Perlawanan Majikan Boleh Membuat 401 (k) Anda Lebih Menarik
Saya terus mendengar bahawa saya harus mengambil kesempatan daripada pertandingan majikan saya dalam 401 (k) saya. Bagaimana ia berfungsi?
Ya, jika majikan anda sepadan dengan mana-mana bahagian sumbangan anda , dalam kebanyakan kes masuk akal dari perspektif kewangan untuk memanfaatkan sepenuhnyanya. Untuk mengabaikannya adalah kehilangan wang yang ditawarkan sebagai sebahagian daripada pakej manfaat anda. Malah, tidak semua syarikat menawarkan program yang sepadan.
Jika anda berbuat demikian, pertimbangkan diri anda bernasib baik dan memanfaatkannya. Inilah yang perlu anda ketahui mengenai pencocokan sumbangan dalam rancangan 401 (k).
Berapa Banyak Padanan Majikan Anda?
Perkara pertama yang perlu anda tahu ialah berapa banyak sumbangan anda yang majikan anda bersedia untuk dipadankan. Ini biasanya dinyatakan sebagai peratusan. Tidak ada jumlah sumbangan standard 401 (k) yang digunakan oleh majikan kerana syarikat boleh menentukan berapa banyak yang akan ditambah kepada pelan pekerja. Sumbangan majikan yang seragam bersama dalam 401 (k) rancangan adalah perlawanan majikan dolar untuk dolar sehingga 6% gaji pertama. Ini bermakna bagi setiap dolar yang anda sumbangkan sehingga 6% dari gaji anda, majikan anda menyumbangkan sesuatu untuk dipadankan dengan sumbangan tersebut.
Walau bagaimanapun, ia tidak semestinya satu perlawanan dolar untuk dolar. Ramai majikan sepadan dengan setiap dolar yang anda sumbangkan dengan $ 0.50. Ini bermakna jika anda menyumbang 6% daripada gaji atau lebih, anda mendapat tambahan 3% dari majikan anda.
Orang-orang yang bertuah yang mendapat perlawanan dolar untuk setiap dolar yang mereka sumbangkan harus menghitung berkat mereka (dan wang mereka).
Vesting: Kadar Padanan Majikan Anda
Vesting adalah tempat pencocokan majikan mendapat sedikit rumit. Vesting adalah akses yang anda perlu untuk perlawanan penuh anda dari masa ke masa. Sekiranya anda dilantik sepenuhnya, dana yang sesuai dengan majikan anda adalah milik anda.
Jika anda meninggalkan syarikat, anda boleh mengambil wang dengan anda. Ramai majikan mempunyai jadual perletakan hak yang digredkan, yang memberi pekerja peningkatan akses kepada dana yang sepadan dengan lebih lama lagi mereka berkhidmat kepada syarikat.
Dengan jadual peletakan biasa, anda mungkin tidak dapat menyertai 401 (k) sehingga tahun kedua sebagai pekerja. Perletakhakan anda kemudian boleh meningkat sebanyak 25 peratus setiap tahun sehingga anda sepenuhnya dilantik selepas 5 tahun sebagai pekerja. Inilah salah satu cara majikan dapat menggalakkan kesetiaan dalam pasaran pekerjaan yang kompetitif. Jika anda 50 peratus diberi hak untuk meninggalkan syarikat, itu bermakna anda meninggalkan hanya 50 peratus daripada matlamat yang anda mahukan. Adalah penting untuk memberi kesan kepada jadual peletakan anda untuk memahami sepenuhnya bagaimana ia memberi kesan kepada berapa banyak majikan yang sepadan dengan sebenar anda akan melihat jika anda meninggalkan pekerjaan anda.
Pekerja yang berpenghasilan tinggi mungkin mempunyai kebimbangan yang berbeza mengenai perlawanan pekerja. Berhati-hati untuk menyebarkan sumbangan anda sepanjang tahun. Sekiranya anda mencapai had sumbangan maksimum pada awal tahun, anda akan terlepas caruman majikan untuk sepanjang tahun. Anda boleh meminta pentadbir pelan anda untuk membantu memastikan anda memaksimumkan perlawanan majikan anda.
Mengapa Padanan Majikan Adalah Wang Percuma: Contoh
Salah satu cara untuk menghargai pencapaian 401 (k) majikan anda ialah memikirkannya sebagai wang sebenar.
Katakan anda membuat $ 100,000 setahun. Anda menyumbang 6 peratus daripada gaji anda pada dasar sebelum cukai, atau $ 9,000. Sekiranya majikan anda menyesuaikan 3 peratus, itu $ 3,000 setahun mereka menambah dana persaraan anda. Tidak peduli berapa banyak yang anda perolehi sekarang, perlawanan 3 peratus pada dasarnya adalah kenaikan 3 peratus bahawa anda akan mengetepikan untuk kemudian.
Satu lagi sebab hebat untuk mengambil kesempatan daripada pertandingan 401 (k) ialah ia membolehkan anda melebihi had sumbangan maksimum tahunan. Pada tahun 2017, anda boleh menyumbang sehingga $ 18,000 dalam 401 (k) , melainkan anda berusia 50 tahun atau lebih dan dapat menjimatkan sehingga $ 24,000 dengan sumbangan tangkapan . Dengan perlawanan majikan, anda boleh meningkatkan had tersebut sebanyak 3 peratus hingga 6 peratus kerana had sumbangan majikan yang tidak dikira ke had maksimum yang boleh anda sumbangkan kepada rancangan 401 (k).
Sekiranya anda seorang pekerja yang diberi pampasan tinggi, anda boleh menyimpan wang yang serius untuk persaraan.
Oleh itu, jika anda tertanya-tanya berapa banyak yang akan disimpan dalam 401 (k) anda, mulakan dengan menyimpan jumlah penuh yang majikan anda akan cocok. Apa-apa yang kurang seperti tidak berkata apa-apa untuk menaikkan anda telah menunggu.
Dikemaskini oleh Scott Spann
Kandungan di laman web ini hanya disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan, dan bukanlah satu-satunya dasar untuk pelaburan atau keputusan perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.