Apa itu VantageScore?
Apabila kebanyakan orang bercakap mengenai skor kredit, mereka merujuk kepada skor FICO, jenama yang paling digunakan oleh peminjam. Tetapi, itu bukan satu-satunya skor kredit di luar sana. The VantageScore telah dilancarkan oleh tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - pada bulan Mac 2006.
Biro kredit datang dengan VantageScore supaya skor kredit pengguna akan konsisten di antara ketiga-tiga biro kredit tersebut.
Sebelum VantageScore, setiap biro kredit menggunakan model pemarkahan kredit mereka sendiri yang menyebabkan perbezaan skor kredit walaupun untuk laporan kredit yang sama.
VantageScore 3.0
Pada tahun 2013, VantageScore mengeluarkan versi 3.0 skor kreditnya, yang meningkatkan kecenderungan skor dan menjana skor bagi berjuta-juta pengguna yang sebelum ini tidak dapat dikalahkan. The VantageScore 3.0 juga menerima 300 hingga 850 julat.
VantageScore 3.0 mengira skor kredit berdasarkan enam faktor utama .
- Sejarah pembayaran - 40%
- Umur dan jenis kredit - 21%
- Peratusan kredit yang digunakan - 20%
- Jumlah baki / hutang - 11%
- Tingkah laku dan pertanyaan kredit terkini - 5%
- Kredit tersedia - 3%
Di samping itu, VantageScore 3.0 mengampuni pengguna untuk kelewatan semasa bencana alam, memberi ganjaran kepada pengguna "berkualiti tinggi" untuk gadai janji yang dibayar, tidak termasuk koleksi berbayar, dan meminimumkan dangkal dangkal daripada peminat pengguna yang dibenarkan.
Model VantageScore Sebelumnya
Skor dikira menggunakan VantageScore 2.0 dan model sebelumnya berkisar antara 501 hingga 990 dengan skor yang lebih tinggi menjadi lebih baik. VantageScore memberikan gred surat kepada setiap skor kredit pengguna. Gred surat mengambil tunjuk ajar daripada memikirkan apa skor kredit yang baik.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% pengguna adalah Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Perdana, 21%
- 601 - 700 = D, Bukan Perdana, 20%
- 501 - 600 = F, Risiko Tinggi, 19%
Formula VantageScore
The VantageScore dikira berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda, tetapi sejarah kredit 24 bulan paling terkini mempunyai kesan yang paling ketara pada VantageScore.
Model VantageScore 2.0 dan sebelumnya telah menimbulkan enam faktor skor kredit seperti berikut:
- 28% - Sejarah pembayaran - sama ada bayaran anda adalah memuaskan, bermasalah, atau menghina
- 23% - Penggunaan - jumlah kredit yang anda gunakan
- 9% - Baki - amaun baki semasa dan tanggungan yang baru dilaporkan
- 8% - Kedalaman kredit - panjang sejarah kredit anda dan jenis akaun yang anda miliki
- 30% - Kredit terkini - bilangan akaun kredit baru dan pertanyaan kredit yang baru dibuka
- 1% - Kredit tersedia - jumlah kredit yang ada pada akaun kad kredit anda
VantageScore vs Score FICO
Formula VantageScore adalah sama dengan formula lima faktor FICO (sejarah pembayaran, tahap hutang, umur kredit sejarah, jenis akaun, pertanyaan), tetapi kategori dibahagikan berbeza: umur sejarah kredit dan jenis akaun adalah termasuk dalam kedalaman kredit VantageScore (15% vs 13%).
Selain penggunaan kredit (30% skor FICO anda), VantageScore juga menganggap kad kredit dan baki pinjaman dan kredit yang tersedia (10% dari Skor Vantage).
VantageScore anda akan terus berubah dari satu biro kredit ke seterusnya kerana maklumat dalam laporan kredit anda berbeza.
Pertanyaan Kredit dan VantageScore
Anda boleh menyemak VantageScore anda tanpa menjatuhkan nilai kredit anda kerana siasatan laporan kredit jenis ini tidak mempengaruhi kredit anda. VantageScore anda dipengaruhi oleh pertanyaan yang disebabkan oleh permohonan anda untuk pinjaman, kad kredit, atau perkhidmatan lain.
Bagaimana untuk Lihat Markah Vantage Anda
Anda boleh mendapatkan versi percuma VantageScore dari Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com, dan Quizzle.com.