Hutang Pinjaman Pelajar Tidak Perlu Menjadi Pembangkit untuk Membina Portfolio
Anda mungkin berfikir bahawa frasa "kemiskinan pinjaman pelajar" adalah tajuk dari beberapa lakaran di saluran YouTube Kolej Humor. Tetapi tidak banyak yang lucu tentang albatross kewangan yang dihadapi oleh pelajar-pelajar kolej hari ini-rekod tinggi yang baru saja memukul tahap yang lebih tinggi apabila anda selesai membaca ayat ini.
Generasi Hutang
Jam hutang pinjaman pelajar di laman web FinAid.com, yang mengemas kini dirinya setiap beberapa saat, kini kini ditutup pada $ 1.46 trilion.
Bagi graduan kolej yang berharap dapat melabur, kesannya mengecil. Tinjauan 5,000 pelajar kolej semasa yang dibebaskan pada 2016 oleh Allianz Global Assistance mencapai kesimpulan ini: "Kemiskinan pinjaman pelajar" semuanya terlalu nyata, dan mungkin tidak lama lagi. Selepas tuisyen, kira-kira satu daripada empat pelajar dilaporkan tidak mempunyai wang tambahan untuk dibelanjakan. Hampir separuh (44.6 peratus) membayar pendidikan mereka sepenuhnya-dan kira-kira 12 peratus tidak tahu berapa banyak yang mereka berhutang.
Anda tidak perlu mengganggu angka-angka tersebut: Hanya mengunyah mereka seminit mungkin. Kini, lihat jika anda boleh mengetahui di mana pelajar kolej boleh mencari apa-apa wang untuk melabur dalam stok tanpa merompak belanjawan yang sudah terhad untuk mac dan keju.
Tinjauan Allianz mendedahkan bahawa mereka yang mempunyai pinjaman pelajar dan mengetahui baki, 40 peratus berhutang sekurang-kurangnya $ 30,000. Itu konsisten dengan angka - angka yang dikumpulkan oleh Institut untuk Akses dan Kejayaan Kolej .
Bagi Kelas 2014, angka hutang setiap pelajar mencecah $ 28,950 setiap peminjam, dengan tujuh daripada 10 pelajar terhutang wang. Sepanjang dekad yang lepas, hutang pinjaman pelajar telah meningkat dua kali ganda kadar inflasi; tuitions telah meningkat pada kira-kira kadar yang sama akan kembali 40 tahun. Dengan banyak anggaran, angka hutang setiap pelajar melebihi nilai $ 30,000.
Jadi mencari sesuatu-apa-apa-untuk pelajar-pelajar kolej dan graduan baru-baru ini untuk melabur mestilah sebab yang sia-sia, betul? Nah, tidak betul-betul. Diberikan, jalan itu amat sukar untuk cangkul. Pergi ke sekolah perubatan atau undang-undang, dan angka hutang anda dengan mudah boleh mencapai $ 100,000.
Namun, masih boleh dimulakan untuk menghantar portfolio, para ahli menentang. Ia menjadi keutamaan, walaupun jumlah tunai bermula minuscule.
Memulakan Kecil
Satu cara yang popular untuk melakukan ini adalah melalui aplikasi pelaburan telefon pintar seperti Acorns. (Pengasasnya, milenium Jeff Cruttenden, menyerang idea itu ketika masih di kolej sendiri.) Acorns mengambil apa sahaja yang anda belanjakan dari pembelian kredit dan kad debit yang dipautkan dan mengarahkannya ke dolar terdekat. Perubahan itu akan dilaburkan dalam enam dana berbeza berdasarkan toleransi risiko. Ini terutamanya disasarkan kepada pelabur muda berhati-hati terhadap rumah broker.
Cara lain adalah melalui laman pelaburan dalam talian seperti Betterment. Laman web pengasas Jon Stein mengikuti laluan mudah di mana anda memasukkan umur anda dan satu daripada lima matlamat pelaburan am (iaitu "membina kekayaan," dan "jaring keselamatan"). Ia kemudiannya melabur wang dalam gabungan stok dan bon: portfolio pelaburan terpelbagai 12 kelas aset global.
"Betterment adalah platform yang hebat bagi pelabur muda untuk memulakan," kata David Weliver, pengasas pengarang MoneyUnder30, sebuah laman web kewangan dan pelaburan peribadi untuk milenium. "Ia tidak mempunyai pelaburan minimum dan mudah membuat pelaburan bulanan kecil melalui deposit langsung."
Dapatkan Pemadanan Majikan Itu
Terdapat strategi untuk mengutip pekerjaan baru dengan teliti untuk faedah. Atau jika anda memerlukan penangkap perhatian, bagaimana ini? DUIT PERCUMA! Ia boleh didapati di banyak tempat kerja, walaupun makan tengah hari percuma tidak.
"Millennials dengan pekerjaan yang menawarkan pertandingan 401 (k) majikan perlu mengambil bahagian sejauh yang diperlukan untuk mendapatkan perlawanan penuh; ini pada dasarnya adalah percuma untuk persaraan, "kata Anthony Criscuolo, perancang kewangan dan pengurus portfolio yang bersertifikat dengan Palisades Hudson Financial Group's Ft. Pejabat Lauderdale, Florida.
Menetapkan 401 (k) atau akaun persaraan individu (IRA) menandakan pentingnya pelaburan mutlak untuk pekerja muda. Ya, hutang pinjaman adalah penting. Tetapi mengetepikan wang setiap tahun untuk bersara, terutamanya jika anda bermula pada usia 21 atau lebih muda, menetapkan anda untuk telur sarang yang cukup dalam persaraan. Sebenarnya, anda boleh menghidupkan $ 45 sebulan menjadi $ 1 juta sekadar, jika anda tahu undang-undang kepentingan kompaun.
Katakan seseorang yang berumur 20 tahun mulai merobohkan $ 45 sebulan dengan perlawanan 50 peratus syarikat. Sekiranya dia menaikkan sumbangan dengan jumlah yang sama dengan apa-apa kenaikan gaji yang dia terima, dia akan mempunyai lebih daripada $ 1 juta oleh persaraan - dengan mengandaikan kenaikan gaji tahunan 3.5 peratus dan pulangan 8.5 peratus ke atas 401 (k) pelaburan.
"Menurut laporan 2014 oleh Majlis Keuntungan Amerika, hampir 80 peratus pekerja sepenuh masa mempunyai akses kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan," kata James Capolongo, ketua produk deposit dan harga di TD Bank dan berpusat di Mount Laurel, New Jersi.
Kencangkan Belt Anda dan Investasikan Apa Yang Anda Simpan
Terdapat juga soalan membebaskan wang-dan ya, kami akan memberi ucapan anda mengenai latte Bigbucks setiap hari. Keputusan yang besar, serta yang kecil, boleh membebankan wang, walaupun ada yang sukar ditonton. Jika anda memilih untuk mengambil pekerjaan di San Francisco, misalnya, anda mungkin akan dibayar lebih banyak-tetapi anda juga akan membayar lebih banyak sewa. Lebih banyak lagi.
Statistik yang disusun oleh RadPad, penyedia carian mudah alih dan penyedia bayaran sewa, menunjukkan bahawa bandar Golden Gate memerlukan wang emas untuk mencari tempat untuk menggantung topi anda.
Pekerja peringkat kemasukan akan menghabiskan 79 peratus daripada pendapatan mereka di sewa di San Francisco dan di New York, anda akan menghabiskan 77 peratus daripada pendapatan peringkat masuk anda tanpa apa-apa: apartmen satu bilik tidur akan harga median $ 3,000 sebulan .
Sebaliknya, apabila bekerja di Austin, Texas, bermakna hanya 36 peratus gaji pergi ke sewa. Dan tiada gradasi baru dalam fikiran mereka akan menuduh Austin-salah satu bandar besar di dunia muzik dan rumah Selatan oleh festival muzik Barat Daya-menjadi tempat yang membosankan untuk hidup.
Sesetengah ini juga bermakna berfikir secara kreatif mengenai perbelanjaan yang anda miliki dari segi kadar pulangan. Jika anda menyewa akauntan untuk melakukan cukai anda, misalnya, seseorang yang mempunyai lebih banyak sumber dan set kemahiran yang lebih besar mungkin dapat mengembalikan bayaran balik yang lebih besar, yang dapat lebih daripada membayar untuk peningkatan jam setiap jam. Dan jika anda berada dalam kedudukan untuk membiayai semula pinjaman pelajar pada kadar faedah yang lebih rendah, anda akan meletakkan lebih banyak wang kembali di dalam poket anda sepanjang jangka panjang.
Dapatkan pendidikan
Akhirnya, selalu ada tanggapan, sememangnya, mendidik diri sendiri.
Nasihat pelaburan yang hebat boleh didapati di seluruh Internet, dan ada, jika anda akan, banyak sumber yang bereputasi. Mungkin anda tidak mampu untuk menyewa penasihat kewangan yang digunakan oleh ibu bapa anda, tetapi anda pasti dapat membaca blognya ... atau bahkan mengatur pertemuan satu kali untuk mengatasi situasi anda dan mengetahui beberapa matlamat.
"Walaupun membayar nasihat kewangan mungkin tidak dapat dicapai, walaupun para profesional muda harus mempertimbangkan sekurang-kurangnya konsultasi satu kali dengan profesional kewangan," kata Criscuolo. "Sama seperti anda mengamanahkan kesihatan anda kepada doktor atau kereta anda kepada mekanik, pemeriksaan dengan pro kewangan boleh membayar sendiri dalam mewujudkan rancangan kewangan jangka panjang yang baik."