Akan ada satu titik dalam kewangan anda apabila ia masuk akal untuk mendapatkan bantuan tambahan memikirkan cara terbaik untuk melabur atau memfailkan cukai anda. Kemudian anda memerlukan akauntan. Anda juga mungkin dihadapkan pada masa yang anda perlukan seseorang untuk membantu menguruskan wang anda, pelaburan anda, atau membantu anda mengurus warisan yang besar. Kemudian anda memerlukan perancang kewangan.
Di bawah, kami menjelaskan apabila anda memerlukan seorang akauntan, dan apabila ia masuk akal untuk mengambil perancang kewangan.
Bilakah Anda Perlu Menggunakan Akauntan?
Kebanyakan orang tidak memerlukan akauntan. Akauntan lebih baik digunakan apabila anda mempunyai keadaan cukai yang sangat spesifik, seperti memiliki perniagaan anda sendiri, yang membuat lebih dari $ 200k, mengharapkan untuk memberikan wang kepada anak-anak anda, memiliki harta sewa, atau menjangka menerima keuntungan modal yang besar.
Meletakkannya dengan mudah, akauntan ada untuk membantu anda dengan isu-isu tertentu yang kebanyakan orang tidak mempunyai. Walau bagaimanapun, terdapat situasi di mana menggunakan akauntan boleh membantu anda menjimatkan wang.
Jika anda sangat kaya atau memiliki perniagaan, anda boleh mempertimbangkan untuk mendapatkan akauntan untuk membantu anda memahami undang-undang yang mengelilingi pembukuan dan cukai anda.
Jika anda mempunyai hartanah hartanah dan atau harta sewa sendiri, anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan seorang akauntan. Memiliki harta sewa pada dasarnya seperti memiliki perniagaan sendiri, jadi menyewa seorang akauntan yang mungkin diperlukan untuk keadaan ini.
Satu lagi dorongan besar untuk menyewa akauntan ialah jika anda mempunyai keadaan cukai rumit. Kebanyakan orang akan dapat melakukan cukai dengan perisian penyediaan cukai , tetapi jika anda memiliki perniagaan anda sendiri atau mempunyai beberapa pelaburan besar, anda boleh mempertimbangkan mencari CPA atau pakar cukai untuk melakukan cukai anda untuk anda.
Jika anda mengalami perubahan kehidupan yang besar, seperti mengamalkan anak, membeli harta atau membuat sejumlah besar wang, maka mendapatkan seorang akauntan boleh meletakkan pikiran anda berehat. Anda hanya perlu melawat akauntan yang satu tahun, atau hanya bercakap dengan mereka sekali setahun di sekitar masa cukai . Sama ada cara, ia berhemat secara kewangan untuk mempunyai pakar yang boleh anda rujuk jika anda mempunyai soalan.
Bilakah Anda Perlu Gunakan Perancang Kewangan?
Jika anda mencari nasihat mengenai belanjawan, keluar dari hutang atau melabur, mungkin sudah saatnya untuk menyewa perencana keuangan . Perancang kewangan boleh bekerja dengan dua cara yang berbeza. Salah satu cara adalah sebagai penasihat yang anda bayar untuk membantu anda merancang belanjawan dan membuat rancangan kewangan untuk anda untuk membina kekayaan.
Selalunya, anda boleh menyewa seorang perancang kewangan yang menerima komisen mengenai produk yang dia jual kepada anda atau pelaburan tertentu yang disesuaikan dengan anda.
Walau bagaimanapun, perancang kewangan yang baik akan menggalakkan anda untuk keluar dari hutang sebelum anda serius memulakan pelaburan wang anda. Sekiranya anda memerlukan bantuan menubuhkan rancangan anda untuk keluar dari hutang atau anggaran anda, anda mungkin lebih baik mencari perancang kewangan yang anda bayar untuk bertemu.
Kemudian, apabila anda bersedia, perancang kewangan ini dapat membantu anda apabila anda sudah bersedia untuk memulakan pelaburan wang anda.
Bank anda boleh menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan atau anda boleh meminta kawan untuk rujukan kepada perancang kewangan mereka. Di bawah adalah situasi semasa membuat perancang kewangan mungkin menjadi pilihan terbaik untuk anda:
Anda mungkin memerlukan perancang kewangan jika anda sudah bersedia untuk melaburkan wang anda di pasaran. Perancang kewangan anda boleh membantu anda menentukan pelaburan terbaik untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.
Perancang kewangan juga boleh membantu anda membuat anggaran dan bekerja untuk mendapatkan hutang. Dia boleh membantu anda membuat rancangan kewangan jangka panjang untuk perkara-perkara seperti persaraan dan simpanan untuk kolej untuk anak-anak anda.
Adakah anda perlukan kedua-dua?
Sekiranya anda memiliki perniagaan anda sendiri, akauntan dan perancang kewangan anda harus bekerjasama dengan anda untuk membantu anda dalam perjalanan secara kewangan. Selain itu, beberapa akauntan juga berfungsi sebagai perancang kewangan.
Adalah penting untuk mempercayai kedua-dua perancang kewangan anda dan akauntan anda. Meletakkannya semata-mata, perancang kewangan anda sepatutnya dapat menjelaskan isu mengenai kewangan anda dengan cara yang anda fahami. Anda harus memahami risiko setiap pelaburan sebelum anda membuatnya. Sebaliknya, akauntan anda harus dapat memahami dengan jelas keadaan cukai anda setiap tahun, harus membantu anda memahami bagaimana buku anda ditubuhkan dan maklumat yang anda perlukan untuk masukan setiap hari.
Anda perlu memilih dengan teliti kedua-dua akauntan dan perancang kewangan anda. Cuba tanya kawan dan saudara-mara untuk cadangan, dan dapatkan yang terbaik untuk perniagaan dan situasi peribadi anda.
Kemudian anda boleh mengawal masa depan kewangan anda.
Dikemaskini oleh Rachel Morgan Cautero.