Ketahui Mengenai Rasio Perbelanjaan dan Jika Anda Membayar Terlalu Banyak

Nisbah perbelanjaan yang lebih rendah bermakna lebih banyak untuk anda.

Apabila anda membeli dana bersama , dana membeli dan menjual pelaburan yang mendasari anda, dan mereka mengenakan yuran yang berterusan untuk melakukan ini. Fi ini dipanggil nisbah perbelanjaan. Perbelanjaan perbelanjaan dinyatakan dari segi peratusan tahunan aset yang akan dikenakan. Berikut adalah beberapa contoh:

• Dana yang mempunyai nisbah perbelanjaan 1.10 caj 1.10% setahun daripada jumlah aset yang anda miliki dalam dana.
• Dana yang mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak .20 caj .20% atau 1/5 dari 1% daripada jumlah yang anda telah melabur.

Kadang-kadang anda akan mendengar nisbah perbelanjaan yang dinyatakan dari segi "titik asas". Titik asas bersamaan dengan .01%. Dana yang mengenakan caj 30 mata asas ialah 30% atau hanya di bawah 1/3 peratus setahun. Nisbah perbelanjaan tidak ditolak dari akaun atau pelaburan anda. Sebaliknya, mereka akan ditolak dari jumlah aset dana bersama sebelum anda mendapatkan bahagian anda. Ini bermakna jika pelaburan yang dimiliki oleh dana menyampaikan pulangan kasar sebanyak 10%, dan dana mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 1%, pulangan anda, bersih yuran, adalah 9%.

Nisbah Perbelanjaan Purata

Menurut firma penyelidikan dana bersama Morningstar, pada tahun 2015 purata dana ekuiti AS dikenakan .58% , dana ekuiti purata antarabangsa yang dikenakan .77 %%, dan dana alternatif dikenakan purata 1.31% setahun.

Dana yang memiliki syarikat kecil dan pelaburan antarabangsa akan mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi daripada dana yang memiliki syarikat besar AS. Ini kerana ia memerlukan kepakaran dan penyelidikan untuk penyelidikan dan perdagangan saham kecil dan pelaburan luar negara.

Apabila membandingkan nisbah perbelanjaan, adalah penting untuk memastikan anda membandingkan dana yang mempunyai jenis pelaburan yang serupa. Ia tidak adil untuk membandingkan nisbah perbelanjaan ke atas dana pasaran baru muncul dengan dana kumpulan besar AS. Adalah adil untuk membandingkan nisbah perbelanjaan satu dana pasaran baru muncul kepada dana pasaran lain yang baru muncul.

Di mana Anda Boleh Cari Nisbah Perbelanjaan Reksa Dana Anda

Ada beberapa cara anda boleh mengetahui nisbah perbelanjaan mana-mana dana bersama:

1. Anda boleh mencari maklumat mengenai dana dengan simbol ticker (satu siri lima huruf). Contohnya, Dana Pelabur Indeks 500 Vanguard mempunyai simbol ticker VFINX. Apabila saya menaipnya ke internet, item pertama yang muncul ialah Google Finance. Apabila anda melirik maklumat yang diberikan, anda akan melihat seksyen yang disebut "statistik utama," di mana ia menunjukkan nisbah perbelanjaan adalah .17%
2. Anda sentiasa boleh melihat nisbah perbelanjaan dana dalam prospektus dana . Ia dihantar kepada anda setiap tahun, walaupun dalam beberapa kes sekarang ia boleh dihantar kepada anda secara elektronik. Anda boleh memuat turun prospektus dana dari laman web syarikat dana bersama. Lihat dalam jadual kandungan untuk seksyen yang disebut "Yuran dan Perbelanjaan," dan ia akan memberitahu anda nisbah perbelanjaan dana anda.

Mengapa Rasio Perbelanjaan Penting

Rasio perbelanjaan mempunyai kesan mengurangkan pulangan pelaburan anda. Anda perlu melihat pulangan pelaburan bersih yuran dan cukai untuk membuat perbandingan yang baik.

Setiap dana bersama akan mempunyai objektif pelaburan yang jelas dan akan mengikuti falsafah pelaburan aktif atau pasif.

Dana aktif membelanjakan wang untuk penyelidikan dan perdagangan yang cuba memilih kumpulan terbaik pelaburan dalam kategori yang mereka tumpukan, dan kerana kerja tambahan yang terlibat, mereka mempunyai perbelanjaan yang lebih tinggi. Dana pasif memiliki pemilihan pelaburan yang telah ditentukan dan mempunyai perbelanjaan yang lebih rendah. Kajian menunjukkan bahawa selepas perakaunan yuran dan cukai, lebih kerap daripada dana pasif dengan yuran yang lebih rendah mengatasi dana aktif dengan yuran yang lebih tinggi.

Tidak semestinya, ramai pelabur membayar terlalu banyak untuk pelaburan mereka. Membayar perhatian kepada yuran pelaburan dapat meningkatkan pulangan anda dari masa ke masa. Contohnya, jika anda dapat mencari pelaburan berkualiti yang serupa dengan nisbah perbelanjaan yang kira-kira .50% kurang daripada yang anda bayar sekarang, pada $ 100,000 yang menjimatkan $ 500 setahun. Lebih dari sepuluh tahun, yang menambah sehingga $ 5,000 simpanan.