Ia boleh menjadi sukar untuk mencari perancang kewangan yang tepat untuk keperluan anda. Seorang perancang kewangan yang baik akan memahami matlamat anda dan memberi cadangan mengenai cara terbaik untuk mencapainya. Ia harus menjadi hubungan terbuka di mana anda merasa selesa bertanya soalan.
Tuliskan Matlamat Kewangan Anda
Apabila anda merasakan bahawa anda sudah bersedia untuk mencari perancang kewangan, anda harus mempersiapkan diri terlebih dahulu supaya anda dapat mencari yang akan membantu anda memenuhi matlamat anda. Ambil petang untuk menulis matlamat utama anda. Cuba untuk menyenaraikan di mana anda mahu berada dalam tempoh lima tahun, dalam sepuluh tahun, dan dalam dua puluh tahun. Tulis beberapa matlamat mengenai persaraan. Sekiranya pemberian amal penting bagi anda, tuliskan matlamat anda mengenai keupayaan anda untuk memberi wang pada masa hadapan. Jika anda mengambil lima langkah ini, anda akan mempunyai pelan kewangan yang berkesan yang boleh dibincangkan dengan perancang kewangan.
Luangkan Masa untuk Mencari Perancang Kewangan yang Memahami Anda
Anda perlu mencari seorang perancang kewangan.
Salah satu cara terbaik untuk melakukan ini ialah dengan meminta orang yang anda kenal dan dipercayai. Idealnya anda harus bertanya kepada seseorang yang mempunyai tujuan dan strategi yang sama tentang wang. Ini akan membantu anda mencari yang lebih baik. Anda mungkin berada dalam keadaan di mana anda mungkin perlu mencari perancang sepenuhnya dengan diri sendiri. Anda boleh mencari melalui bank tempatan anda , firma pembrokeran atau melalui organisasi profesional, seperti Persatuan Perancangan Kewangan.
Mengkaji Maklumat mengenai Perancang dan Firma Pelaburan Yang Berbeza
Kumpulkan maklumat daripada beberapa perancang sebelum anda memutuskan siapa yang akan ditemu duga. Banyak perancang kewangan mempunyai minimum pendapatan atau pelaburan yang harus anda jumpai sebelum mereka akan bekerja dengan anda. Orang lain akan mengkhususkan diri dalam bidang yang berbeza, seperti perniagaan kecil, perancangan persaraan, dan perancangan harta pusaka. Risalah-risalah ini juga harus mendedahkan apa-apa yuran dan / atau komisen yang dibayar oleh perancang kewangan.
Temubual Beberapa Perancang Kewangan
Anda harus menemubual beberapa perancang kewangan sebelum memilih satu. Anda perlu mencari perancang kewangan yang anda rasa selesa dan siapa yang mendengarkan anda dan keperluan anda. Perancang kewangan mungkin menyarankan produk dan perkhidmatan untuk membantu anda memenuhi matlamat anda, tetapi jangan memaksa anda untuk mengambil pelaburan tertentu. Juga, perancang kewangan harus selalu dapat menjelaskan kepada anda mengapa pelaburan adalah yang baik, serta risiko yang berkaitan dengan pelaburan. Jika dia enggan atau anda mendapati diri anda berhujah dengannya, anda sepatutnya mencari perancang kewangan yang lain.
Mula Melabur
Anda harus berjumpa dengan perancang kewangan pilihan anda dan mula melabur wang. Sebaik sahaja anda melakukan ini, anda perlu terus berjumpa dengan perancang kewangan anda setiap tahun.
Di samping itu, anda boleh bertemu dengannya apabila anda menjalani kehidupan yang mengubah keadaan, seperti perkahwinan, mempunyai anak dan perceraian. Matlamat anda mungkin berubah dari masa ke masa, dan penting untuk menyampaikan matlamat ini dengan jelas dengan perancang anda.
Petua:
Perancang kewangan yang paling baik akan mengenali dan menekankan pentingnya memiliki simpanan tunai kecemasan di tangan. Ini bermakna anda perlu mempunyai pendapatan beberapa bulan dalam akaun simpanan yang mudah diakses jika anda kehilangan pekerjaan atau timbul kecemasan yang lain. Ini akan membolehkan anda untuk meninggalkan wang yang anda telah melabur sahaja.
Perancang kewangan harus melihat keseluruhan gambaran kewangan anda. Mereka mungkin membuat cadangan mengenai peratusan pendapatan anda untuk melabur, menangani keperluan insurans anda, mengurus risiko dan cukai anda. Adalah penting untuk mempertimbangkan dengan teliti nasihat ini, tetapi anda harus selesa dengan apa-apa produk yang anda pilih.
Anda juga perlu mempertimbangkan cara perancang kewangan anda dibayar. Sekiranya ia bersifat komisen, anda perlu mengambil kira perkara itu juga. Seorang perancang kewangan yang baik akan mengenali bahawa dengan membuat cadangan berdasarkan keperluan dan matlamat anda, dia akan mengekalkan anda sebagai pelanggan, dan dapat memperoleh komisen lebih banyak di masa depan. Hanya dengan hati-hati pertimbangkan produk yang anda tawarkan.
Anda sepatutnya dapat memahami sepenuhnya pelaburan sebelum anda membuatnya. Dia harus dapat menjelaskan perbezaan antara anuiti dan dana bersama kepada anda, serta risiko dan kadar pulangan bagi setiap pelaburan. Jika anda tidak dapat memahami pelaburan atau jika perancang anda nampaknya tidak dapat menjelaskannya, anda mungkin ingin mencari perancang kewangan baru.