Apa yang Menetapkan Penipuan Pinjaman Gadai Janji?
Ia adalah masalah besar. Apa yang dipanggil " pembiayaan kreatif " keluar pada tahun 1970-an, bersama-sama dengan bahagian bawah lonceng. Sekiranya pemberi pinjaman kemudiannya menemui mana-mana bahagian permohonan pinjaman anda adalah palsu, bukan sahaja dapat menuntut permintaan penuh pembayaran pinjaman anda secara langsung, tetapi anda boleh membayar denda enam angka dan mencari FBI yang membunyikan bel pintu anda kerana anda akan dipenjara.
Apakah Skim Penipuan Pinjaman Bersama Biasa?
FBI mentakrifkan penipuan gadai janji sebagai "sebarang salah nyata yang material, misrepresentation atau peninggalan yang dipercayai oleh penaja jamin atau pemberi pinjaman untuk membiayai, membeli atau menginsuranskan pinjaman".
Berikut adalah beberapa contoh skim pinjaman gadai janji penipuan:
- Sumbangan yang tidak diketahui: Jika anda membuat perjanjian dengan penjual rumah untuk memberi anda wang tunai besar atau slip cek di meja tutup, katakan, untuk membayar bumbung baru , dan jika pemberi pinjaman tidak tahu mengenainya - - kerana ia tidak didedahkan dalam kontrak pembelian atau addendum atau anggaran penutupan anda - penipuan gadai janji.
- Gadai janji kedua yang senyap: Seorang peminjam tanpa bayaran pendahuluan boleh melakukan penipuan gadai janji dengan meminjam bayaran pendahuluan dari penjual sebagai pertukaran untuk memberikan penjual hipotek kedua yang tidak didaftarkan, yang tidak direkodkan (atau rekod setelah ditutup) dan tersembunyi dari pemberi pinjaman.
- Memalsukan pendapatan penggajian: Pinjaman pendapatan yang dinyatakan pada asalnya dicipta untuk individu yang bekerja sendiri yang pendapatannya sukar untuk disahkan, tetapi beberapa peminjam yang bekerja memendekkan pendapatan mereka di atas dan di luar W-2.
- Penghuni bukan pemilik mendakwa penghuni: Pemberi pinjaman menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi dan kurang memihak kepada penghuni bukan pemilik kerana risiko pemberi pinjaman lebih tinggi. Sekiranya anda tidak berhasrat untuk tinggal di dalam harta itu, janganlah berjanji bahawa anda akan
- Hadiah pembayaran turun, anda akan membayar balik: Kedua-dua pihak, pemberi, dan penerima melakukan penipuan pinjaman jika hadiah itu akan dibayar balik. Hadiah tidak boleh dibayar balik.
- Harga beli inflasi: Jika anda mempunyai dua kontrak pembelian dan menghantar kontrak palsu dengan harga jualan yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman dengan harapan mendapatkan penilaian yang lebih tinggi, penipuan gadai janji itu.
- Deposit pemalsuan: Peminjam tidak jujur yang tidak mempunyai deposit wang yang bersungguh-sungguh mungkin menyatakan dalam kontrak bahawa deposit itu dibayar di luar escrow, yang merupakan penipuan.
Penipuan Gadai Janji yang Profesional
Tempoh masa yang dibelanjakan dalam perniagaan adalah tidak menjamin bahawa "penasihat yang dipercayai" anda bukan penjahat. Seorang broker gadai janji Pennsylvania mendapat 30 tahun di belakang bar setelah menipu lebih daripada 800 peminjam dalam satu skim Ponzi , yang entah bagaimana menyimpan semua bola di udara selama 20 tahun. Seorang penilai Kansas City, Missouri, mengaku bersalah terhadap penipuan gadai janji dan dijatuhi hukuman penjara 20 tahun, ditambah denda $ 500,000. Skim berlaku setiap hari.
Akhbar-akhbar itu dipenuhi dengan cerita yang sama.
Penipuan Gadai janji di Sacramento, California
Saya membantu pasangan muda membeli sebuah rumah di Sacramento, CA, yang telah menjadi perampasan dan, secara tidak sengaja, terjumpa skim penipuan gadai janji. Ia tidak terlalu sukar untuk menyatukan senario sebelumnya.
Katakan ia terakhir dijual pada bulan November untuk $ 600,000. Ejen penyenaraian itu adalah broker gadai janji tanpa rekod prestasi jualan hartanah. Beliau juga mewakili pembeli. Walaupun saya tidak mempunyai pengetahuan konkrit bahawa broker gadai janji mengatur pembiayaan, ia mungkin kelihatan, memandangkan hakikat bahawa mengatur pinjaman adalah perniagaan utamanya.
Saya ingin meneka bahawa memperoleh kedua-dua belah komisen harta tanah , termasuk mengutip mata pinjaman - jumlahnya dengan mudah berjumlah lebih daripada $ 40,000 - boleh menjadi faktor wang untuk penipuan gadai janji.
Rumah tersebut disenaraikan selama empat bulan tanpa tawaran pada $ 550,000, tetapi ia tiba-tiba dijual pada $ 600,000 - dalam pasaran pembeli ketika nilai-nilai harta jatuh, tidak meningkat. Pembeli tidak pernah menduduki harta itu pada penutupan tetapi sebaliknya menyewakannya.
Perbezaan $ 50.000 berjajar dengan poket seseorang. Itu boleh menjadi broker gadai janji , penilai, penjual, pembeli, atau kesemua mereka.
Pembeli mengutip sewa dan tidak pernah membuat satu pembayaran gadai janji atas pinjaman 100% yang dibiayai dengan jumlahnya berjumlah $ 600,000. Ini mudah difikirkan kerana penutupan November bermakna bayaran gadai janji pertama akan dibayar pada bulan Januari. Pemberi pinjaman lazimnya menunggu dua hingga tiga bulan selepas peminjam ingkar sebelum memfailkan Notis Lalai .
Pada bulan Mac, Notis Lalai telah difailkan, dan rumah itu dirampas pada bulan Jun. Pemberi pinjaman mengusir penyewa dan meletakkan rumah di pasaran pada bulan Julai. Pembeli saya membeli rumah ini pada bulan Ogos untuk kira-kira $ 400,000.
Sekiranya Anda Mengesyaki Penipuan Gadai Janji
Jika anda didekati oleh seorang profesional hartanah yang meminta anda untuk menjadi sebahagian daripada skim penipuan gadai janji, laporkan kepada pelaku FBI. Ingat, jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, ia mungkin penipuan. Selain itu, tahu bahawa penipuan gadai janji adalah bertentangan dengan undang-undang dan jenayah yang boleh didakwa. Jika anda mengesyaki bahawa anda diminta untuk memecahkan undang-undang, sekurang-kurangnya, bercakap dengan seorang peguam hartanah yang bereputasi atau pihak berkuasa pelesenan di negara anda sebelum bergerak ke hadapan dengan rancangan anda.