Perkara yang suka dan benci mengenai gadai janji terbalik
Secara jujur, saya tidak tahu. Dalam keadaan yang betul, faedah gadai janji terbalik tentu dapat mengatasi kelemahan.
Hipotek sebaliknya hanyalah alat yang membolehkan anda tinggal di rumah anda, sewa percuma, sambil menggunakan beberapa wang anda yang membeli rumah itu di tempat pertama.
Bahawa dikatakan, seperti keputusan kewangan utama, anda ingin melakukan kerja rumah sebelum anda menentukan apakah itu alat yang tepat untuk anda.
Di bawah ini anda akan dapati dua perkara yang ingin disukai, satu perkara yang membenci, dan lima perkara yang perlu anda ketahui mengenai gadai janji terbalik.
Suka:
1. Fleksibiliti
Gadai janji terbalik memberikan anda keupayaan untuk menggunakan ekuiti rumah untuk "tambahan" seperti percutian tahunan, kereta baru atau peningkatan rumah. Kelenturan ini datang dari keupayaan untuk mengambil ekuiti sebagai sekaligus, pembayaran bulanan tetap, garis kredit, atau gabungannya.
Mengambil kesempatan daripada kalkulator dalam talian akan memberi anda anggaran berapa banyak yang anda boleh dapatkan apabila anda memasukkan kod zip, umur, nilai rumah dan baki gadai janji yang sedia ada (jika ada).
2. Pembiayaan tanpa hutang
Ini hanya bermakna jumlah hutang yang tidak boleh melebihi nilai semasa rumah. Apabila rumah dijual, selepas membayar gadai janji terbalik, baki hasil pergi ke anda dan harta pusaka anda.
Benci:
1. Taktik jualan yang tegang
Sekiranya seseorang cuba bercakap dengan anda untuk mengambil wang dari rumah anda untuk membeli produk kewangan yang akan membayar mereka komisen (seperti anuiti), lari ke bukit.
Kebanyakan orang mengesyorkan strategi tersebut bukan perancang kewangan. Mereka adalah jurujual; satu helah helah, yang helahnya memberi manfaat kepada mereka, bukan kamu.
Terdapat banyak peluang untuk menggunakan ekuiti di rumah untuk meneruskan pelaburan lain, tetapi strategi ini mengandungi risiko tambahan, dan hanya boleh digunakan oleh pelabur yang canggih yang memahami dan mampu sepenuhnya.
Berjaga-jaga dengan:
1. Bergerak selepas mengambil gadai janji terbalik
Seperti mana-mana gadai janji, ada yuran dan perbelanjaan yang ditanggung ketika mengambil gadai janji terbalik. Dengan gadai janji terbalik dan bukannya membayar perkara-perkara ini daripada saku, bayaran hanya ditambah kepada baki pinjaman. Anda mahu melunaskan perbelanjaan ini sepanjang tempoh yang paling lama mungkin.
Jika anda bercadang untuk bergerak dalam 2-4 tahun yang akan datang, cari cara yang lebih murah untuk meminjam wang sebelum menggunakan gadai janji terbalik.
2. Menjaga rumah dalam keluarga
Apabila kematian anda (atau orang kedua yang mati jika anda berkahwin) gadai janji terbalik perlu dibayar balik. Sekiranya tidak ada wang tunai yang cukup di ladang anda maka waris anda mungkin perlu menjual harta itu untuk membayar pinjaman.
Jika niat anda adalah untuk menjaga harta dalam keluarga, anda pasti ingin memastikan ahli waris mempunyai keupayaan untuk membayar pinjaman, atau membiayai semula harta itu berdasarkan permohonan kredit mereka. Berhati-hati terlebih dahulu. Menjaga rumah dalam keluarga mungkin bagus, tetapi jika gadai janji terbalik boleh memberi anda pendapatan tambahan yang anda perlukan untuk menjadi selesa maka mungkin itulah yang harus anda lakukan.
3. Status pasaran hartanah
Jumlah wang yang anda terima bergantung pada umur anda dan nilai yang dinilai di rumah anda. Mengambil gadai janji terbalik apabila pasaran hartanah berada dalam kemerosotan bermakna anda akan layak untuk kurang.
Sebaliknya, jika anda mengambil gadai janji terbalik apabila pasaran berkembang, kemudian memutuskan untuk menjual rumah anda di pasaran bawah, anda mungkin mempunyai sedikit ekuiti yang tersisa.
4. Tanggungjawab kepemilikan
Anda sentiasa mengekalkan hak milik (hak milik) rumah. Oleh itu, anda bertanggungjawab untuk cukai dan insurans dan mesti menjaga rumah dengan baik. Ini berfungsi dengan cara yang sama seperti mana-mana gadai janji. Jika anda tidak membayar cukai anda, anda akan menghadapi masalah.
5. Kelayakan untuk medicaid
Apa-apa hasil yang anda terima dari gadai janji terbalik adalah bebas cukai - yang bagus. Walau bagaimanapun, dana yang diterima akan dikira sebagai aset atau pendapatan dan boleh menjejaskan kelayakan anda untuk Medicaid.
Hasil tidak akan menjejaskan manfaat Sosial atau Medicare.