Mengekodkan Reka Bentuk Yang Muncul Selepas Nama Penasihat
Langkah pertama yang terlibat dalam penyelidikan profesional kewangan adalah memahami nama selepas nama beliau dan mengetahui dengan tepat apa maksudnya-ia akan memberitahu anda jenis kewangan yang dilatihnya.
Perancangan Kewangan
Cari seorang profesional yang telah mencapai CFP ® -Certified Financial Planner TM -designation jika anda memilih penasihat kewangan yang berkelayakan untuk keluarga anda. Dia mesti memenuhi keperluan pendidikan, pemeriksaan, pengalaman, dan etika Lembaga CFP ® untuk menggunakan jawatan ini.
Peperiksaan ini meliputi skop insurans, pelaburan, cukai, perancangan harta tanah dan perancangan kewangan yang luas. Kebanyakan ahli profesional ini adalah pakar dalam hanya satu, bagaimanapun, dan mereka menggunakan profesional lain dalam rangkaian mereka untuk mengendalikan perkara yang berada di luar kemampuan mereka. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai penamaan CFP ® dari Lembaga Piawaian CFP®.
Satu lagi penunjukan yang layak adalah PFS. Ini adalah penasihat kewangan yang ditetapkan oleh Akauntan Awam Bertauliah atau CPA. Sebenarnya, hanya CPA boleh memperoleh penamaan PFS. Anda mungkin ingin mencari seseorang dengan jawatan ini jika anda mempunyai keperluan perancangan cukai maju bersama dengan keperluan perancangan kewangan.
Jawatan Penilai Persaraan
Walaupun banyak sebutan menunjukkan bahawa seseorang mungkin memiliki kepakaran yang berlaku untuk warga emas, ramai yang tidak dianggap berwibawa. Sekiranya anda hampir bersara, Wall Street Journal mengatakan bahawa anda akan mahukan penasihat kewangan anda mempunyai salah satu daripada tiga jawatan berikut:
- Penganalisis Pengurusan Persaraan, atau RMA ®, yang ditubuhkan oleh Persatuan Industri Pendapatan Persaraan
- Profesional yang Diperakui Pendapatan Persaraan, atau RICP, yang ditawarkan melalui Kolej Amerika
- Kaunselor Persaraan Persijilan atau CRC yang ditubuhkan oleh Yayasan Antarabangsa untuk Pendidikan Persaraan
Anda boleh mencari perbandingan terperinci ketiga-tiga jawatan ini oleh pakar industri Michael Kitces di RICP vs. RMA vs CRC - Memilih Jawatan Penghayunan Terbaik untuk Penasihat Kewangan.
Kredensial Pengurusan Pelaburan
Jika anda ingin menyewa penasihat pelaburan untuk menguruskan portfolio stok dan bon individu, cari seseorang yang mempunyai penamaan CFA ®nya . Penamaan ini bermaksud Penganalisis Kewangan Chartered dan ia bermakna dia terpaksa belajar selama beberapa tahun dan menunjukkan pengetahuan mendalam tentang industri sekuriti dengan melepasi tiga tahap peperiksaan yang berbeza. Kebanyakan pekerjaan teratas dalam dunia pengurusan dana bersama diadakan oleh orang-orang yang telah mencapai sekurang-kurangnya sebutan CFA.
Sekiranya anda menyewa penasihat untuk menguruskan portfolio dana bersama atau memilih penasihat yang mendasar untuk bahagian portfolio anda yang berlainan, pertimbangkan seseorang yang memegang sijil CIMA. CIMA adalah Penasihat Pengurusan Pelaburan Bersertifikat®.
Penetapan ini memerlukan pengetahuan ahli mengenai statistik, kewangan, ekonomi, pasaran khusus, teori portfolio, kewangan tingkah laku, dan tumpuan kepada pemilihan pengurus portfolio untuk membina portfolio pelbagai.
Profesional Insurans
Bergantung pada keperluan insurans khusus anda, anda mungkin tidak memerlukan seseorang yang mencapai tahap penjaminan pengundian atau pemahaman lanjut tentang mengapa satu produk insurans berharga berbeza daripada yang lain. Tetapi banyak perancang menggunakan insurans sebagai cara pemindahan risiko atau perancangan cukai, jadi masuk akal untuk memahami latar belakang profesional asuransi Anda.
Kebanyakan profesional ini memegang jawatan Perunding Kewangan Chartered® atau ChFC. Seorang profesional ChFC biasa akan menghabiskan hampir 400 jam untuk mencapai tanda ini dan dia mesti menyelesaikan 30 jam pendidikan berterusan setiap dua tahun untuk mengekalkannya.
Keistimewaan pemindahan kekayaan dan perancangan menyeluruh ditekankan dengan penamaan ini.
Sumber tambahan
Penasihat kewangan boleh memperoleh banyak, sebutan lain, tetapi kebanyakannya tidak memerlukan standard yang ketat. Mereka hanya direka untuk membantu seseorang menambah huruf di belakang namanya. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai jawatan lain dengan pergi ke Memahami Jawatan Kewangan, tapak yang ditaja oleh salah satu agensi pengawalseliaan perkhidmatan kewangan.
Dan sentiasa semak rekod kelayakan dan rekod aduan penasihat anda sebelum anda menyewanya.