Bagaimana untuk membuat jangka masa pendapatan persaraan
Buat templat
Mulakan pelan pendapatan persaraan anda dengan satu baris untuk setiap tahun kalendar, dengan umur anda masing-masing (dan jika umur pasangan suami isteri) disenaraikan di sebelah setiap tahun kalendar.
Luaskan unjuran ini melalui jangka hayat . Anda boleh melihat contoh pelan pendapatan persaraan di atas meja di bahagian bawah artikel ini.
Buat tajuk lajur untuk setiap item yang anda akan tambahkan kepadanya. Gunakan senarai di bawah untuk menentukan perkara yang hendak ditambah.
Senaraikan sumber pendapatan persaraan tetap
Tambah lajur untuk setiap sumber pendapatan tetap seperti:
- Keselamatan Sosial Anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur anda merancang untuk memulakan faedah dan meneruskan jangka hayat ini. Dalam sampel di bahagian bawah halaman yang anda lihat pada usia 66 mereka, terdapat setengah tahun Keselamatan Sosial, kerana orang ini merancang untuk memulakan ulang tahun ke-66 mereka yang pada pertengahan tahun ini.
- Keselamatan Sosial pasangan anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur pasangan anda akan memulakan manfaat dan meneruskannya melalui jangka hayat mereka. Sekiranya terdapat perbezaan umur atau kesihatan antara kedua-dua anda perlu ingat bahawa apabila kematian pertama, pasangan yang masih hidup menyimpan lebih besar daripada Keselamatan Sosial mereka sendiri atau pasangan mereka. Ini bermakna jika satu pasangan mempunyai jangkaan jangka hayat yang lebih pendek, garis masa pendapatan persaraan anda hanya akan merangkumi jumlah Jaminan Sosial yang lebih besar selepas jangka hayat pasangan yang dijangkakan telah dicapai.
- Pencen anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur anda merancang untuk mengambilnya. Lajur berasingan digunakan untuk setiap sumber pendapatan pencen.
- Pencen pasangan anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur anda merancang untuk mengambilnya. Lajur berasingan digunakan untuk setiap sumber pendapatan pencen. Sekiranya sudah berkahwin, pastikan anda mengira pilihan pencen yang telah dipilih.
- Pendapatan Anuitas - Masukkan ini hanya jika anda mempunyai anuiti yang akan membayar anda jumlah minimum yang dijamin bermula pada umur atau tarikh tertentu, dengan pembayaran yang berterusan untuk hayat, nyawa bersama, atau untuk jangka masa tertentu .
- Pendapatan - Jika anda merancang untuk bekerja separuh masa, pendapatan input untuk tahun yang anda merancang untuk bekerja. Jangan lupa, jika anda mengambil Keselamatan Sosial sebelum umur persaraan penuh dan mempunyai pendapatan yang melebihi had pendapatan , Jaminan Sosial anda akan dikurangkan, jadi anda mungkin perlu mengurangkan apa yang ada dalam lajur Keselamatan Sosial berdasarkan pendapatan yang anda harapkan.
- Lain - masukkan sebarang sumber pendapatan tetap atau tetap lain seperti pendapatan sewa atau tunjangan.
- Suatu masa sumber pendapatan - input yang dijangka sekaligus, seperti hasil insurans hayat, pusaka atau hasil bersih dari penjualan sebidang harta.
Jangan masukkan sumber pendapatan pelaburan seperti dividen, faedah, atau keuntungan modal. Sebaliknya, anda akan menggunakan pelan pendapatan persaraan anda untuk mengira berapa banyak yang anda perlukan untuk menarik balik dari akaun kewangan anda.
Tambah perbelanjaan, termasuk cukai
Seterusnya, anggaran jumlah perbelanjaan hidup tahunan anda. Senaraikan perkara seperti gadai janji yang boleh dibayar dalam beberapa tahun dalam ruang berasingan. Dalam contoh di bahagian bawah halaman anda melihat gadai janji akan dibayar separuh melalui 2025, sehingga tahun jumlah pembayaran gadai janji tahunan adalah separuh daripada apa tahun sebelum ini, dan kemudian perbelanjaan itu hilang.
Kadar cukai akan berbeza-beza bergantung kepada jumlah pendapatan dan potongan anda. Lebih baik melakukan perancangan cukai setiap tahun untuk mempercepatkan projek ini. Dalam contoh yang saya gunakan, orang ini hanya mempunyai simpanan IRA. Sebarang pengeluaran yang mesti diambil mestilah berasal dari IRA mereka dan akan dikenakan cukai.
Mereka bekerja dengan perancang cukai mereka, dan menggunakan jangka hayat pendapatan persaraan mereka, untuk menganggarkan bahawa mereka memerlukan penarikan balik $ 35,000 IRA pada usia 66 mereka, iaitu tahun persaraan mereka yang pertama dirancang. Daripada penarikan itu, kira-kira $ 3,100 akan pergi ke cukai.
Pada tahun berikutnya mereka akan mendapat lebih banyak pendapatan Keselamatan Sosial dan menganggarkan mereka hanya memerlukan pengeluaran $ 15,000 IRA. Perancang cukai mereka menganggarkan liabiliti cukai mereka adalah kira-kira $ 3,300 tahun itu. Mereka menggunakan nombor itu untuk selebihnya daripada unjuran mereka.
Kirakan jurang
Seterusnya, pelan pendapatan persaraan anda perlu mengira jurang, yang merupakan defisit untuk ditarik balik daripada simpanan, atau lebihan yang boleh disimpan ke simpanan.
Dalam contoh kami menambah sumber pendapatan (Jaminan Sosial ditambah pencen), kemudian tolak perbelanjaan (perbelanjaan hidup, gadai janji, dan anggaran cukai) untuk sampai ke - $ 34,693 ditunjukkan dalam baris pertama di bawah lajur yang berlabel "Gap".
- Sekiranya "Gap" ini adalah nombor negatif, inilah yang anda perlu menarik balik dari tabungan dan pelaburan untuk menikmati gaya hidup persaraan anda.
- Jika "Gap" adalah lebihan maka anda mempunyai sumber pendapatan tetap yang cukup untuk memenuhi gaya hidup persaraan yang anda inginkan dan boleh menambah simpanan atau mungkin menghabiskan lebih sedikit lagi.
Pelan pendapatan persaraan yang sederhana ini tidak mengambil kira inflasi atau pulangan pelaburan, tetapi ia memberi anda tempat permulaan; satu tahun demi tahun dari mana pendapatan persaraan anda boleh datang.
| Umur | Tahun | Keselamatan Sosial | Pencen | Perbelanjaan Hidup | Gadai janji | Cukai | Jurang |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Sebaik sahaja anda mempunyai pola pengeluaran yang diunjurkan, anda boleh menggunakannya untuk membuat pelan pelaburan yang disesuaikan untuk apabila anda benar-benar perlu menggunakan wang anda.