Asas-asas Kepercayaan yang Baik, atau Pinjaman, Anggaran

Anggaran Pinjaman Membantu Peminjam Perbandingan Membeli Gadai Janji

The Good Faith Estimate (GFE) direka bentuk untuk menggalakkan pengguna untuk membeli terlebih dahulu dan kemudian membandingkan bayaran dari pelbagai peminjam sebelum memilih gadai janji . Tujuan asalnya adalah untuk membantu pengguna memahami apa perkhidmatan yang boleh mereka belanja - jadi mereka bukan sahaja boleh menerima kadar faedah yang paling rendah dan terma yang terbaik tetapi juga dapat menjimatkan dengan ketara pada kos penutupan. Anggapan Baik Iman tidak lagi digunakan dalam industri pinjaman.

Ia telah digantikan oleh Anggaran Pinjaman di bawah garis panduan TRID.

Bagi anda yang ingin mengkaji maksud asal dan terma Anggapan Baik Iman, berikut adalah prosedur yang tidak lagi digunakan. Namun Anggaran Pinjaman di bawah TRID mengikuti banyak prinsip yang sama.

Peminjam biasanya dibentangkan dengan membunuh dokumen pada penyelesaian transaksi hartanah. HUD-1 (kini digantikan oleh kenyataan penutup), surat ikatan, nota janji hutang , insurans pemilik rumah , dan banyak dokumen lain mesti ditandatangani dan disahkan. Seringkali, peminjam melihat dokumen-dokumen ini untuk kali pertama dan diminta menandatangani mereka tanpa peluang untuk membacanya secara keseluruhannya. Anggapan Baik Yang Baik, kini Anggaran Pinjaman, memberi peluang kepada para peminjam untuk mengkaji beberapa biaya tersebut di muka sementara mereka masih belanja untuk pinjaman.

Tujuan Kepercayaan yang Baik Anggap a / k / a Anggaran Pinjaman

Anggaran Baik Iman, yang kini merupakan Anggaran Pinjaman, membantu peminjam untuk mengelakkan membayar lebih bayar untuk pinjaman dan menetapkan kadar faedah.

Bagi pembeli rumah , kos penutupan yang lebih rendah mungkin memberi kesan kepada rumah yang lebih besar dalam belanjawan semasa mereka, menurunkan pembayaran gadai janji secara keseluruhan , atau hanya dapat membawa lebih sedikit wang ke meja tutupan. Nota: dalam beberapa keadaan, penjual mungkin bersetuju untuk membayar semua atau beberapa kos penutup pembeli .

Apakah Anggapan Baik Anggaran Anggaran Pinjaman?

Pada tahun 1974, Kongres meluluskan Akta Prosedur Penyelesaian Harta Tanah (RESPA) dengan niat melindungi pengguna dengan menghendaki penzahiran semua kos yang berkaitan dengan pembelian hartanah dan / atau transaksi pinjaman. Pada tahun 1992, HUD melangkah lebih jauh dengan mengeluarkan Peraturan X, yang memerlukan pendedahan yang lebih terperinci mengenai Pengaturan Perniagaan Gabungan yang mungkin wujud antara pihak yang terlibat dengan pembelian hartanah. The Good Faith Estimate revision yang dikeluarkan pada bulan Januari 2010. Pada bulan Oktober 2015, Estimasi Pinjaman menjadi pendedahan.

Pada masa lalu, peminjam telah menyediakan peminjam yang berpotensi dengan Estimasi Baik Iman. Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan utama antara apa yang telah diterima oleh peminjam dan apa yang mereka terima dengan Anggaran Pinjaman. Terdapat beberapa perubahan:

1. Peminjam dikehendaki mengeluarkan Anggaran Pinjaman dalam masa 3 hari. Sekiranya peminjam pinjaman tidak memberikan Anggaran Pinjaman dalam masa 3 hari perniagaan setelah menerima permohonan pinjaman yang lengkap, pemberi pinjaman itu melanggar. HUD menyediakan kriteria khusus untuk apa yang menjadi permohonan pinjaman lengkap. Pemberi pinjaman dikehendaki mengeluarkan Anggaran Pinjaman dalam masa 3 hari selepas memohon pinjaman atau dalam masa 7 hari sebelum penutupan.
   • Nama Peminjam
   • Pendapatan Bulanan Peminjam
   • Nombor Jaminan Sosial Peminjam (untuk mendapatkan laporan kredit)
   • Alamat Hartanah
   • Anggaran Nilai Harta
   • Jumlah Pinjaman
   • Apa-apa Lagi Pemberi Pinjaman yang Diperlukan

1. Anggaran Pinjaman diselaraskan. Semua peminjam mesti menyediakan pengguna dengan dokumen yang sama. Caj pinjaman, yuran pihak ketiga, dan kos lain mesti dipaparkan seragam. Sebelum ini, pemberi pinjaman tidak seragam dalam tafsiran mereka tentang apa yuran yang harus dimasukkan ke atas Anggaran Baik Iman dan di mana yuran sedemikian harus didedahkan.
2. Anggaran Pinjaman menggalakkan pengguna untuk membeli-belah. Oleh kerana peminjam dikehendaki mengeluarkan Estimasi Pinjaman yang bersandar dalam jangka masa tertentu, pengguna diberi peluang untuk membandingkan peminjam dan produk mereka. Selain itu, HUD menyatakan bahawa sebelum pengeluaran Anggaran Pinjaman), peminjam hanya boleh mengenakan bayaran kepada peminjam yang berpotensi untuk menutup perbelanjaan laporan kredit. Kos laporan kredit yang agak rendah ($ 15 - $ 30) menghasilkan keupayaan pengguna untuk membuat perbandingan dengan banyak peminjam pada kos yang minimum. Sesetengah pakar mencadangkan bahawa peminjam membandingkan kadar dan yuran yang mereka akan dikenakan dengan meminta Anggaran Pinjaman dari beberapa peminjam. Walau bagaimanapun, setelah laporan kredit dikeluarkan beberapa kali selama beberapa minggu mungkin menunjukkan kepada biro kredit bahawa peminjam sedang berulang kali dinafikan dan skor kredit peminjam mungkin dipengaruhi secara negatif. Untuk mengelakkan ini, pastikan belanja gadai janji untuk 15 hingga 30 hari dari tarikan kredit pertama.

Peminjam bertanggungjawab untuk sebut harga mereka. Setiap bahagian dalam Anggapan Baik Iman digunakan untuk terus bersesuaian dengan seksyen HUD-1. HUD-1 adalah dokumen standard yang menyenaraikan setiap perbelanjaan yang terlibat dalam transaksi hartanah atau pembiayaan semula dan telah dikemukakan kepada peminjam semasa proses penutupan. HUD telah digantikan oleh Penyata Penutupan, dan Penutupan Penutup kini menetapkan tahap toleransi. Terdapat tiga tahap toleransi yang berbeza:

• 0% Toleransi
• Toleransi 10%
• Tiada Toleransi

NOTA: ANGGARAN PERTANYAAN BAIK TELAH DIGANTUNGKAN OLEH PERJANJIAN PINJAMAN, SEBELUM MELALUI TRID .

Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.