Apakah Insurans Gadai Janji Swasta

Anda Bayar Insurans Gadai Janji Swasta Tetapi Ia Tidak Menginsuranskan Anda

Terdapat beberapa jenis insurans hipotek. Yang semua orang mengadu adalah insurans gadai janji swasta (PMI). Pemilik rumah dengan insurans gadai janji swasta perlu membayar premium yang besar dan insurans itu tidak melindungi mereka. Ya, insurans hipotek swasta menawarkan perlindungan sifar bagi peminjam. Peminjam tersilap berfikir bahawa insurans gadai janji swasta membuat mereka istimewa, tetapi tidak ada perkhidmatan swasta yang ditawarkan dengan jenis insurans ini.

Jenis insurans gadai janji yang kurang dikenali adalah jenis yang membayar hipotek anda jika anda mati. Dengan kata lain, anda membayar premium kecil untuk kemungkinan kecil mati. Anda mungkin mendapat perlindungan yang lebih baik melalui dasar insurans hayat . Jenis insurans gadai janji kebanyakan orang yang dibawa adalah jenis yang memastikan pemberi pinjaman sekiranya peminjam berhenti membayar gadai janji . Tidak masuk akal, tetapi insurans hipotek swasta memastikan pemberi pinjaman anda.

Kenapa Anda Bayar untuk Insurans Gadai Janji Swasta?

Ramai peminjam mengambil insurans hipotek swasta kerana pemberi pinjaman mereka memerlukannya. Ini kerana peminjam meletakkan kurang daripada 20 peratus daripada harga jualan sebagai bayaran pendahuluan . Semakin sedikit peminjam meletakkan, semakin tinggi risiko kepada pemberi pinjaman. Oleh itu pemberi pinjaman mahu insurans menentang lalai.

Anda tidak memilih syarikat insurans gadai janji dan anda tidak boleh berunding dengan premium. Ia berbunyi Amerika, tetapi itulah yang berlaku apabila anda memperoleh gadai janji yang melebihi 80 peratus pinjaman kepada nilai (LTV).

Apa Kurang Daripada 20 Peratus Sepertinya

Sebagai contoh, jika anda meletakkan 5 peratus pada rumah $ 200,000 dan berhenti membuat pembayaran hipotek anda, insurans gadai janji akan membayar pemberi pinjaman anda $ 30,000, iaitu 15 peratus yang anda tidak meletakkan untuk melindungi pemberi pinjaman kepada LTV 80 peratus. Ini akan berlaku selepas penyitaan .

Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) juga dikenakan untuk insurans gadai janji. Bukan sahaja anda membayar premium terlebih dahulu untuk insurans gadai janji, tetapi anda membayar premium bulanan, bersama dengan prinsipal, faedah, insurans untuk liputan harta, dan cukai.

Bagaimana Anda Membatalkan Insurans Hutang Swasta?

Sebaik sahaja ekuiti anda meningkat melebihi 20 peratus, sama ada dengan membayar hipotek atau penghargaan anda, anda mungkin layak berhenti membayar PMI . Langkah pertama ialah menghubungi peminjam anda dan tanya bagaimana anda boleh membatalkan insurans gadai janji peribadi anda.

Pemberi pinjaman akan mahu bukti bahawa kedudukan ekuiti anda aman dan melebihi 20 peratus. Ia akan mendapatkan bukti itu dengan menghendaki anda membayar untuk penilaian bebas . Anda tidak mendapat suara dalam memilih penilai atau amaun penilaian yang akan dikenakan kepada anda, tetapi secara amnya, penilaian harga antara $ 350 dan $ 500.

Peraturan FHA adalah berbeza. Sekiranya anda mempunyai pinjaman FHA , anda perlu membayar hipotek anda kepada 78 peratus daripada harga jualan asal anda. Walaupun penghargaan telah menolak ekuiti anda, ia tidak akan penting. Anda perlu mengurangkan baki utama asal anda.

Bagaimana Menghindari Membayar Insurans Gadai Janji Swasta

Terdapat banyak cara untuk mengelakkan membayar insurans gadai janji swasta.

Anda mungkin tidak layak untuk ini, atau mungkin tidak mahu menggunakannya.

• Jika anda seorang veteran, anda boleh mengambil pinjaman VA , yang tidak mempunyai insurans hipotek swasta.
• Anda boleh meletakkan 20 peratus atau lebih jika anda mahu memanfaatkan Bank of Mom dan Dad .
• Anda boleh membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Kadang-kadang perbezaan dalam pembayaran bulanan anda tersebar sepanjang jangka hayat yang dirancang anda adalah kurang dari membayar untuk insurans hipotek.
• Anda boleh mengambil pinjaman gabungan sebanyak 80/10/10. Ini terdiri daripada 10 peratus bayaran pendahuluan, gadai janji pertama 80 peratus dan gadai janji 10 peratus kedua .
• Anda boleh melihat ke dalam gadai janji HomePath yang ditawarkan oleh Fannie Mae untuk memilih rumah milik milik Fannie Mae.
• Jika anda seorang guru atau doktor, bank anda boleh memberi anda pinjaman khas. Kadang-kadang, pinjaman kepada guru dan doktor tidak memerlukan insurans hipotek swasta.