Cara Mengeluarkan Wang Dari 401 (k) atau IRA

01 401 (k) Peraturan Pengunduran

02 Peraturan Pengeluaran IRA Tradisional

Pengeluaran awal dari IRA juga tertakluk kepada cukai pendapatan biasa, dan yuran penalti 10% jahat. IRA mempunyai banyak pengecualian yang sama dengan penalti sebagai 401 (k) s: kematian, kecacatan, perceraian dan QDRO, tetapi terdapat beberapa orang lain. Anda boleh mengeluarkan wang awal tanpa penalti 10% jika anda menggunakan wang untuk membayar perbelanjaan pendidikan yang layak (ya, seperti kolej tetapi tidak melakukannya), anda menggunakannya untuk perbelanjaan perubatan melebihi 10% daripada pendapatan kasar anda, atau anda menggunakan sehingga $ 10,000 wang untuk membeli rumah pertama yang layak. Tetapi sekali lagi, apa-apa wang yang anda ambil masih akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa dan anda tidak akan mendapat manfaat daripada pertumbuhan pelaburan tertangguh cukai yang berfungsi lebih baik jika terkumpul dalam tempoh yang lebih lama.

03 Peraturan Pengeluaran Roth IRA

Pengeluaran IRA Roth adalah sama sekali berbeza. Pelaburan anda tidak menanggung cukai tertunda di Roth, dan apabila anda mengambil pengagihan, mereka akan bebas cukai dengan syarat anda sekurang-kurangnya umur 59 1/2 dan telah memegang IRA Roth selama sekurang-kurangnya 5 tahun. Terdapat juga penalti 10% untuk pengagihan awal. Tetapi itu hanya mengenai pendapatan pelaburan. Adalah penting untuk diingat bahawa anda sentiasa boleh mengeluarkan cukai caruman asal anda dan penalti percuma sebelum umur 59 1/2. Pengeluaran Roth IRA dianggap diambil dari sumbangan pertama. Ini menjadikan Roth alat penjimatan yang sangat fleksibel. Anda juga boleh menggunakan IRA Roth untuk menambah tabungan untuk matlamat lain seperti pendanaan kolej atau simpanan kecemasan.

04 Meminjam Daripada 401 (k)

Jika majikan membenarkannya, pinjaman 401 (k) adalah pilihan yang lebih baik daripada pengedaran awal. Tidak ada pemeriksaan kredit, yuran biasanya rendah jika ada. Dan anda mesti membayar balik dengan minat, tetapi itu adalah minat yang rendah. Jika anda menggunakan wang untuk membeli rumah, anda mungkin mempunyai tempoh pembayaran balik yang lebih lama. Tetapi pada sisi yang salah, anda membayar diri selepas cukai, jadi anda kehilangan salah satu manfaat cukai utama 401 (k). Anda juga terlepas apa yang boleh menjadi bulan atau tahun penting yang dilaburkan di pasaran. Salah satu kelemahan terbesar pinjaman 401 (k) ialah hakikat bahawa anda mungkin perlu membayar balik pinjaman dalam tempoh 60 hari jika anda meninggalkan pekerjaan anda atau ditamatkan. Jika tidak, baki pinjaman anda akan dianggap sebagai pendapatan biasa dan anda juga boleh dikenakan hukuman 10% penalti awal. Jika anda boleh mengelakkan menyentuh simpanan persaraan anda sama sekali, anda mungkin perlu.

05 Pengagihan Normal Dari Rancangan Persaraan

Pengagihan normal adalah dibuat selepas umur 59 1/2. Tiada penalti untuk mengeluarkan wang anda pada masa ini. Tetapi jika anda melabur dalam 401 (k) atau IRA biasa pra-cukai, anda akan membayar cukai pendapatan biasa ke atas pengagihan. Idea ini adalah bahawa pada ketika itu, anda akan bersara dan tidak lagi mengumpul gaji, dan oleh itu dalam kurungan cukai yang lebih rendah .

06 Diperlukan Pengedaran Minimum

Apabila anda mencapai umur 70 1/2, perkara menjadi sedikit rumit. Sekiranya anda bersara namun belum mula mengambil pengedaran, selepas 70 1/2 IRS akan memulakan fining anda 50% daripada jumlah yang sepatutnya diedarkan. Ini dipanggil pengedaran minimum yang diperlukan, dan jika anda mempunyai IRA tradisional , tidak ada yang mengelakkannya. (401k anda boleh kekal utuh selagi anda masih bekerja, dan pemegang Roth IRA tidak perlu mengambil pengagihan minimum yang diperlukan.) IRS menggunakan jadual harapan hidup untuk membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlu ambil setiap tahun. Lihat artikel ini untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pengedaran minimum atau peraturan RMD yang diperlukan.