Mengapa Bayar Pinjaman Awal, Apa yang Berlaku
Untuk membuat keputusan yang tepat, penting untuk menilai apa yang anda dapat dari pinjaman terhadap kos meminjamkan pinjaman. Anda akan menyimpan satu ikatan jika anda menghapuskan hutang awal, tetapi itu tidak selalu menjadi perkara terbaik untuk dilakukan.
Buat masa ini, mari kita memberi tumpuan kepada faedah, tetapi anda juga harus sedar potensi kelemahan membayar pinjaman awal .
Simpan dengan Membayar Pinjaman
Sebab terbaik untuk membayar hutang awal adalah untuk menjimatkan wang dan berhenti membayar bunga . Faedah tidak benar-benar membelinya apa-apa kecuali keupayaan untuk membayar secara perlahan - rumah anda tidak menjadi lebih besar hanya kerana anda membayar banyak minat.
Sesetengah pinjaman menyeret selama 30 tahun atau lebih, dan kos faedah pastinya akan meningkat dari semasa ke semasa. Pinjaman lain mungkin pinjaman jangka pendek , tetapi kadar faedah tinggi menjadikannya mahal. Dengan hutang tinggi (seperti kebanyakan kad kredit), hampir tidak ada yang lebih baik: membayar minimum adalah idea yang tidak baik .
Sepanjang hayat anda, anda akan menyimpan lebih banyak daripada apa yang anda peroleh jika anda membayar pinjaman dengan cepat.
Jadi apa trade-off? Apabila anda membayar hutang awal, anda tidak akan menggunakan wang tambahan tersebut. Ini mungkin bermakna anda menikmati kemewahan lebih sedikit dalam belanjawan bulanan anda, atau anda lakukan dengan kusyen tunai yang lebih kecil (menjadikannya lebih sukar untuk membayar perbelanjaan "terkejut").
Lebih-lebih lagi, anda membayar kos peluang: anda perlu menghasilkan wang tambahan untuk meletakkan matlamat lain (persaraan atau bayaran pendahuluan di rumah , contohnya).
Dalam kes-kes yang jarang berlaku, dengan pinjaman "terdahulu", ia tidak lebih murah untuk membayar awal kerana kos telah dipanggang ke dalam pinjaman anda - tetapi anda boleh menghapuskan bayaran bulanan tersebut.
Kekuatan Kewangan
Sebaik sahaja anda membayar hutang, anda lebih kuat dari segi kewangan. Wang yang telah anda buat untuk pembayaran bulanan kini boleh didapati untuk kegunaan lain - mudah-mudahan, anda akan menggunakannya untuk membiayai matlamat anda.
Anda juga menjadi lebih menarik sebagai peminjam. Pemberi pinjaman ingin memastikan anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman, dan pinjaman yang ada tidak lagi memakan terlalu banyak pendapatan bulanan anda (mereka mengira peratusan, yang mana peminjam memanggil nisbah hutang kepada pendapatan ). Apabila anda membayar hutang, anda meningkatkan hutang anda kepada nisbah pendapatan dan lebih mungkin mendapat kelulusan pinjaman baru .
Skor kredit anda juga boleh meningkat apabila anda membayar hutang. Sebahagian daripada skor kredit anda adalah berdasarkan jumlah pinjaman anda - terutamanya berhubung dengan jumlah maksimum yang mungkin anda potong dipinjam. Sekiranya anda memaksimumkan, skor kredit anda akan menjadi lebih rendah, tetapi membayar hutang bermaksud anda mempunyai bilik yang lebih goyah. Untuk maklumat lanjut, lihat bagaimana batas kredit anda mempengaruhi kredit anda .
Ketenangan fikiran
Sesetengah orang membenci hutang. Mereka membayar pinjaman secepat mungkin - walaupun ia tidak menjadikan rasa kewangan yang terbaik. Tidak mengapa, selagi anda tahu mengapa anda melakukannya.
Anda tidak boleh meletakkan harga pada kebahagiaan. Mungkin anda mahu menghapuskan hutang sebelum bersara, atau anda sakit membuat pembayaran bulanan.
Lihatlah gambaran besar, dan buat keputusan yang anda boleh hidup.
Bagaimana hendak melakukannya
Sekarang anda tahu apa yang berlaku apabila anda membayar pinjaman anda awal, anda mungkin bersedia untuk bergerak ke hadapan. Dalam banyak kes, ia semudah menghantar wang tambahan - sama ada anda melakukan semua sekali atau hanya membayar sedikit tambahan dengan setiap pembayaran. Panggil atau e-mel pemberi pinjaman anda dan tanyakan cara melakukannya supaya pembayaran anda dikreditkan dengan betul ke akaun anda, dan supaya anda tahu berapa banyak yang akan dihantar. Untuk arahan dan petua yang lebih terperinci, lihat Bagaimana Membayar Hutang Dini . Jika anda mempunyai kad kredit berganda, gunakan strategi yang berfungsi .