Prestasi yang kurang baik
Ini adalah yang paling jelas, tetapi sangat mengagumkan berapa lama orang akan berpegang dengan dana yang kurang baik. Sebahagian daripada dana yang paling buruk masih mempunyai beberapa ratus juta dolar dalam aset. Ini malang, kerana terdapat banyak alternatif di antara kedua-dua dana bersama dan dana dagangan bursa (ETF). Perhatikan bagaimana dana anda melakukan penanda aras (indeks yang ia lacak) dan dana dalam kumpulan rakan sebayanya. Jika dana telah tertinggal secara konsisten selama tempoh jangka panjang tiga tahun atau lebih, menjual dan bergerak.
Prestasi besar-besaran
Yang satu ini lebih tegas. Mengapa mempertimbangkan menjual dana bon yang memberikan pulangan yang lumayan? Sebabnya ialah ia mungkin mengambil terlalu banyak risiko, atau ia mungkin tertumpu dalam satu kelas aset yang mungkin terdedah kepada pembetulan selepas melakukan prestasi yang baik untuk jangka masa yang panjang. Walaupun pengurus boleh menyesuaikan portfolio dengan menjual pemenang dan melabur semula di tempat lain, prestasi yang luar biasa adalah tanda bahawa anda harus melihat dengan lebih dekat dana untuk mengetahui dengan tepat bagaimana ia menghasilkan angka besarnya.
Apabila Perubahan Objektif Anda
Kelas aset tertentu membawa risiko yang lebih tinggi dan oleh itu hanya sesuai untuk bingkai masa jangka panjang. Sebagai contoh, bon hasil yang tinggi akan sesuai dalam akaun simpanan kolej jika anda tidak memerlukan wang selama sepuluh tahun lagi. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda sampai ke tahap di mana kolej adalah, sebagai contoh, hanya satu atau dua tahun lagi, bon hasil yang tinggi terlalu berisiko untuk tujuan jangka pendek seperti itu.
Ringkasnya, tidak ada yang salah dengan menjual dana bon apabila ia tidak lagi sesuai untuk matlamat anda.
Terdapat Dana yang Sama atau ETF Dengan Bayaran Lebih Rendah
Adakah anda akan membayar $ 5 untuk satu galon susu apabila kedai sebelahnya menjualnya dengan harga $ 3.50? Sudah tentu tidak. Tetapi orang masih akan membayar yuran yang lebih tinggi untuk dana yang sering mempunyai alternatif yang pada asasnya sama tetapi jauh lebih murah. Dari masa ke masa, ini boleh menambah . Isu kos sangat penting apabila ia melibatkan dana indeks. Luangkan masa untuk melihat sejauh mana dana anda mengenakan anda, dan jika anda boleh melakukan yang lebih baik, pertimbangkan untuk membuat perubahan.
Perubahan Strategi Dana
Terdapat banyak sebab mengapa strategi dana akan berubah: pengurus baru, peralihan dalam barisan syarikat dana, dan kadang-kadang penambahan strategi baru kepada dana yang ada (sering diiringi dengan kata-kata seperti "Enhanced" atau "Plus" tiba-tiba muncul dalam nama dana). Apabila ini berlaku, dana mungkin tidak lagi menyediakan jenis profil risiko dan pengembalian yang anda jangkakan, dan rekod pencapaian masa lalu menjadi kurang daripada petunjuk hasil masa depan daripada biasanya. Apabila strategi dana berubah, pastikan anda meletakkannya pada tali pendek dan teruskan perhatian pada hasil prestasi yang mungkin berbeza daripada apa yang telah anda saksikan pada masa lalu.
Satu pemikiran terakhir: sebelum anda menjual dana, ambil pertimbangan cukai . Jika anda memegang dana dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda akan bertanggungjawab ke atas sebarang keuntungan modal yang terakru. Walaupun ini tidak banyak masalah dengan dana bon kerana dengan dana saham, pastikan anda meneliti liabiliti cukai berpotensi anda sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan.
Penafian : Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti. Sentiasa bercakap dengan penasihat kewangan dan profesional cukai sebelum anda melabur.