Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Menimbang 401 (k) Pinjaman
401 (k) Kelebihan Pinjaman
Kelebihan terbesar pinjaman 401 (k) ialah anda adalah peminjam dan pemberi pinjaman, jadi anda membayar balik dengan minat.
Jika anda perlu mengambil pinjaman, lebih baik daripada membayar balik orang lain. Faedah yang anda bayar sendiri adalah tertunda cukai, yang bermaksud ia datang terus dari gaji sebelum cukai anda dan anda tidak akan membayar cukai sehingga 401 (k) diedarkan selepas bersara.
Anda melangkaui semua permohonan pinjaman dan yuran pemprosesan yang boleh menambah hutang pinjaman anda. Dan 401 (k) pinjaman biasanya ditawarkan pada kadar faedah yang sangat kompetitif. Anda perlu memohon, tetapi anda mungkin tidak akan ditolak. Pinjaman ini hanya sedikit jika ada sekatan dan tiada pemeriksaan kredit diperlukan. (Dan lalai dalam jenis pinjaman ini tidak mempunyai kesan kredit yang sama dengan pinjaman tradisional.)
401 (k) Had dan Sekatan
Biasanya, individu dibenarkan meminjam 50% daripada baki akaun 401 (k) mereka sehingga maksimum $ 50,000. Mereka juga mungkin mempunyai ambang minimum sekitar $ 1000. Syarat untuk pinjaman 401 (k) biasanya lima tahun atau kurang.
Jika anda menggunakan wang untuk membeli rumah, anda boleh diberi tempoh bayaran balik yang lebih panjang sehingga 15 tahun. Sebagai pemilik akaun 401 (k), anda boleh memutuskan aset mana yang hendak dicairkan untuk dipinjam, jadi anda mungkin boleh meminjam wang itu tanpa perlu menyentuh pelaburan anda yang lebih baik. Pentadbir pelan anda boleh memberikan anda had dan batasan yang spesifik untuk akaun anda.
401 (k) Kekurangan Pinjaman
Terdapat dua kelemahan terbesar kepada pinjaman 401 (k). Yang pertama ialah anda menggunakan wang yang sebaliknya akan berfungsi untuk anda. Ia adalah kos peluang, kerana anda kehilangan potensi pertumbuhan. (Untuk menjadi adil, anda juga boleh terlepas di pasaran yang buruk, yang mungkin menjadi perkara yang baik.) Pasti, anda memperoleh faedah sebagai pemberi pinjaman, tetapi ia bukan kadar faedah yang tinggi.
Kelemahan kedua adalah potensi lalai. Jika anda kehilangan pekerjaan atau meninggalkan pekerjaan anda, banyak rancangan akan memerlukan anda membayar balik pinjaman dalam masa 60 hari. Selepas itu, ia akan dianggap sebagai pengedaran pada 401 (k) anda. Anda mungkin akan dikenakan cukai atas wang itu, ditambah (jika anda lebih muda dari 59 ½) yuran penalti sebanyak 10%. Bayangkan satu senario di mana anda diberhentikan dan tiba-tiba dibuat untuk memilih antara bil pinjaman yang besar atau bil cukai yang besar. Ini dapat dengan mudah jika anda mengambil pinjaman 401 (k). (Terdapat beberapa pengecualian untuk penalti pengeluaran awal 401k .)
Jadi, Sekiranya Anda Mengambil 401 (k) Pinjaman?
Intinya ialah anda memerlukan 401 (k) untuk memupuk persaraan yang selamat. Apa-apa perkara yang meletakkan risiko itu perlu dipertimbangkan dengan teliti. Jika satu-satunya pilihan anda adalah untuk menarik wang daripada 401 (k) anda sepenuhnya, daripada pinjaman adalah pilihan yang lebih baik.
Bagaimanapun, jika anda mempunyai pilihan lain, tinggalkan 401 (k) sahaja .
Kandungan di laman web ini disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan sahaja. Ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat kewangan profesional dan bukanlah satu-satunya dasar bagi keputusan pelaburan atau perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.