Cari Orang Yang Layak Mengambil Alih Penalti 401k atau IRA
Sekiranya anda mempunyai akaun persaraan individu (IRA), pelan 401 (k) atau pelan persaraan yang layak, anda mungkin tahu mengenai penalti yang berlaku jika anda menarik balik dana anda (juga dikenali sebagai pengagihan awal) sebelum anda mencapai usia 59 1 / 2. Ambil wang awal dan anda akan membayar yuran sebanyak 10% dan semua cukai pendapatan persekutuan, negeri dan tempatan yang dikenakan. IRS melakukan ini untuk menghalang orang daripada menggunakan simpanan persaraan pada apa-apa tetapi persaraan, tetapi ada beberapa kes di mana penalti 10% dikecualikan untuk individu atau pasangan yang layak.
Fahami apa pengecualian penarikan awal IRA ini dan bagaimana untuk memenuhi syarat untuk satu.
Kematian : Maaf, saya tidak bermaksud untuk memulakan sesuatu pada nota mengatasi. Tetapi adalah benar bahawa jika anda lenyap sebelum umur persaraan, pengagihan kepada benefisiari anda dari akaun persaraan anda tidak dikenakan biaya penalti sebanyak 10%.
Kecacatan kekal : Jika anda menjadi kurang upaya dan tidak boleh bekerja, anda boleh mengakses pengagihan IRA anda lebih awal tanpa membayar denda 10%. Anda memerlukan bukti dari seorang doktor yang mengesahkan bahawa anda secara fizikal atau mental tidak dapat memegang pekerjaan yang bermanfaat.
Perbelanjaan perubatan yang berlebihan : Jika anda membayar lebih daripada 10% daripada pendapatan kasar anda yang dilaraskan untuk perbelanjaan perubatan, anda mungkin boleh mengakses IRA anda tanpa penalti. Ingatlah untuk menyimpan resit anda. Begitu juga, jika anda kehilangan pekerjaan anda dan berada di pengangguran tanpa insurans kesihatan selama lebih dari 12 minggu berturut-turut, anda boleh menggunakan pengagihan untuk membayar insurans kesihatan tanpa penalti.
Pembiayaan pendidikan : Jika anda menggunakan pengeluaran anda untuk membayar kos pendidikan (termasuk bilik, papan, buku, dan sebagainya) untuk anda, pasangan, anak atau cucu, pengagihan tidak dikenakan penalti 10%.
Membeli rumah pertama : Anda boleh menggunakan sehingga $ 10,000 dari IRA setiap orang tanpa penalti untuk membeli rumah pertama anda.
Anda mesti membelanjakan wang dalam tempoh 120 hari pertama pengagihan pelan atau jika anda perlu meletakkan semula wang itu ke dalam pelan anda untuk mengelakkan penalti.
Bayaran anuiti : Anda boleh memilih untuk menerima anuiti untuk membayar siri pengedaran dari masa ke masa. Ia rumit, dan anda perlu mendapatkannya tepat untuk melayakkan pengecualian. Oleh itu, berbincang dengan pentadbir pelan atau akauntan cukai sebelum anda memilih pilihan ini.
Levi IRS : Cukup, jika anda berhutang cukai balik IRS, anda boleh mengakses dana IRA bebas penalti untuk membayarnya. Hei, sekurang-kurangnya itu pilihan.
Pengagihan undi ketenteraan : Individu yang dipanggil untuk bertugas tentera selama lebih dari 120 hari selepas 11 September 2001 mendapat pengecualian khas dari penalti penarikan awal IRA.
Rollover : Sudah tentu, jika anda melancarkan IRA atau 401 (k) ke dalam satu lagi pelan persaraan yang layak, ia bukan satu peristiwa yang boleh dikenakan cukai dan tidak ada penalti tambahan sama ada. Tetapi anda perlu membuat sumbangan kepada IRA peralihan dalam masa 60 hari selepas menerima pengedaran.
Bagi pelan persaraan yang layak selain IRA, terdapat beberapa pengecualian tambahan:
Meninggalkan pekerjaan pada umur 55 tahun atau lebih tua : Pengagihan dari majikan anda jika anda meninggalkan pekerjaan jika ia berlaku pada atau selepas tahun anda berpaling 55. Jika anda seorang pekerja keselamatan awam di negeri atau kerajaan tempatan, ini berlaku semasa atau selepas tahun anda berumur 50 tahun.
Perceraian : Pengagihan yang dibuat dengan Perintah Perhubungan Domestik QDRO atau Berkualifikasi, yang digunakan untuk memisahkan aset persaraan dalam perceraian.
ESOP : Pengagihan dividen dalam Rancangan Pemilikan Saham Pekerja.
Langkah Tindakan
Dapatkan nasihat profesional. Sekiranya anda sedang mempertimbangkan penarikan IRA dalam mana-mana keadaan di atas, hubungi pentadbir pelan atau dapatkan nasihat profesional dari perancang kewangan atau penasihat cukai sebelum membuat sebarang langkah. Anda mahu mengikuti semua peraturan yang dikenakan untuk mengelakkan hukuman 10%.
Menilai sumber kewangan lain. Sekiranya anda tidak layak untuk sebarang pengecualian yang disebutkan di atas untuk penalti penarikan, anda harus mencari sumber lain untuk kes-kes kewangan anda. Anda juga boleh menilai sama ada penjimatan atau pencairan menggunakan kredit adalah keputusan yang lebih baik yang mungkin lebih mahal daripada pengagihan akaun persaraan.
Pertimbangkan untuk menahan cukai dari pengeluaran. Elakkan mengambil peluang untuk mendapat hukuman penalti kurang bayar atau perlu membuat pembayaran cukai tambahan apabila anda memfailkan cukai anda.
Sekiranya anda berminat untuk mempelajari lebih lanjut mengenai peraturan pengeluaran IRA dan 401 (k), anda boleh mengetahui bagaimana untuk mengambil wang daripada akaun-akaun ini sebelum, semasa, dan selepas bersara menggunakan panduan ini: Peraturan Pengeluaran untuk rancangan 401 (k) dan IRA
Kandungan di laman web ini disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan sahaja. Ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat kewangan profesional dan bukanlah satu-satunya dasar bagi keputusan pelaburan atau perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.