Bagaimana Pasaran Gadai Janji berfungsi
Hipotek subprima adalah pinjaman gadai janji kepada seseorang yang biasanya tidak layak.
Ini mungkin disebabkan oleh pendapatan, sejarah kredit miskin atau kedua-duanya. Sebagai perlindungan, pinjaman ini biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Kebanyakan pinjaman ini dibuat sebagai gadai janji kadar laras , yang bermaksud bahawa kadar akan menyesuaikan diri dari masa ke masa dan meningkatkan pembayaran bulanan.
Pinjaman gadai janji subprima mempunyai risiko lalai yang lebih besar dan oleh itu bank biasanya mengehadkan peratusan yang mereka ada pada buku. Walau bagaimanapun, dengan penurunan kadar faedah dalam beberapa tahun kebelakangan ini, lebih banyak orang yang biasanya tidak layak untuk gadai janji mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang lebih rendah dan mendapat gadai janji. Ramai orang-orang ini membentangkan diri mereka dengan batas, dengan mengandaikan bahawa mereka akan dapat membiayai semula apabila kadar faedah mereka diselaraskan. Ledakan perumahan berakhir dan ramai yang tidak membina ekuiti yang banyak kerana mereka berharap dan tidak layak untuk membiayai semula gadai janji mereka. Mereka mendapati mereka tidak lagi boleh membuat bayaran dan mula menunaikan hutang.
Pasaran gadai janji menengah
Pasaran gadai janji menengah adalah pasaran di mana bank menjual gadai janji kepada bank lain. Mereka akan membungkus kumpulan hipotik bersama-sama, dan menjual kumpulan ke bank lain. Secara teori, ini menyebarkan risiko di antara pelbagai bank dan melindungi semua orang sekiranya pasaran perumahan meletup di satu kawasan.
Fannie Mae dan Freddie Mac adalah kunci dalam membantu pasaran gadai janji menengah berfungsi. Mereka membeli pinjaman dari bank asal, supaya bank-bank akan mempunyai kecairan untuk membuat pinjaman baru dan kemudian menjualnya ke bank-bank lain, sering bank pelaburan. Pasaran gadai janji menengah mengalami masalah ketika firma pelaburan, negara-negara lain, dan bank berhenti ingin membeli hipotek ini. Mereka takut bahawa mereka tidak lagi berharga kerana perampasan baru-baru ini dan kegagalan membayar semua gadai janji subprima.
Bailout
Kerajaan Amerika Syarikat menawarkan bailout dan bersetuju untuk memulangkan sebahagian besar pinjaman yang Fannie Mae dan Freddie Mac diadakan pada 6 September 2008. Kadar faedah atas pinjaman jatuh; pasaran seolah-olah rally sedikit di sekitar hakikat bahawa pinjaman ini dijamin. Oleh itu, kerajaan bersetuju untuk menampung sehingga $ 200 bilion pinjaman supaya pasaran dapat kekal cair.
Bailout Fannie Mae dan Freddie Mac tidak cukup untuk menyelamatkan dua firma pelaburan terbesar di Amerika Syarikat. Lehman Brothers diisytiharkan muflis pada minggu berikutnya, dan Merrill Lynch telah dijual kepada Bank of America. Ini menyebabkan krisis di Wall Street dan mengakibatkan penurunan harga pasaran saham di Amerika Syarikat dan di seluruh dunia.
Keyakinan pengguna digegarkan ketika AIG menghadapi krisis.
AIG mendapat masalah dengan menawarkan produk insurans yang menjamin jumlah pinjaman kepada pelabur apabila pinjaman itu gagal. Dengan peningkatan lalai baru-baru ini, syarikat mendapati bahawa mereka tidak lagi mempunyai cukup untuk menampung semua mungkir. Kerajaan Amerika Syarikat sekali lagi melangkah masuk dan menyandarkan AIG supaya ia tidak akan masuk juga.
Pasar Memulihkan dan Apa yang Anda Perlukan
Ia telah mengambil masa bertahun-tahun untuk pasaran perumahan pulih. Ramai orang akhirnya kehilangan tempat tinggal mereka, dan bank-bank mula menjadi lebih berhati-hati untuk memberi pinjaman kepada orang ramai. Harga rumah jatuh, tetapi mula melihat kenaikan nilai lagi. Walau bagaimanapun, bank lebih berhati-hati mengenai memberi pinjaman kepada orang ramai.
Tuntutan dan penggunaan payung terjun keemasan untuk para eksekutif yang mengetuai syarikat mereka untuk memerlukan bantuan menyelamatkan menyebabkan pergerakan Occupy Wall Street pada tahun 2011.
Pergerakan ini memberi tumpuan kepada ketidaksamaan antara kekayaan dunia dan 99% penduduk dunia yang lain. ramai orang yang lulus semasa krisis ekonomi mempunyai masa yang sukar untuk mencari pekerjaan. Bailout itu mungkin telah menyelamatkan beberapa syarikat tetapi tampaknya tidak mempunyai kesan ke atas ekonomi kerana ia terus berjuang selama beberapa tahun lagi.
Anda juga harus melihat beban hutang anda. Adalah idea yang baik untuk mengurangkan jumlah hutang yang anda ada. Ramai orang melihat semua jenis kredit dan merasakan bahawa krisis itu mungkin merebak ke pasaran kad kredit juga. Anda boleh melindungi diri anda dengan cara hidup anda dan memfokuskan diri untuk mendapatkan hutang.
Strategi simpanan dan pelaburan anda harus tetap sama. Anda perlu terus menyimpan dan melabur wang anda. FDIC sepatutnya dapat mengendalikan mana-mana bank lain yang runtuh. Pasaran saham akan pulih akhirnya dan wang anda akan terus berkembang. Ingat untuk menyebarkan pelaburan anda supaya anda tidak mempunyai mereka semua dalam satu syarikat. Cara mudah untuk melakukan ini adalah untuk melabur dalam Reksadana.
Anda juga mungkin perlu membina dana kecemasan anda kerana ia boleh menjadi lebih sukar untuk mencari pekerjaan semasa kemelesetan. Biasanya, kemelesetan membawa kepada pemberhentian, yang seterusnya menyebabkan kemelesetan yang lebih besar, yang kemudiannya menyebabkan lebih banyak pemberhentian. Ia adalah kitaran ganas. Ia boleh menyebabkan tempoh deflasi , yang lebih sukar untuk pulih dari. Lakukan apa yang anda mampu untuk mempersiapkan diri untuk terus berdaya saing dalam pasaran kerja.
Adalah penting untuk bersedia untuk menangani krisis ekonomi. Pengurusan wang asas yang baik dengan belanjawan yang membolehkan anda keluar dari hutang dan membina simpanan anda dapat membantu anda mengatasi krisis ekonomi dengan lebih baik. Lakukan langkah-langkah semasa masa ekonomi yang baik untuk bersedia untuk yang buruk.