Wang Anda Tidak Benar-benar Tidak Anda Sekiranya Anda Sepenuhnya Dilantik
Majikan anda mungkin sangat murah hati dengan sumbangan kepada pelan persaraan anda atau pelan opsyen saham anda, tetapi wang dan apa-apa faedah lain tidak semestinya milik anda sehingga anda telah mematuhi jadual peletakan pelan.
Sehingga titik itu, anda masih boleh kehilangan manfaat anda.
Apa yang dimaksud dengan Vesting?
"Vesting" merujuk kepada bahagian pemilikan anda dalam wang yang telah diberikan kepada anda sebagai sebahagian daripada persaraan, pilihan stok atau pelan manfaat lain. Ini adalah konsep yang agak mengelirukan kerana walaupun anda mungkin melihat wang dalam akaun anda, anda masih boleh kehilangan wang itu (atau faedah lain) jika anda meninggalkan pekerjaan anda kerana anda tidak diberi hak kepadanya.
Untuk menggalakkan kesetiaan anda, majikan kerap membuat sumbangan mereka kepada akaun persaraan atau saham anda tertakluk kepada jadual peletakhakan, yang bermaksud mereka boleh menjejaskan sumbangan mereka di hadapan anda seperti lobak merah - lebih banyak tahun anda bekerja, semakin banyak sumbangan anda untuk menyimpan. Sekiranya anda pergi, dana akan kembali kepada syarikat.
Vesting tidak berlaku untuk apa-apa wang yang anda sumbangkan kepada diri sendiri (itu wang anda, dan anda dapat menyimpannya jika anda meninggalkan syarikat itu).
Setiap kali anda membuat sumbangan kepada pelan persaraan anda di tempat kerja, anda 100% diberi sumbangan sendiri. Jadual peletakan hanya digunakan untuk dana yang disumbangkan oleh syarikat bagi pihak anda.
Jadual Vesting untuk Akaun Persaraan
Jadual peletakan datang dalam tiga jenis asas:
- Peletakan hak segera: Sama seperti namanya, pekerja dengan pelan perletakan jenis ini mendapat 100% pemilikan wang pencocokan majikan mereka sebaik sahaja ia berada dalam akaun mereka.
- Peletakan hak tebing: Pelan peletakan hak Cliff memindahkan 100% pemilikan kepada pekerja dalam satu bahagian besar selepas tempoh perkhidmatan tertentu (contohnya, satu tahun). Pekerja tidak berhak kepada mana-mana sumbangan yang sepadan jika mereka meninggalkan sebelum tempoh tersebut tamat. Tetapi hari mereka sampai pada tarikh penting, mereka memiliki semuanya. Undang-undang persekutuan memerlukan jadual peletakan tebing di pelan persaraan yang layak seperti 401 (k) atau 403 (b) tidak melebihi tiga tahun.
- Peletakan hak yang dikurangkan: Peletakan hak diberi gred memberikan pekerja secara beransur-ansur meningkatkan pemilikan sumbangan yang sepadan dengan peningkatan perkhidmatan mereka, yang mengakibatkan pemilikan 100%. Sebagai contoh, jadual perletakan lima tahun yang diperingkat lima tahun mungkin memberi pemilikan 20% selepas tahun pertama, kemudian 20% lebih setiap tahun sehingga pekerja mendapat pemilikan penuh (100%) selepas lima tahun. Sekiranya pekerja meninggalkan sebelum lima tahun, dia hanya akan menyimpan peratusan sumbangan yang disesuaikan dengan majikan di mana dia diletak hak. Undang-undang persekutuan menetapkan maksimum enam tahun pada jadual perletakan terikat di pelan persaraan.
Jadual Vesting untuk Pilihan Saham
Opsyen saham memberi pekerja hak untuk membeli stok syarikat pada harga yang ditetapkan, tanpa mengira nilai pasaran semasa stok. Harapannya ialah harga pasaran saham akan meningkat di atas harga yang ditetapkan sebelum pilihan digunakan, memberi peluang kepada pekerja untuk keuntungan.
Rancangan ini boleh didapati dengan mana-mana bentuk asas peletakan hak.
Dalam pelan tebing, sebagai contoh, pekerja mendapat akses kepada semua opsyen saham pada tarikh yang sama. Dalam pelan yang dinilai, pekerja dibenarkan untuk melaksanakan hanya sebahagian daripada pilihan mereka pada satu masa.
Jika pekerja, contohnya, diberikan opsyen pada 100 saham dengan jadual peletakan tebing lima tahun, mereka mesti bekerja untuk syarikat itu selama lima tahun sebelum mereka boleh melaksanakan mana-mana pilihan untuk membeli saham. Dalam jadual lima tahun yang digredkan, mereka mungkin boleh membeli 20 saham setahun sehingga mencapai 100 saham pada tahun kelima.
Kerana kebanyakan geran opsyen saham bukan sebahagian daripada pelan persaraan pekerja, jadual peletakan mereka tidak terhad oleh peraturan persekutuan yang sama yang mentadbir sumbangan yang sepadan.
Pemikiran Akhir Mengenai Vesting
Untuk mengurangkan atau bahkan menghapuskan kemungkinan kehilangan sebarang sumbangan yang sesuai dengan majikan yang anda layak, penting untuk mengetahui dan memahami jadual dan aturan peletakan hak di syarikat anda.
Pastikan anda menyemak penyata akaun terkini anda, hubungi jabatan sumber manusia anda, atau semak manual faedah anda untuk mengetahui lebih lanjut mengenai sebarang peletakhakan peletakan akaun persaraan anda.