Risiko, cukai dan pertimbangan persaraan untuk keputusan pembayaran gadai janji
Satu kajian yang dijalankan oleh Pusat Penyelidikan Persaraan di Boston College membuat kesimpulan bahawa "isi rumah yang telah bersara, secara teori, lebih baik membayar balik gadai janji mereka." Adakah ini bermakna anda perlu membuat wang tunai dalam pelaburan anda untuk membayar gadai janji anda sekarang? Ia bergantung, tentu saja, pada keadaan individu anda. Anda perlu faktor risiko dan cukai sebelum membuat keputusan untuk membayar hipotek anda awal. Berikut adalah sumber untuk membantu anda membuat keputusan yang bijak.
01 Membayar Gadai Janji Awal - Kebaikan dan keburukan
Jika anda mempunyai aset kewangan untuk melunaskan hipotek anda awal tetapi memilih untuk tidak berbuat demikian, anda sebenarnya memilih untuk melabur dengan wang yang dipinjam.
Meminjam untuk aset jangka panjang seperti rumah dan menggunakan wang lain untuk membiayai akaun pelaburan akan masuk akal jika, selepas menimbangkan risiko dan cukai, kadar pulangan atas aset pelaburan anda melebihi kos faedah gadai janji anda. Sebagai contoh, jika anda boleh menyumbang kepada rancangan 401 (k) - dan mendapatkan pertandingan syarikat dan potongan cukai - anda ingin melakukan itu dan bukannya menggunakan wang untuk membayar tambahan pada gadai janji.
Hujah-hujah untuk dan terhadap pembayaran awal gadai janji dialamatkan secara lebih terperinci dengan mengklik pautan di atas.
Potongan Potongan Hipotek Sebelum dan Selepas Persaraan
Kerana satu saiz tidak sesuai dengan semua, adalah lebih baik untuk menjalankan pengiraan untuk melihat kesan yang mempunyai gadai janji sebenarnya mempunyai pulangan cukai anda. Ia mungkin tidak menjimatkan banyak cukai seperti yang anda fikirkan - dan semakin rendah keseimbangan gadai janji anda dan semakin rendah kadar faedah - kurang penjimatan cukai.
Ia mungkin masuk akal untuk membayar gadai janji anda selepas anda bersara, dan bukannya sebelum bersara. Dengan mengklik pada pautan di atas, anda akan menemui lebih banyak maklumat mengenai bagaimana untuk menilai kesan cukai gadai janji anda sebelum dan selepas bersara.
03 Sekiranya saya Melabur atau Membayar Gadai Janji?
Ramai orang secara semulajadi menganggap matlamat # 1 untuk bersara adalah untuk memiliki rumah yang bebas dan jelas. Walaupun tidak ada yang salah dengan matlamat ini, matlamat persaraan yang lain tidak boleh diabaikan, termasuk memanfaatkan potongan cukai untuk sumbangan kepada IRA atau rancangan persaraan syarikat.
Contoh dalam artikel di pautan di atas membimbing anda melalui cara melakukan perhitungan untuk membandingkan pilihan anda.
04 Sekiranya Anda Membayar Gadai Janji Anda Sebelum Anda Bersara?
Artikel juga berjalan melalui kajian kes yang hebat di mana pasangan ini menemui jalan tengah dengan memilih untuk mengecilkan.
Keadaan anda adalah unik untuk anda dan mendapat semua itik anda secara berturut-turut adalah penting untuk membuat keputusan yang bijak.