Sebelum anda menggunakan strategi Pemberian Awal
Sekiranya anda mempunyai wang, atau anda telah menyimpan sebahagian besar perubahan, itu satu perkara yang baik: anda mempunyai pilihan. Sekarang yang penting ialah memilih pilihan terbaik . Perlu diingat bahawa anda tidak perlu memilih satu perkara. Anda boleh melakukan beberapa perkara yang berbeza dengan wang anda - tidak ada hitam atau putih (anda boleh membayar beberapa hutang, semuanya, atau tidak ada).
Alternatif kepada pemberian awal
Sekiranya pembayaran hutang anda dapat diurus, fikirkan bagaimana cara pembayaran tunai anda berguna. Tidak bijak untuk meletupkan wang itu dengan keseronokan jangka pendek, tetapi mungkin terdapat cara bijak untuk melabur wang itu.
Dana kecemasan: adakah anda mempunyai simpanan yang cukup untuk menyerap apa-apa kejutan yang datang dengan cara anda? Tetap berjimat tiga hingga sembilan bulan (atau lebih, jika anda adalah jenis yang berhati-hati) dalam akaun simpanan atau akaun pasaran wang sekiranya sesuatu yang mahal berlaku. Matlamatnya adalah untuk mengelakkan daripada mengambil hutang kadar faedah tinggi - seperti hutang kad kredit - untuk membayar kecemasan. Ini akan memalukan untuk membayar pinjaman pelajar kadar faedah rendah dan kemudian masuk ke hutang kad kredit.
Pelaburan untuk masa depan: adakah rumah anda memerlukan penambahbaikan (yang anda boleh memanfaatkan kemudian)? Adakah anda akan mendapat lebih banyak jika anda meningkatkan kemahiran anda, mendapat ijazah lanjutan, atau mendapat pensijilan profesional?
Adakah anda bersedia dan mampu mengambil risiko memulakan perniagaan? Pertimbangkan untuk menggunakan wang untuk sesuatu yang akan membayar dividen untuk beberapa tahun yang akan datang (ingat bahawa anda mungkin mengambil risiko - dan membayar hutang adalah penjimatan wang yang dijamin).
Tidak berubah
Kenapa anda teragak-agak untuk membayar hutang awal?
Kerana anda mempunyai pilihan apabila anda mendapat wang tunai, dan pilihan tersebut hilang apabila anda membayar hutang anda. Memang, anda akan membebaskan aliran tunai kerana bayaran bulanan anda akan hilang (atau mengecil - walaupun itu tidak semestinya berlaku jika anda membuat pembayaran sekaligus pada gadai janji anda).
Sebaik sahaja anda membuat pembayaran, biasanya anda tidak boleh mendapatkan wang kembali. Terutamanya apabila anda benar-benar memerlukan wang (apabila anda kehilangan pekerjaan anda, sebagai contoh), mendapat pinjaman adalah sukar. Meminjam dengan cepat (untuk kecemasan, misalnya) tidak mudah sama ada.
Dengan beberapa pinjaman, anda mungkin dapat mendapatkan wang kembali, tetapi tidak ada jaminan. Sebagai contoh, jika anda membayar hipotek anda, anda akan mempunyai lebih banyak ekuiti , dan anda mungkin boleh meminjam terhadap ekuiti itu dengan gadai janji kedua . Jenis pinjaman lain kurang mesra.
Jenis perkara pinjaman
Semasa anda menilai pilihan anda, menilai jenis pinjaman yang anda miliki. Jika anda mempunyai hutang kad kredit toksik dengan kadar faedah yang tinggi atau pinjaman habis bulan , hampir selalu masuk akal untuk menghapuskan hutang-hutang tersebut. Lihat apa yang berlaku jika anda hanya membayar minimum pada kad anda.
Dengan pinjaman lain, perkara tidak begitu jelas. Sebagai contoh, pinjaman pelajar persekutuan mendapat faedah tertentu yang anda akan menyerah (dan tidak pernah kembali) jika anda membayar pinjaman awal: anda mungkin mempunyai kemampuan untuk menggantung atau menurunkan pembayaran anda berdasarkan keadaan kewangan anda, dan anda bahkan mungkin mendapatkan pinjaman anda "diampuni" atau dibayar bergantung pada kerjaya anda.
Sekiranya anda bekerja di perkhidmatan awam (misalnya, bukan pertubuhan, pendidikan, penguatkuasaan undang-undang, atau ketenteraan), ketahui apa faedah yang ada sebelum anda menulis cek besar.
Akhirnya, dengan beberapa pinjaman, anda tidak akan menjimatkan wang dengan membayar lebih awal. Sesetengah peminjam membina yuran dan faedah ke dalam produk pinjaman (yang licik, dan haram di beberapa negeri) supaya anda membayar jumlah yang sama tidak kira bila anda membayar. Sekiranya pinjaman anda adalah pinjaman terdahulu , ketahui apa yang berlaku sekiranya anda membayar lebih awal sebelum anda membuat cek.