Ia Tidak Sentiasa Menjadi Sense untuk Menyumbang Maksima kepada 401 (k)
Apabila ia datang untuk menjimatkan persaraan, garis panduan umum adalah untuk menyelamatkan, menyelamatkan, dan menyimpan lebih banyak lagi.
Memberi sumbangan kepada 401 (k) atau pelan persaraan yang serupa mungkin kelihatan seperti tidak mempunyai banyak laporan yang menyerlahkan fakta bahawa kebanyakan rakyat Amerika tidak merasa seperti berada di landasan untuk mencapai matlamat pendapatan mereka di kemudian hari. Malah, kebanyakan pakar kewangan peribadi mencadangkan menyimpan 10 hingga 20 peratus pendapatan anda sepanjang kerjaya kerja anda. Semua ini ditujukan untuk membawa anda ke penanda aras pengganti pendapatan 80 peratus.
Sudah tentu, ini hanya tanda aras dan pelan kewangan peribadi anda harus-baik, peribadi .
Apabila anda perlu memaksimumkan sumbangan kepada pelan 401 (k) anda
Cadangan amalan terbaik adalah sekurang-kurangnya menyimpan cukup untuk menangkap perlawanan syarikat jika disediakan. Terdapat banyak situasi di mana dan di luar perlawanan syarikat diperlukan untuk membiayai matlamat persaraan. Pada tahun 2018, jumlah maksimum yang boleh anda sumbangkan kepada pelan 401 (k) ialah $ 18,500 ($ 24,500 untuk umur 50 tahun atau lebih).
Berikut adalah beberapa tonggak kewangan yang perlu dibuat sebelum menyumbang sebanyak mungkin kepada 401 (k) anda:
- Anda mempunyai sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan perbelanjaan hidup asas yang diketepikan dalam dana kecemasan.
- Anda telah menghapuskan hutang kad kredit faedah yang tinggi, pinjaman peribadi, pinjaman kereta, dll.
- Anda berada di landasan untuk mencapai matlamat kewangan jangka pendek seperti memiliki anak, membeli rumah, atau pembelian utama lain.
- Anda mempunyai liputan insurans hayat yang mencukupi.
- Anda mempunyai pelan harta tanah termasuk kehendak dan dokumen kritikal lain (kehendak hidup, kuasa penjagaan kesihatan wakil, amanah, dan lain-lain).
- Anda menyumbang sehingga jumlah maksimum yang mungkin untuk Akaun Simpanan Kesihatan anda (jika dilindungi oleh pelan kesihatan yang boleh dikurangkan)
- Anda mempunyai perlindungan insurans kecacatan yang mencukupi untuk melindungi anda dan keluarga anda jika anda terlepas kerja selama enam bulan atau lebih.
- Sekiranya anda hampir bersara, anda mempunyai rancangan penjagaan jangka panjang (insurans LTC, membayar sendiri, dan sebagainya).
Apabila anda perlu memaksimumkan sumbangan kepada pelan 401 (k) anda
Walaupun menyumbang sehingga jumlah maksimum yang mungkin untuk 401 (k) mungkin sesuai, ia bukan pendekatan yang tepat untuk semua orang. Untuk satu perkara, tidak semua orang berada dalam kedudukan untuk menyumbang $ 18,500 setahun untuk pelan persaraan. Sekiranya anda memperoleh $ 50,000 setahun, ini adalah 37 peratus daripada jumlah pendapatan anda. Tidak apa-apa untuk mengakui anda mungkin tidak mempunyai aliran tunai yang berlebihan yang diperlukan untuk membuat ini berlaku.
Keseluruhan proses perancangan persaraan adalah tindakan mengimbangi untuk mengetepikan wang untuk sementara waktu sambil cuba memenuhi keperluan dan keinginan untuk hari ini. Sekiranya anda telah mengumpul hutang kad kredit yang penting atau mempunyai hutang bukan gadai janji yang tinggi (misalnya, lebih daripada 6 peratus), anda biasanya harus mengekalkan pengurangan hutang sebagai matlamat keutamaan yang lebih tinggi.
Begitu juga, jika anda tidak mempunyai akaun simpanan kecemasan yang dibiayai sepenuhnya, anda mungkin mahu memberi tumpuan kepada itu sebelum menjimatkan simpanan persaraan di atas perlawanan majikan anda.
Terdapat sebab-sebab lain untuk mempertimbangkan semula sumbangan sebanyak 401 (k). Jika pelan persaraan anda di tempat kerja dibebani oleh yuran dan perbelanjaan yang tinggi atau mempunyai lineup pelaburan yang kurang menarik, anda mungkin mahu terus bertahan di atas dan di luar perlawanan syarikat. Akaun persaraan yang lain yang berfaedah cukai seperti IRA tradisional atau Roth akan membolehkan anda menyumbang sehingga $ 5,500 setahun ($ 6,500 untuk orang umur 50 tahun atau lebih) dan memberi anda lebih banyak kawalan ke atas pilihan pelaburan anda.
Seperti yang anda lihat kadang-kadang masuk akal untuk memaksimumkan 401 (k) anda dan kadang-kadang anda mungkin perlu menghadkan sumbangan anda. Langkah pertama apabila menentukan sejauh mana anda harus menyumbang adalah untuk menilai keadaan kewangan anda secara keseluruhan.
Sekiranya anda mempunyai yayasan kewangan yang kukuh dan majikan yang menaja pelan persaraan dimuatkan dengan ciri-ciri yang sangat baik, memaksimumkan sumbangan anda masuk akal. Sekiranya anda masih mengusahakan aspek lain dalam pelan hayat kewangan anda, ini merupakan tanda bahawa anda sepatutnya terus bertahan dalam meningkatkan sumbangan anda 401 (k). Berita baiknya ialah membayar hutang tinggi, membangunkan jaringan keselamatan kecemasan, dan memberi tumpuan kepada matlamat kewangan yang lain juga merupakan langkah penting dalam laluan ke kesejahteraan kewangan yang benar dan menyediakan persediaan persaraan yang lebih besar.