Bagaimana Untuk Memeriksa Pemberi Pinjaman Gadai Janji Anda
Sebelum anda membuat komitmen kepada pemberi pinjaman, tanyakan kepada 10 perkara utama mengenai potensi broker gadai janji anda. Jika anda tidak menyukai jawapan yang anda terima, terus belanja untuk pinjaman sehingga anda mencari broker / pemberi pinjaman hipotek dengan siapa anda merasa selesa.
Untuk memberikan maklumat yang tepat, pegawai pinjaman gadai janji anda perlu mengetahui lebih lanjut tentang anda. Jangan takut untuk berkongsi semua maklumat peribadi anda, termasuk memberi kebenaran kepada pemberi pinjaman untuk menjalankan laporan kredit anda. Ingat, lebih banyak pemberi pinjaman anda mengetahui tentang anda, nasihat dan bantuan yang lebih baik yang anda akan terima.
01 Jenis Pinjaman Yang Terbaik?
Pemberi pinjaman yang bereputasi akan mengetahui lebih lanjut tentang anda sebelum membuang pilihan pinjaman. Anda tidak akan mengharapkan doktor mencadangkan pembedahan sebelum dia menilai keadaan perubatan anda, adakah anda? Pilih peminjam yang mengumpulkan maklumat yang mencukupi daripada anda sebelum dia mencadangkan jenis pinjaman tertentu. Jangan takut untuk meminta pemberi pinjaman menjelaskan kebaikan dan keburukan tentang:
- Pinjaman kadar tetap.
- Pinjaman kadar boleh laras.
- Pinjaman hanya faedah.
- Pinjaman pelunasan negatif.
02 Apakah Kadar Faedah dan Kadar Peratus Tahunan?
Kadar peratusan tahunan (APR) diperolehi dengan pengiraan yang kompleks yang merangkumi kadar faedah dan semua yuran peminjam yang berkaitan yang dibahagikan dengan tempoh pinjaman. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa:
- Sesetengah peminjam tidak mengira APR dengan betul.
- Tidak ada cara untuk mengira kadar APR dengan tepat untuk pinjaman laras.
- APR tidak mengambil kira bayaran awal .
- Kekerapan penyesuaian
- Pelarasan tahunan maksimum
- Kadar tertinggi (Cap)
- Indeks
- Margin
03 Apakah Titik Diskaun dan Bayaran Asal?
Setiap "titik" adalah sama dengan 1 peratus daripada jumlah pinjaman. Oleh itu, 2 mata untuk pinjaman $ 100,000 kos $ 2,000.
- Kadang-kadang pemberi pinjaman mengenakan yuran pendahuluan sebagai tambahan kepada mata.
- Mata "beli turun" kadar faedah, bermakna lebih banyak mata yang anda bayar, semakin rendah kadar faedah.
- Mata juga boleh ditolak cukai , walaupun penjual membayar beberapa atau semua mata.
04 Apakah semua kos?
Semua kos pinjaman termasuk bukan sahaja yuran yang masuk ke dalam poket pemberi pinjaman tetapi juga yuran vendor pihak ketiga berkaitan seperti:
- Penilaian
- Laporan kredit
- Dasar tajuk pemberi pinjaman
- Laporan pemeriksaan serangga perosak
- Escrow (jika berkenaan)
- Yuran rakaman
- Cukai
Anggaran yuran ini merupakan apa yang kini dikenali sebagai Anggaran Pinjaman, yang pemberi pinjaman diperlukan oleh undang-undang persekutuan untuk diberikan kepada anda.
05 Apakah Anggaran Pinjaman?
Pemberi pinjaman dikehendaki memberi anda anggaran pinjaman, dengan tepat mengandungi semua kos pinjaman anda. Peminjam dikehendaki menyampaikan anggaran pinjaman apabila permohonan telah selesai. 6 perkara berikut biasanya perlu diterima dahulu:
- Nama peminjam
- Nombor keselamatan sosial
- Alamat harta tanah
- Anggaran nilai harta
- Jumlah pinjaman
- Pendapatan
06 Adakah Anda Menawarkan Kunci Kadar Pinjaman?
Kadar faedah berubah-ubah dan berubah setiap hari. Sekiranya anda mempunyai alasan untuk mempercayai bahawa kadar faedah bergerak naik, anda mungkin ingin mengunci pinjaman anda . Pemberi pinjaman biasanya mengenakan sifar kepada satu titik untuk mengunci kadar pinjaman dan mata. Tanya pemberi pinjaman anda:
- Adakah anda mengenakan bayaran untuk mengunci kadar faedah saya?
- Adakah kunci dalam melindungi semua kos pinjaman?
- Berapa lamakah anda mengunci kadar ini?
- Adakah anda akan memberi saya kunci pinjaman secara bertulis?
07 Adakah Penalti Pentauliahan?
Di sesetengah negeri, penalti prabayar tidak lagi dibenarkan, jadi tanya. Biasanya, penalti bayaran balik membolehkan pemberi pinjaman mengumpul enam bulan tambahan "faedah belum diperolehi" jika anda membayar pinjaman awal lebih awal melalui pembiayaan semula penjualan harta itu. Pastikan untuk bertanya:
- Berapakah hukuman pendahuluan?
- Apakah syarat prabayar? Sesetengahnya berkuat kuasa hanya dalam tempoh 2 hingga 5 tahun pertama pinjaman.
- Adakah penalti prabayar dikenakan sekiranya saya membiayai semula anda pada masa akan datang?
08 Adakah Anda Dilengkapi untuk Meluluskan Pinjaman Dalam Rumah?
Penaja jamin menilai syarat pinjaman dan isu sebelum meluluskan atau menolak pinjaman .
09 Berapa Banyak Masa Adakah Anda Perlu Dana?
Tempoh masa pemprosesan pinjaman purata jatuh antara 21 dan 45 hari. Untuk menulis kontrak dengan betul, anda perlu memasukkan tarikh tutup, dan tarikh itu harus diselaraskan dengan pemberi pinjaman anda. Ketahui:
10 Adakah Anda Menjamin Penjejakan Pada Masa?
Masalah besar ialah menutup transaksi anda tepat pada masanya. Kontrak pembelian anda akan mengandungi tarikh untuk ditutup escrow, tetapi tarikh itu biasanya tertakluk kepada kemampuan pemberi pinjaman untuk menutup tepat pada waktunya. Sekiranya pemberi pinjaman tidak dapat ditutup tepat pada waktunya, ini mungkin bermakna kos tambahan atau masalah bagi pembeli seperti:
- Peningkatan kadar faedah jika kunci luput
- Perbelanjaan tambahan untuk membayar penggerak untuk menjadualkan semula
- Kehilangan rumah jika pajakan sewa pembeli selesai.
Pergi ke PAGE DUA: Jawapan kepada Soalan-soalan Broker Mortgage
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.