Laporan kredit anda mengandungi maklumat mengenai anda, hutang anda dan tabiat pembayaran anda. Ia memainkan peranan di mana anda tinggal, jenis kereta yang anda memandu, jumlah yang anda bayar dalam faedah, kadar insurans kereta anda. Dan ini hanyalah beberapa cara laporan kredit anda digunakan. Walaupun biro kredit mempunyai tugas, atau keistimewaan bergantung pada bagaimana anda melihatnya, untuk mengekalkan laporan kredit anda, anda mempunyai hak tertentu untuk melindungi anda daripada amalan yang tidak adil. Mengetahui hak-hak ini boleh membantu anda memastikan maklumat yang betul disenaraikan dalam laporan kredit anda.
01 Anda boleh melihat laporan kredit anda.
Sekali pada masa itu, laporan kredit telah dilarang kepada pengguna - anda tidak dapat melihat peminjam maklumat yang menggunakan untuk membuat keputusan mengenai anda. Nasib baik, undang-undang kini memberi pengguna hak untuk melihat laporan kredit mereka. Undang-undang tidak terhad kepada laporan kredit, tetapi jenis laporan pengguna lain yang digunakan oleh perniagaan untuk memproses permohonan Anda.
02 Anda boleh tahu siapa yang mengakses laporan kredit anda.
Sekiranya seseorang mengakses laporan kredit anda, nama mereka akan disenaraikan dalam bahagian "Pertanyaan" pada laporan kredit anda. Kecuali anda mendaftar dalam pemantauan kredit , anda tidak akan mendapat pemberitahuan automatik bahawa laporan kredit anda telah ditarik. Sebaliknya, anda perlu mendapatkan salinan laporan kredit terkini untuk mengetahui siapa yang memandangnya.
03 Anda berhak untuk membuat laporan kredit percuma setiap tahun.
Pada tahun 2003, Akta Transaksi Kredit Pantas dan Tepat memberikan semua pengguna hak kepada laporan kredit bebas tahunan dari setiap syarikat yang mengekalkan rekod kredit anda.
Anda boleh menempah laporan kredit bebas tahunan anda dari tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion, melalui laman web khas, AnnualCreditReport.com. Ini adalah satu-satunya laman web untuk mendapatkan laporan kredit tahunan yang diberikan kerajaan supaya berhati-hati dengan laman web penipu. Laporan kredit "percuma" yang lain mungkin datang dengan harga, terutamanya jika tapak meminta nombor kad kredit.
04 Anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma dalam beberapa situasi lain juga.
Di bawah FCRA, anda juga berhak mendapat laporan kredit percuma jika anda telah ditolak untuk produk atau perkhidmatan berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda (mesti meminta laporan ini dalam tempoh 60 hari), anda menganggur dan merancang untuk mencari pekerjaan tidak lama lagi, anda menerima bantuan kebajikan atau bantuan kerajaan, atau anda telah menjadi mangsa penipuan atau pencurian identiti.
Dalam situasi ini, anda hanya akan menerima salinan percuma laporan kredit yang digunakan dalam keputusan kredit tertentu itu.
05 Anda mesti diberitahu jika laporan kredit anda digunakan terhadap anda.
Jika anda memohon untuk produk atau perkhidmatan berasaskan kredit dan anda ditolak kerana maklumat dalam laporan kredit anda, perniagaan tersebut harus memberitahu anda sebab anda ditolak , contohnya terlalu banyak permohonan terbaru untuk kredit. Anda juga berhak menerima salinan kredit laporan kredit yang digunakan dalam keputusan itu, tetapi anda perlu meminta salinan itu secara bertulis dalam masa 60 hari.
06 Anda mempunyai hak untuk mempertikaikan maklumat tidak tepat.
Jika anda mendapati maklumat yang tidak tepat atau tidak lengkap dalam laporan kredit anda, anda boleh mempertikaikannya dengan biro kredit. Biro kredit itu kemudiannya diperlukan untuk menyiasat pertikaian anda dengan perniagaan yang memberikan maklumat tersebut. Selepas siasatan, biro kredit mesti membetulkan laporan kredit anda jika maklumat itu tidak tepat atau tidak dapat disahkan. Anda juga boleh mempertikaikan terus dengan pemiutang atau perniagaan yang menambah kesilapan pada laporan kredit anda.
07 Anda mempunyai hak untuk melaporkan kredit yang tepat pada masanya.
Maklumat negatif tertentu hanya boleh kekal pada laporan kredit anda untuk jangka masa tertentu . Bagi kebanyakan akaun negatif, had masa itu adalah tujuh tahun. Tetapi, muflis boleh kekal pada laporan kredit anda sehingga 10 tahun bergantung kepada jenis kebangkrutan yang anda failkan. Sekiranya maklumat negatif kekal pada laporan kredit anda selepas had masa, anda boleh menggunakan pertikaian laporan kredit untuk mengeluarkannya.
08 Anda boleh melihat skor kredit berdasarkan laporan kredit anda.
Skor kredit anda semata-mata berdasarkan maklumat yang ada dalam laporan kredit anda. Walaupun anda tidak mendapat skor kredit percuma apabila anda membuat pesanan laporan kredit tahunan anda, anda masih berhak meminta salinan kredit anda. Anda boleh memesan skor kredit anda dari FICO atau biro kredit dengan bayaran, tetapi ada beberapa cara untuk mendapatkannya secara percuma , seperti melalui CreditKarma.com.
09 Anda boleh menolak tawaran prapesan berdasarkan laporan kredit anda.
Jika peti mel anda sentiasa penuh dengan tawaran kad kredit, anda boleh menyalahkan laporan kredit anda. Penerbit kad kredit menggunakan laporan kredit anda untuk menghantar tawaran yang anda layak. Tetapi, anda boleh menghentikan tawaran-tawaran ini dan lain-lain dengan memilih keluar dari tawaran pra-ditayangkan dengan lawatan ke www.optoutprescreen.com atau hubungi 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Anda boleh memilih kemudian jika anda membuat keputusan untuk memulakan tawaran lagi, contohnya, untuk mendapatkan kad kredit yang lebih baik daripada yang anda miliki.
Anda mempunyai hak untuk menuntut perniagaan yang melanggar hak ini.
Jika biro kredit atau perniagaan lain melanggar hak FCRA anda, anda mungkin boleh mendakwa di Mahkamah Persekutuan sehingga $ 1,000 atau ganti rugi sebenar anda. Anda juga boleh mengadu kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, FTC dan Peguam Negara anda apabila biro kredit dan perniagaan lain tidak mematuhi FCRA.