Kadar peratusan tahunan, atau APR, adalah kadar faedah yang dikenakan ke atas wang yang dipinjam. Ia mencerminkan kos tahunan pinjaman wang. APR menjadikannya lebih mudah untuk membandingkan kos pinjaman dan kad kredit kerana anda dapat dengan mudah melihat mana pinjaman / kad kredit akan lebih murah hanya dengan membandingkan harga. Sebagai contoh, pinjaman dengan kadar faedah 10% lebih murah daripada pinjaman dengan kadar faedah 15% (dengan mengambil kira perkara lain adalah sama).
Nominal APR vs APR Berkesan
Terdapat beberapa klasifikasi APR. APR nominal adalah kadar faedah yang dinyatakan pada pinjaman. APR yang berkesan termasuk yuran yang telah ditambahkan ke baki anda. APR yang berkesan pada kad kredit atau pinjaman mungkin lebih tinggi daripada APR nominal sejak APR yang berkesan termasuk sebarang yuran yang dikenakan.
Apabila anda membandingkan APR di kalangan produk hutang, pastikan anda membandingkan kadar faedah yang sama.
Tetapkan APR vs APR Variasi
APR mungkin tetap atau berubah. APR tetap pada umumnya tetap sama sepanjang hayat pinjaman. Walau bagaimanapun, dalam kes kad kredit, APR tetap boleh berubah jika penerbit kad memberitahu anda 45 hari sebelum peningkatan kadar. APR pemboleh ubah boleh berubah tanpa notis dan berdasarkan kadar faedah lain, seperti kadar utama . Kadar faedah kad kredit juga boleh berubah sebagai penalti bagi pembayaran tertunggak, seperti yang digariskan dalam perjanjian kad kredit anda.
APR Kad Kredit
Kad kredit boleh mempunyai beberapa APR untuk setiap jenis keseimbangan. Satu untuk pembelian, satu untuk pemindahan baki, dan satu untuk pendahuluan tunai . APR untuk pendahuluan tunai cenderung lebih tinggi daripada APR untuk pembelian dan pemindahan baki. Sesetengah pengeluar kad kredit menawarkan APR pengenalan untuk pembelian dan pemindahan baki.
Kadar pengenalan lebih rendah daripada kadar faedah biasa dan berlangsung selama beberapa bulan pertama membuka kad kredit.
APR lalai atau penalti adalah APR tertinggi yang dikenakan oleh kad kredit dan biasanya berkuatkuasa jika anda lalai pada istilah kad kredit anda. Ini berlaku apabila anda membuat pembayaran lewat , melebihi had kredit anda, atau cek yang digunakan untuk membayar bil kad kredit anda dikembalikan.
Jika anda mencetuskan APR lalai, pengeluar kad kredit anda perlu menyemak aktiviti akaun anda selepas enam bulan dan menurunkan APR anda jika anda telah membuat pembayaran anda tepat pada masanya.
Apa APR anda?
Peminjam dikehendaki mendedahkan APR kepada anda sebelum anda bersetuju dengan kad kredit atau pinjaman. Dengan cara ini, anda boleh dimaklumkan mengenai kos peminjaman dan membuat keputusan sama ada anda mahu menerima kos ini.
Untuk kad kredit dan pinjaman sedia ada anda, rujuk kepada salinan penyata bil anda yang terkini untuk mengetahui APR anda. Panggilan kepada pemiutang atau peminjam anda juga boleh mengesahkan APR anda jika anda tidak dapat mencari sebarang dokumen yang mengandungi nombor tersebut.
Apabila APR anda terlalu tinggi
APR pinjaman yang tinggi meningkatkan jumlah bayaran bulanan anda. Jika anda mahukan kadar yang lebih rendah pada pinjaman sedia ada, anda perlu memohon pembiayaan semula pinjaman. Pembiayaan semula pada asasnya membawa anda ke pinjaman baru dengan, mudah-mudahan, kadar faedah yang lebih rendah.
Pengeluar kad kredit anda boleh memberikan APR yang lebih rendah tanpa anda perlu memohon kad kredit baru. Tetapi, tidak semua pengeluar kad kredit akan bersetuju untuk menurunkan kadar faedah yang sedia ada, terutamanya jika akaun anda tidak dalam keadaan baik. Jika anda layak, anda boleh memindahkan baki anda ke kad kredit lain dengan APR yang lebih baik.
APR adalah berdasarkan, sebahagiannya, pada sejarah kredit anda. Mempunyai skor kredit yang baik boleh membantu anda memenuhi syarat untuk kadar yang lebih rendah.