Cari Perbelanjaan Rendah
Dengan lebih daripada 11,000 dana bersama di pasaran, sukar untuk memikirkan mana yang sesuai untuk digunakan dalam persaraan.
Satu perkara yang penting untuk diperhatikan ialah kos dalaman dana bersama, yang dipanggil nisbah perbelanjaan.
Katakan anda melabur $ 100,000 dalam dana bersama yang mempunyai perbelanjaan sebanyak 1% setahun, atau $ 100,000 dalam dana bersama yang mempunyai perbelanjaan sebanyak 50% setahun. Dengan dana kedua yang mempunyai perbelanjaan dalaman yang lebih rendah, anda mempunyai tambahan $ 500 setahun yang kembali kepada anda dan bukan dibayar dengan bayaran. Sepanjang persaraan selama tiga puluh tahun, tambahan $ 500 setahun ditambah.
Takutkan dana bersama persaraan dengan perbelanjaan yang lebih rendah tidak akan berfungsi juga? Fikir semula. Penyelidikan menunjukkan dana perbelanjaan yang lebih rendah sering mengatasi rakan sebaya mereka yang mempunyai yuran yang lebih tinggi. Sebagai contoh, dana indeks diketahui memberikan prestasi yang kukuh dengan bayaran yang rendah. Anda boleh membina portfolio persaraan yang stabil dan kos rendah menggunakan dana indeks dana. Atau anda boleh melihat penyelesaian pra-pakej menggunakan dana pendapatan persaraan, yang dihuraikan di bawah.
Pertimbangkan Penyelesaian Juruterbang Automatik
Banyak syarikat dana bersama yang besar telah mengumpulkan satu siri dana yang direka untuk persaraan.
Mereka sering dirujuk sebagai dana pendapatan persaraan . Dana bersama persaraan ini direka bentuk dan dikendalikan secara khusus untuk menyampaikan pendapatan persaraan bulanan kepada anda.
Sekiranya anda mahukan dana bersama persaraan yang menyampaikan pendapatan yang tinggi atau pendapatan bulanan, anda akan mengharapkan masa sekolah anda akan tetap rata atau beransur-ansur turun.
Jika anda mahukan dana bersama persaraan yang akan mengekalkan nilainya, anda perlu menerima kurang pendapatan. Dana pendapatan persaraan yang kebanyakannya dirancang untuk membayar antara 3% dan 7% setahun, jadi untuk setiap $ 100,000 yang dilaburkan, anda boleh mengharapkan pendapatan tahunan $ 3,000 hingga $ 7,000 setahun.
Dana bersama persaraan pendapatan adalah berbeza daripada dana pendapatan dividen, yang merupakan satu lagi pilihan. Dana pendapatan persaraan akan menguruskan portfolio kedua-dua saham dan bon yang direka untuk menawarkan pertukaran antara pemeliharaan modal dan pendapatan bulanan. Dana pendapatan dividen memiliki stok atau saham pilihan yang membayar dividen. Dana pendapatan persaraan biasanya boleh menjadi portfolio lengkap untuk anda, manakala dana pendapatan dividen akan menjadi satu blok bangunan bagi portfolio persaraan.
Ikuti Strategi Pelaburan Yang Ditetapkan
Salah satu kesilapan yang besar bagi pesara dan penasihat kewangan membuat berfikir bahawa dalam persaraan apabila mereka mengeluarkan wang mereka boleh menguruskan dana bersama dengan cara yang sama seperti yang mereka lakukan semasa mereka bekerja dan menyimpan dan melabur. Pelaburan persaraan perlu dilakukan secara berbeza.
Semasa bersara, proses yang bijak perlu diterapkan pada akaun mana yang anda perlukan untuk menarik balik dari mana tahun-tahun, dan anda perlu memastikan bahawa anda tidak akan berada dalam keadaan di mana anda mungkin terpaksa menjual dana bersama persaraan dalam turun pasaran.
- Satu pilihan adalah menggunakan peraturan kadar pengeluaran yang didokumentasikan dengan baik untuk menguruskan portfolio dana bersama persaraan.
- Pilihan lain adalah memikirkan dana anda dari segi segmen masa - melabur wang yang anda perlukan dalam lima tahun akan datang dengan berlainan daripada wang yang anda tidak perlukan selama sekurang-kurangnya lima belas tahun.
- Pilihan lain adalah untuk bekerja dengan perancang bersara yang berpengalaman yang memahami bahawa melabur untuk pendapatan mengambil pendekatan yang berbeza.
Dana bersama yang terbaik untuk persaraan adalah mereka yang mempunyai perbelanjaan yang rendah dan telah dipilih selepas anda membuat pelan pendapatan persaraan terperinci. Ramai pesara yang akan datang menghabiskan terlalu banyak masa untuk mencari dana saraan persaraan yang terbaik, dan masa yang terlalu sedikit untuk membuat keputusan perancangan seperti perancangan cukai, bila mengambil Keselamatan Sosial, atau bagaimana untuk mengambil pendapatan pencen mereka.
Apabila keputusan-keputusan lain dibuat dengan sewajarnya, mereka sering dapat memberikan nilai yang lebih tinggi daripada memilih dana bersama. Adakah perancangan persaraan anda terlebih dahulu. Sekeping terakhir proses perancangan harus memilih pelaburan persaraan.