The Catch-22 kredit untuk golongan muda: anda tidak boleh mendapatkan kad kredit kerana anda tidak mempunyai sebarang kredit tetapi anda tidak dapat membina kredit yang cukup untuk memenuhi syarat kerana anda tidak boleh mendapatkan kad kredit. Adalah lebih sukar bagi golongan dewasa muda di bawah umur 21 tahun untuk mendapatkan kad kredit sendiri kerana undang-undang Persekutuan kini memerlukan penerbit kad kredit untuk mengesahkan pendapatan peribadi mereka sebelum memberikan kad kredit. Ibu bapa boleh membantu anak-anak mereka mengelakkan teka-teki ini dengan menambah anak kepada salah satu kad kredit mereka yang ada.
Menambah anak anda ke salah satu kad kredit anda memberi anda kesempatan untuk mengajar mereka tentang kredit dan membantu mereka mula membina skor kredit yang baik tanpa memberikan mereka sepenuhnya tanggungjawab untuk membuat pembayaran kad kredit.
Kebanyakan pengeluar kad kredit membenarkan anda menambah pengguna yang dibenarkan ke akaun anda - iaitu orang yang diberi kuasa untuk membuat bayaran ke atas akaun. Pengguna yang diberi kuasa memperoleh manfaat kad kredit tanpa tanggungjawab rasmi (seperti yang mereka ada bersama kad kredit bersama ). Sebelum anda membuat anak anda sebagai pengguna yang sah pada kad kredit anda, pastikan anda berdua bersedia untuk mengambil langkah itu.
Adakah Anak Anda Sedia Menjadi Pengguna Dibenarkan?
Adakah anak anda boleh dipercayai? Mempunyai kad kredit adalah tanggungjawab besar. Oleh kerana anda akhirnya berada di kait untuk pembelian yang dibuat pada kad kredit anda, anda harus dapat mempercayai anak anda untuk mematuhi apa-apa syarat yang anda tetapkan untuk kad kredit.
Adakah anak anda biasanya mematuhi peraturan yang telah anda tetapkan? Adakah anak anda bertanggungjawab dengan wang? Jika anda tidak dapat menjawab ya kepada soalan-soalan ini, anak anda mungkin tidak bersedia menjadi pengguna yang sah pada kad kredit anda.
Tetapkan Garis Panduan Sedikit
Sebelum anda memanggil untuk menambah anak anda ke kad anda, pastikan anda menetapkan beberapa garis panduan untuk bagaimana kad kredit digunakan.
- Berapa banyak yang boleh dibelanjakan oleh anak anda?
- Apa yang mereka boleh beli?
- Sekiranya mereka meminta kebenaran anda sebelum membuat pembelian? Atau beritahu anda selepas mereka membuat pembelian?
- Siapa yang akan membuat pembayaran? Bila?
- Berapa lamakah susunan pengguna yang sah akan berlangsung?
Bincangkan akibat tidak mematuhi garis panduan, contohnya membuang akses selama sebulan atau dua atau secara kekal atau menurunkan had pembelian mereka. Kekalkan perkataan anda. Jika anda mengatakan bahawa anda akan mengalih keluar status pengguna sah anak anda kerana mereka telah dikenakan terlalu banyak, pastikan anda melakukannya. Gagal untuk mematuhi dengan akibat menghantar mesej yang salah. Pemiutang tidak sopan dengan kesilapan, jadi anda harus mengajar anak anda bahawa ada akibat serius menyalahgunakan kad kredit.
Akaun mana yang patut anda gunakan?
Anda mungkin lebih baik membuka akaun yang berasingan atau menambahkannya ke kad kredit yang jarang digunakan. Dengan cara itu, urus niaga anda tidak datang. Atau, jika anda berkongsi kad kredit dengan anak anda, pastikan anda meninggalkan penampan kredit yang ada supaya pembelian anak anda tidak menolak baki di atas had kredit.
Jika anda memutuskan untuk menambah anak anda ke salah satu kad kredit anda yang ada, pilih salah satu yang mempunyai sejarah kredit yang baik.
Dengan beberapa kad kredit, keseluruhan sejarah akaun muncul pada laporan kredit pengguna yang dibenarkan setelah mereka ditambahkan ke akaun. Ia akan menjadi tidak produktif untuk menambahkannya ke akaun yang penuh dengan pembayaran lewat dan barang-barang negatif yang lain. Ini akan ditambah kepada laporan kredit anak anda dan menyakiti dan bukan membantu.
Tanggungjawab Kad Pengguna Utama dan Dibenarkan
Sebaik sahaja ditambahkan pada akaun, pengguna yang diberi kuasa akan menerima kad kredit berasingan di dalam namanya. Sesetengah pengeluar kad kredit juga mengeluarkan nombor akaun yang berbeza untuk pengguna yang dibenarkan. Walaupun dengan kad mereka sendiri, pengguna dibenarkan hanya membuat pembelian pada akaun itu. Mereka biasanya tidak boleh membuat sebarang transaksi lain - pendahuluan tunai atau pemindahan baki. Mereka juga tidak boleh membuat perubahan kepada akaun, misalnya menutup akaun, meminta peningkatan had kredit, atau menambah pengguna ke akaun.
Perlu diingat bahawa anda bertanggungjawab terhadap semua caj yang dibuat pada kad anda, bahkan yang dibuat oleh pengguna yang dibenarkan, dan walaupun pengguna yang diberi kuasa secara lisan bersetuju membayar caj mereka. Sebagai pemegang akaun utama, pengeluar kad kredit biasanya memegang anda bertanggungjawab untuk baki kad kredit.
Adakah Ia Meningkatkan Skor Kredit mereka?
Peningkatan skor kredit dari akaun pengguna yang sah hampir dihapuskan apabila FICO memutuskan bahawa mereka tidak akan lagi memasukkan akaun pengguna yang sah dalam model pemarkahan kredit mereka. Keputusan itu didasarkan pada bilangan orang yang telah mengeksploitasi kelemahan dengan membeli akses kepada akaun pengguna yang dibenarkan. Menghapuskan akaun pengguna yang sah akan menyakiti berjuta-juta pengguna, jadi FICO bukannya mengubah taraf kredit mereka yang terbaru - FICO 08 - hanya memasukkan akaun pengguna yang sah.
VantageScore 3.0 juga mempertimbangkan akaun pengguna yang sah apabila mengira skor.
Menamatkan Hubungan Pengguna yang Dibenarkan
Sebaik sahaja anak anda layak atau kredit sendiri, tidak ada keperluan untuk memastikannya sebagai pengguna yang dibenarkan. Mengeluarkan keistimewaan pengguna yang diberi kuasa anak semudah panggilan telefon kepada penerbit kad kredit anda.