Pemberi Pinjaman Memerlukan Surat Hadiah Bayaran Down untuk Hadiah Kewangan
Malangnya, banyak pembeli akan berjuang dengan mendapatkan bayaran muka bersama-sama. Dalam kaji selidik Zillow 2017, hampir 70 peratus penyewa berkata penjimatan pembayaran awal adalah halangan terbesar untuk membeli rumah.
Sekiranya anda sudah bersedia untuk menjadi pemilik rumah, minta Ibu dan Ayah membantu dengan bayaran pendahuluan anda mungkin menyeberang. Walaupun dana pendahuluan boleh berbakat, terdapat peraturan tertentu yang mesti diikuti, termasuk merangka surat pemberian uang muka surat.
Garis Panduan Hadiah Bayaran Balik
Jumlah dana pendahuluan yang boleh dibeli daripada ibu bapa atau ahli keluarga yang lain biasanya bergantung kepada jenis pinjaman gadai janji yang terlibat. Sekiranya anda mendapat pinjaman FHA dengan bayaran pendahuluan sebanyak 3.5 peratus, contohnya, pembayaran balik keseluruhan boleh menjadi hadiah. Sebaliknya, jika anda menggunakan pinjaman Fannie Mae atau Freddie Mac konvensional, bayaran pendahuluan keseluruhan hanya boleh menjadi hadiah jika anda meletakkan 20 peratus atau lebih daripada harga pembelian rumah. Sekiranya bayaran pendahuluan anda kurang dari 20 peratus, beberapa wang boleh keluar dari poket anda sendiri.
Kaedah Surat Hadiah Hadiah Down
Sebaik sahaja anda telah mengetahui jumlah wang pendahuluan anda boleh dibekalkan, langkah seterusnya adalah menulis surat hadiah hadiah awal.
Ini diperlukan oleh pemberi pinjaman pada bila-bila masa atau kesemua bayaran pendahuluan anda adalah hadiah. Terdapat satu proses khusus untuk menulis surat dan mendokumentasikan hadiah tersebut.
Untuk surat itu sendiri, tidak ada bentuk standard. Anda boleh menaip sendiri atau meminta ejen hartanah atau broker anda untuk membantu tetapi pada umumnya, anda perlu memasukkan:
- Nama anda dan nama dan alamat orang yang membuat hadiah itu
- Jumlah yang diberikan kepada anda
- Alamat rumah yang anda beli
- Hubungan orang yang membuat hadiah itu
- Di mana wang itu datang dari (iaitu akaun cek, akaun simpanan, akaun pelaburan)
- Penjelasan yang jelas bahawa wang itu adalah hadiah, bukan pinjaman (dana yang dipinjam tidak akan dibenarkan untuk hadiah bayaran balik)
Ingat, hadiah hanya dibenarkan jika mereka dari ahli keluarga, bukan kawan. Pengecualian dikenakan sekiranya anda terlibat dan tunang anda memberikan hadiah.
Mendokumentasikan Hadiah Sendiri
Apabila menulis surat pemberian hadiah ke bawah, anda perlu memasukkan dokumentasi di mana hadiah itu datang dan penerimaan anda. Sebagai contoh, pemberi pinjaman boleh meminta untuk melihat penyata bank atau bentuk bukti lain yang mengesahkan bahawa penderma mempunyai wang untuk hadiah kepada anda, satu salinan cek yang dibatalkan kepada anda, atau dokumen yang menunjukkan pemindahan elektronik antara akaun penderma dan kamu. Sekiranya orang yang memberi dana kepada anda menjual saham saham atau pelaburan lain untuk menaikkan wang tunai untuk bayaran pendahuluan, anda memerlukan pernyataan daripada akaun pembrokeran mereka yang menunjukkan transaksi itu.
Satu kaveat penting untuk diingat, sama ada anda menerima cek atau pemindahan elektronik dari gifter: deposit wang ini ke dalam akaun bank yang berasingan selain dari pemeriksaan atau simpanan anda.
Anda tidak mahu mengumpul dana hadiah dengan mana-mana kewangan lain. Melakukannya boleh merumitkan jejak kertas dan menyebabkan pemberi pinjaman menolak semua hadiah tersebut.
Adakah Terdapat Implikasi Cukai untuk Hadiah Pembayaran Balik?
Ya dan tidak. Sebagai orang yang menerima hadiah pembayaran awal, anda tidak akan dikenakan apa-apa liabiliti cukai, tanpa mengira jumlah hadiah. Tetapi, orang yang membuat hadiah kepada anda boleh mencetuskan cukai hadiah jika amaun tersebut melebihi had pengecualian tahunan. Bagi tahun 2018, contohnya, ibu bapa yang berkahwin dan memfailkan pengembalian bersama boleh memberi hadiah sehingga $ 30,000 setiap anak untuk bayaran pendahuluan gadai janji (atau sebarang tujuan lain), tanpa menanggung cukai hadiah. Seorang ahli keluarga lain, seperti datuk atau ibu saudara, boleh memberi hadiah sehingga $ 15,000 kepada anda sebelum cukai hadiah dikenakan.
Semasa anda merancang pembayaran menurun gadai janji anda, penting untuk membincangkan kemungkinan implikasi cukai dengan orang atau orang yang merancang untuk memberi hadiah kepada anda untuk memastikan bahawa mereka tidak berisiko untuk meningkatkan bil cukai mereka.