format garis masa supaya anda dapat melihat tahun demi tahun apabila pencen atau Keselamatan Sosial akan bermula. Daripada mencari pelaburan terbaik, fikirkan strategi yang dapat membantu anda memaksimumkan pendapatan seumur hidup anda. Sebagai contoh, mula beralih sebahagian portfolio anda ke tangga bon supaya CD atau bon berbaris matang dan menandingi umur persaraan anda yang akan datang.
Jika anda pergi untuk bersara awal , pastikan anda membiayai kos insurans kesihatan-ia boleh mahal sehingga umur 65 tahun apabila Medicare bermula.
Sekiranya anda memerlukan wang tunai sekarang, anda mungkin dapat mengakses 401 (k) wang tanpa penalti jika anda bersara selepas mencapai ulang tahun ke-55 anda.
Umur 59 ½
Ini adalah yang paling awal anda boleh mengambil pengeluaran dari IRA dan akaun persaraan anda yang lain tanpa dikenakan cukai penalti.
Sesetengah keluarga mungkin mendapat manfaat daripada mengambil pengeluaran pada usia ini dan menangguhkan permulaan Keselamatan Sosial mereka sehingga umur 70 tahun. Pengeluaran akaun persaraan akan muncul pada pengembalian cukai anda, jadi sekarang adalah masa yang baik untuk mula melihat bagaimana pendapatan persaraan anda akan dikenakan cukai .
Anda juga akan ingin melihat kos dan faedah insurans penjagaan jangka panjang untuk menampung kos penjagaan kesihatan di kemudian hari yang tidak akan dilindungi oleh polisi Medicare atau Medicare Supplement.
Mula membina rizab tunai jika anda berada dalam tempoh lima tahun umur persaraan yang anda inginkan . Dapatkan lebih konservatif dengan pelaburan anda dan pertimbangkan pertemuan dengan perancang persaraan yang boleh membantu anda melihat jika anda berada di landasan yang betul untuk mendapatkan wang yang cukup untuk bersara dalam beberapa tahun akan datang.
Umur 62 tahun
Ini adalah apabila anda boleh mula menerima manfaat Jaminan Sosial, tetapi anda akan menerima faedah Jaminan Sosial yang lebih besar jika anda menunggu sehingga umur 66 tahun dikenakan. Anda akan mendapat manfaat yang lebih besar jika anda menunggu sehingga usia 70 tahun untuk mula mengumpul. Baca tentang peraturan Keselamatan Sosial seperti had pendapatan sebelum membuat keputusan perancangan penting ini. Had pendapatan boleh mengurangkan jumlah manfaat anda jika anda mengambil Keselamatan Sosial lebih awal dan terus bekerja.
Anda juga akan melihat perubahan dalam keperluan insurans anda dan pastikan anda mempunyai dokumen perancangan harta tanah yang sesuai .
Umur 65 tahun
Umur 65 adalah apabila Medicare bermula. Kebanyakan orang AS harus mendaftar di Medicare beberapa bulan sebelum hari ulang-ke-65 mereka walaupun mereka mempunyai liputan majikan atau pensiunan kesihatan. Sebahagian daripada liputan Medicare anda adalah percuma jika anda mempunyai cukup tahun kerja di Amerika Syarikat, tetapi Medicare Part B tidak bebas. Anda akan membayar premium berdasarkan MAGI anda (pendapatan kasar diselaraskan diubahsuai) dari pulangan cukai dua tahun terakhir anda.
Jika pendapatan semasa anda jauh lebih rendah daripada pendapatan anda dua tahun lalu, anda boleh meminta pengurangan dalam premium Medicare Part B anda.
Umur 70 tahun
Apabila anda mencapai usia 70 tahun dan seterusnya, strategi seperti gadai janji terbalik dan anuiti segera menjadi lebih menarik. Mereka boleh membolehkan anda meningkatkan pendapatan anda tanpa mengambil risiko pasaran.
Bagi kebanyakan pasangan, melambatkan permulaan Jaminan Sosial tertinggi sehingga dia mencapai usia 70 membuat banyak akal, tetapi sama sekali tidak ada manfaat untuk menunggu sehingga usia 70 tahun untuk memulakan manfaat.
Umur 70 ½
Anda dikehendaki mengambil pengagihan dari IRA dan / atau akaun persaraan yang lain seperti 401 (k) jika anda mencapai usia 70 1/2. Pengagihan mandatori ini dipanggil pengedaran minimum yang diperlukan atau RMD. Mereka boleh dibuat secara tunai atau anda boleh mengedarkan saham pelaburan.
Jumlah jumlah dolar yang diagihkan akan dimasukkan sebagai pendapatan boleh cukai ke atas pulangan cukai anda. Anda boleh mempunyai cukai yang ditahan terus dari pengedaran. Ini sering menjadi idea yang baik supaya anda tidak mendapat dana yang pendek apabila anda memfailkan pulangan cukai anda.
Umur 75+
Adalah penting untuk mengkaji rancangan yang telah anda buat setiap beberapa tahun. Tinjauan secara berkala membenarkan anda menangkap masalah kecil sebelum menjadi masalah besar. Anda juga ingin memberikan pemikiran kepada keputusan akhir kehidupan dan mula membincangkannya dengan pasangan anda dan keluarga terdekat. Mungkin sukar untuk memulakan perbualan ini, tetapi termasuk keluarga anda dalam perancangan anda adalah perkara yang bertanggungjawab untuk dilakukan dan menjadikan semuanya lebih mudah untuk semua yang terlibat.