Langkah perancangan persaraan jangka pendek yang akan menyediakan anda
Meningkatkan Rizab Tunai
Memohon pencen dan Keselamatan Sosial, serta menubuhkan pengeluaran dari rancangan IRA dan 401 (k), mengambil masa dan kerja kertas. Perkara-perkara yang boleh ditangguhkan dan anda mungkin tidak selalu mendapat cek pencen pertama anda pada masa, jadi anda mahu merancang satu kesalahan atau dua di sepanjang jalan.
Bersedia untuk kelewatan dengan memiliki simpanan tunai tambahan yang tersimpan dalam pelaburan yang selamat ; perkara seperti simpanan, pemeriksaan dan akaun pasaran wang. Jumlah yang dibeli adalah di mana sahaja dari tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup.
Anggarkan jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara
Untuk menentukan sama ada anda mempunyai cukup untuk bersara , anda perlu membuat anggaran tepat mengenai jumlah wang yang anda belanjakan, dan jumlah pendapatan yang akan anda peroleh setiap bulan. Walaupun membosankan, ini adalah langkah perancangan persaraan terpenting yang anda boleh ambil.
Mulakan dengan pad kuning dan tuliskan bayaran balik rumah semasa anda dan perbelanjaan bulanan semasa anda.
Jangan lupa tentang kos berubah seperti hobi, penambahbaikan rumah, dan pembaikan kenderaan.
Kemudian tulis pendapatan bulanan yang boleh didapati daripada pencen, Keselamatan Sosial dan pengeluaran IRA / 401 (k). Adakah jumlah ini hampir dengan gaji rumah semasa anda? Sekiranya tidak, anda mempunyai empat pilihan: belanjakan kurang bersara, menyimpan lebih banyak sekarang, bekerja beberapa tahun tambahan, atau memperoleh pulangan yang lebih tinggi atas pelaburan anda.
Sekiranya anda tidak banyak melakukan perhitungan ini atas pencarian anda sendiri untuk penasihat kewangan yang berkelayakan untuk membantu. Persaraan, semoga ada sesuatu yang anda lakukan sekali sahaja, jadi mencari bantuan profesional adalah sangat baik.
Menilai Kesalahan Cukai
Adakah anda berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah dalam beberapa tahun? Kemudian pastikan untuk memaksimumkan sumbangan yang boleh ditolak cukai sekarang. Adakah anda berfikir tentang bergerak? Sehingga $ 500,000 jika berkahwin ($ 250,000 jika tunggal) keuntungan modal dari penjualan rumah anda mungkin bebas cukai (tertakluk kepada peraturan IRS yang berkenaan). Adakah anda mempunyai stok syarikat yang perlu dipelbagaikan? Rancang jumlah cukai yang akan dibayar pada tahun anda menjual stok atau menyebarkan penjualan selama beberapa tahun kalendar.
Para pesara secara rutin meremehkan jumlah cukai yang akan mereka bayar semasa persaraan. Perancangan sedikit di kawasan ini dapat menghalang anda daripada masalah utama di kemudian hari.
Mempelbagaikan Pelaburan Anda
Menonton portofolio anda naik dan kemudian kembali ke bawah tidak pernah menyeronokkan, tapi akhirnya, selagi anda berakhir dengan periuk wang yang cukup besar, itu tidak terlalu penting bagaimana anda sampai di sana.
Namun, apabila anda bersara, cerita itu berbeza. Apabila anda mengambil pengeluaran secara tetap dari portfolio, turun naik mempunyai kesan yang lebih besar.
Ini adalah sesuatu yang kami perancang bersara memanggil risiko urutan . Mengurangkan keuntungan naik dan turun dapat meningkatkan kemungkinan besar wang Anda akan berlangsung melalui jangka hayat anda.
Luangkan masa memikirkan apa campuran pelaburan akan mencapai kadar pulangan yang anda perlukan sementara mempunyai tahap risiko yang munasabah untuk anda. Ciri-ciri risiko / pulangan portfolio anda akan menentukan jumlah pendapatan yang anda akan dapat, dan berapa lama ia akan bertahan.
Mendidik Sendiri
Walaupun anda dinasihatkan untuk mendapatkan bimbingan profesional, kebenaran tidak akan peduli dengan wang anda seperti yang anda lakukan. Luangkan masa untuk belajar tentang perancangan persaraan dan pelaburan.
Anda akan belajar tentang pendekatan pelaburan yang mempengaruhi fasa pengedaran semasa persaraan kerana ia agak berbeza daripada fasa pengumpulan.
Dan buang kepercayaan lama seperti "anuiti tidak baik" atau "hiper balik sebaliknya buruk". Mendekati perancangan anda dengan minda terbuka dan dengan tujuan untuk memastikan pendapatan anda terjamin. Pendekatan ini akan membawa anda untuk membuat pilihan yang lebih sesuai daripada jika tumpuan anda adalah untuk mendapatkan kadar pulangan tertinggi.
Beberapa cadangan: menghadiri kelas pelaburan di kolej komuniti tempatan, mengambil kelas pelaburan dalam talian , membaca buku, dan menggunakan internet untuk belajar. Anda menghabiskan sejumlah besar hidup anda yang memperoleh wang ini; kini sudah tiba masanya untuk mengetahui bagaimana ia akan dapat untuk anda.