Istilah "perancang kewangan" dan "penasihat kewangan" biasanya bermaksud perkara yang sama. Tetapi pastinya bukan semua perancang kewangan atau penasihat kewangan sama.
Tahap pendidikan, latihan dan pengalaman yang profesional akan membuat perbezaan besar dalam kualiti nasihat yang anda terima. Sesetengah orang melakukan perancangan kewangan mereka sendiri, dan yang lain mencari bantuan profesional. Perancang kewangan yang berpengalaman biasanya boleh membantu meningkatkan kualiti keputusan kewangan yang anda buat.
Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menyewa bantuan profesional anda perlu tahu apa yang diharapkan dari perancang kewangan yang baik, dan bagaimana untuk memberitahu perbezaan antara orang jualan, dan seseorang yang menawarkan nasihat perancangan kewangan fidusiari dan membawa pensijilan atau jawatan yang sah . Menyewa perancang profesional yang tepat bermula dengan memahami apa perancangan kewangan, dan mengetahui apa yang diharapkan dari orang yang mungkin anda sewa.
Apakah Perancangan Kewangan Adakah
Perancangan kewangan adalah proses menentukan matlamat kewangan anda, seperti mengetahui kapan anda perlu menggunakan wang anda, dan apa yang anda akan gunakan untuk, dan kemudian meletakkan pelan tindakan dengan langkah-langkah tertentu yang perlu anda ambil untuk mencapai matlamat.
Untuk memberikan nasihat yang baik, perancang kewangan mesti mengumpulkan data peribadi dan kewangan tentang anda. Mereka menggunakan data ini untuk mencipta unjuran yang menunjukkan masa anda dan bagaimana anda dapat mencapai matlamat anda. Unjuran ini didasarkan pada set realistik tentang inflasi, pulangan pelaburan, berapa banyak yang dapat anda simpan, dan berapa banyak yang akan anda peroleh dan belanja.
Jika anda menemu bual seorang perancang kewangan yang mula bercakap tentang pelaburan atau produk tertentu tanpa mengumpul data pertama tentang anda dan menyusun unjuran untuk anda, kemungkinan besar anda bercakap dengan seseorang yang berfungsi sebagai orang jualan dan bukannya sebagai profesional perencanaan keuangan.
Apakah Perancang Kewangan Yang Baik Adakah
Seorang perancang kewangan yang baik akan memberi nasihat tentang semua perkara berikut:
- Apa yang anda perlu lakukan secara berbeza
- Berapa banyak yang perlu anda simpan?
- Apakah jenis akaun persaraan yang digunakan (IRA, Roth, 401 (k), dan lain-lain)
- Apa jenis gadai janji yang perlu anda miliki, jika anda perlu membayarnya, atau membiayai semula
- Apakah jenis dan berapa banyak insurans yang anda perlukan (ini termasuk insurans hayat, insurans penjagaan jangka panjang, ketidakupayaan, dan beberapa perancang juga memberi nasihat mengenai harta benda dan mangsa dan insurans kesihatan)
- Berapa banyak untuk menyimpan dalam dana kecemasan anda
- Apa perubahan boleh memperbaiki keadaan cukai anda
- Kadar pulangan yang perlu anda peroleh untuk mencapai matlamat anda dalam jangka waktu tertentu
- Sama ada masuk akal untuk anda mengecilkan kemudian dalam hidup
- Tahap risiko pelaburan yang sesuai untuk jenis akaun yang anda ada
Di samping itu, banyak perancang kewangan menyediakan nasihat perancangan harta dan perkhidmatan perancangan cukai. Tanya seorang perancang kewangan mengenai perkara-perkara di atas yang mereka ajukan, dan tanyakan kepada mereka jika mereka memberi nasihat mereka secara bertulis.
Mendapat cadangan adalah menulis selalu idea yang baik, kerana ia tidak menimbulkan persoalan mengenai tindakan yang disyorkan.
Perancang kewangan yang baik tidak akan membuat cadangan sehingga mereka memahami matlamat anda dan telah menjalankan pelan kewangan jangka panjang untuk anda. Jika anda bertemu dengan seseorang yang mula bercakap mengenai produk kewangan dengan segera, walaupun mereka memanggil diri mereka sebagai perancang kewangan, mereka lebih mungkin orang jualan kewangan. Seorang perancang kewangan yang baik akan mahu mengumpulkan kenyataan akaun dan data mengenai semua aspek kehidupan kewangan anda.
Bagaimana Caj Pelan Kewangan
Anda akan mendapati bahawa struktur bayaran berbeza-beza. Perancang kewangan biasanya mengenakan yuran dalam satu cara berikut:
- Kadar setiap jam
- Bayaran rata untuk menyelesaikan projek tertentu
- Fi pemastautin suku tahunan atau tahunan
- Yuran yang dikenakan sebagai peratusan aset yang mereka urus bagi pihak anda (Lazimnya di mana saja dari 2.0% setahun kepada .50% setahun. Lebih banyak aset yang anda miliki, semakin rendah yurannya.)
- Komisen yang dibayar kepada mereka daripada produk kewangan atau insurans yang anda beli melalui mereka
- Gabungan yuran dan komisen
Sentiasa tanya seorang perancang kewangan untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka diberi pampasan. Sekiranya mereka bekerja sebagai penasihat pelaburan berdaftar, mereka mesti menyediakan dokumen pendedahan yang dipanggil ADV Part Two, yang akan memberikan butiran mengenai semua yuran dan sebarang kemungkinan konflik kepentingan.
Perancang Kewangan Juga Menawarkan Nasihat Pelaburan
Nasihat pelaburan boleh merangkumi dari cadangan umum tentang jenis model peruntukan aset yang harus anda ikuti, untuk cadangan spesifik mengenai pelaburan untuk membeli dan menjual. Sesetengah perancang kewangan juga menawarkan nasihat pelaburan dan perkhidmatan pengurusan pelaburan di samping perancangan kewangan. Tanya perancang kewangan yang berpotensi jika mereka memberi nasihat pelaburan khusus atau hanya menawarkan perkhidmatan perancangan.