Dalam keadaan ekonomi tertentu, kadar faedah berubah atau APR yang berubah-ubah, adalah lebih baik kerana ia membolehkan anda untuk membayar kad kredit atau baki pinjaman anda pada kos yang lebih rendah apabila kadar indeks turun.
Sebaliknya, mempunyai kadar faedah berubah tidak sesuai untuk anda apabila kadar indeks meningkat kerana kadar faedah anda naik juga.
Kadar faedah terus memberi kesan kepada kos peminjaman wang. Faedah mudah dikira dengan mengalikan kadar faedah oleh baki tertunggak anda. (Penerbit kad kredit mungkin menggunakan pengiraan yang lebih kompleks untuk kepentingan anda.) Semakin tinggi kadar faedah anda, semakin tinggi faedah yang anda bayar. Kadar faedah yang berubah-ubah memberi manfaat kepada pengeluar kad kredit kerana penerbit kad boleh menaikkan kadar kad kredit anda apabila kadar pasaran berubah.
Tiada Amaran Sebelum Tambah Kadar (Variable)
Penerbit kad kredit tidak dikehendaki memberi notis terlebih dahulu mengenai kenaikan kadar faedah jika kad kredit anda mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah. Ini bermakna anda tidak akan berpeluang untuk menarik diri, atau menolak, kadar faedah yang lebih tinggi dan anda perlu membayar baki anda pada kadar faedah yang lebih tinggi, walaupun anda menutup kad kredit anda.
Sekiranya kad kredit anda mempunyai kadar yang berubah-ubah, penting untuk memberi perhatian kepada berita mengenai Federal Reserve menaikkan kadar faedah. Mana-mana kadar pengeluar kad kredit anda sebagai indeks untuk pemboleh ubah APR anda mungkin terikat kepada kadar dana persekutuan. Kadar prima, sebagai contoh, adalah kadar dana persekutuan ditambah 3%.
Jika kadar dana persekutuan naik, maka anda akan mengetahui kadar kad kredit anda akan segera diikuti.
Bagaimanakah Pentingnya Kadar Berbeza?
Kadar pembolehubah perkara paling penting bagi pemegang kad kredit yang membawa keseimbangan. Kadar anda boleh meningkat tanpa notis lanjut dan ini bermakna anda akan membayar caj kewangan yang lebih tinggi. Semakin tinggi baki kad kredit anda, semakin banyak biaya pembiayaan anda, yang bermakna lebih banyak pembayaran anda akan menjadi minat dan memerlukan lebih lama untuk membayar baki anda.
Gadai janji mempunyai versi kadar faedah berubah, dikenali sebagai kadar laras. Dengan gadai janji kadar laras, kadar faedah berubah pada tempoh masa yang ditetapkan. Apabila kadar gadai janji berubah, atau menyesuaikan, bayaran gadai janji bulanan juga disesuaikan. Ini boleh menjadikannya lebih sukar untuk anggaran dan meramalkan pembayaran gadai janji anda.
Adakah Kad Kredit Anda Mempunyai Kadar Perubahan?
Hari-hari ini, kebanyakan kad kredit mempunyai kadar pembolehubah. Semak salinan terkini penyata kad kredit anda atau perjanjian kad kredit anda untuk melihat sama ada kad anda mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah. Anda boleh mendapatkan salinan perjanjian kad kredit anda di laman web pengeluar kad kredit anda atau pangkalan data perjanjian kad kredit CFPB. Beri penerbit kad kredit anda panggilan jika anda menghadapi masalah mencari perjanjian kad kredit anda secara dalam talian.
Lain-lain Masa Kadar Perubahan Boleh Dipertingkatkan
Peningkatan dalam kadar dana yang diberi makan bukanlah satu-satunya masa yang anda mungkin melihat kenaikan kadar faedah. Penerbit kad kredit anda juga boleh menaikkan kadar faedah anda selepas kadar promosi tamat tempoh, jika anda terlambat pada pembayaran lain dengan pengeluar kad kredit yang sama, anda melebihi had kredit anda, atau tertunggak pada pembayaran kad kredit anda oleh lebih dari 60 hari .