Mengapa Bayar Lebih Dari Minimum?

3 sebab untuk membayar lebih daripada minimum

Ia menggoda untuk hanya membayar minimum pada kad kredit anda. Pembayaran kecil ini mudah dibeli, jadi anda merasakan anda mengawal kewangan anda (kecuali jika anda mempunyai satu tan hutang, dan minimum adalah semua yang anda mampu). Anda juga mungkin tertanya-tanya mengapa orang akan membayar lebih daripada bayaran minimum yang diperlukan.

Pembayaran minimum lazimnya dikira sebagai peratusan jumlah baki anda, dan bayaran 2 peratus hingga 4 peratus adalah perkara biasa.

Kerana bayaran tersebut sangat kecil, beberapa masalah timbul apabila anda pergi dengan minimum.

1. Anda akan Bayar Kepentingan

Masalah pertama ialah anda akan membayar banyak minat . Kad kredit adalah alat mahal untuk meminjam, dan anda tidak mahu menyimpan keseimbangan pada kad kredit selama bertahun-tahun. Jika anda hanya membayar minimum, sebahagian besar bayaran bulanan anda akan dimakan oleh kos faedah, dan anda hanya akan mengurangkan baki anda dengan jumlah yang kecil.

Untuk melihat contoh asas kos faedah (dan berapa banyak ke arah baki anda dengan setiap pembayaran) lihat bagaimana untuk mengira pembayaran kad kredit . Gunakan hutang dan pembayaran semasa anda sebagai contoh, dan kemudian cuba beberapa pengiraan apa-jika. Gunakan kalkulator dalam talian ini untuk melihat nombor dalam tindakan.

2. Anda akan Bayar Selamanya

Ia mungkin tidak mengambil masa selama-lamanya, tetapi ia akan merasakan seperti pembayaran yang akan bersama anda sepanjang hayat anda. Dengan bayaran minimum, membayar kad boleh dengan mudah mengambil masa 10 tahun (atau lebih).

Sekali lagi, anda hanya membuat penyok kecil dalam hutang anda apabila anda membuat pembayaran kecil. Anda perlu membayar tambahan untuk mempercepatkan proses .

Bukankah lebih baik untuk menjadi hutang pada suatu hari nanti? Daripada membuat pembayaran yang diperlukan yang tidak berbuat apa-apa untuk anda (kecuali mengekalkan hutang dan membantu anda mengelakkan lalai ), lebih baik untuk memiliki keupayaan untuk meletakkan wang ke arah lebih banyak gol yang bermanfaat yang anda pilih untuk membiayai.

Anda boleh membina simpanan persaraan, bayaran pendahuluan untuk rumah, atau membayar perkahwinan dengan wang tunai .

3. Sukar untuk Meminjam

Sekiranya anda ingin mendapatkan pinjaman lain, anda membuat perkara yang sukar pada diri sendiri apabila anda meninggalkan hutang kad kredit yang berlarutan. Sebagai contoh, anda mungkin mahu meminjam untuk membeli rumah atau kereta. Peminjam menilai kemampuan anda untuk membayar balik dan menarik kredit anda , dan mudah bagi mereka untuk melihat bahawa anda hanya membayar hutang.

Nisbah pendapatan: Untuk mendapatkan kereta atau pinjaman rumah yang diluluskan, anda perlu menunjukkan bahawa anda mempunyai pendapatan yang ada untuk membayar balik pinjaman. Pemberi pinjaman menilai beban hutang anda yang sedia ada (berapa banyak yang anda bayar ke arah hutang anda setiap bulan) dan menilai jika anda mampu membayar bayaran tambahan . Jika anda hanya perlu membayar minimum, anda akan mempunyai lebih banyak hutang, dan itu bermakna anda mempunyai kurang wang yang tersedia setiap bulan untuk membayar pinjaman baru (mengikut pengiraan pemberi pinjaman). Keputusan? Anda mungkin tidak mendapat pinjaman yang anda mahukan.

Skor kredit: Anda kemungkinan besar akan mempunyai skor kredit yang lebih rendah jika anda tidak membayar kad anda. 30 peratus daripada skor kredit FICO anda berasal dari kategori "jumlah yang terhutang": pengukuran jumlah hutang yang anda miliki dan berapa jumlah hutang yang anda gunakan sekarang.

Jika anda tidak membayar hutang anda, nampaknya anda memaksimumkan kad anda, dan lebih banyak hutang boleh meletakkan anda di atas tepi. Model pemarkahan kredit tidak suka melihat baki yang tinggi pada akaun pusingan . Pastikan baki anda di bawah 30 peratus daripada had kredit anda untuk mengelakkan kerosakan yang serius terhadap kredit anda.

Bagaimana Membayar Hutang

Jika anda sudah bersedia untuk bergerak melampaui sekadar membayar minimum, buat rancangan untuk keluar dari hutang:

1. Luangkan kurang (ya, lebih mudah dikatakan daripada dilakukan).
2. Bayar lebih daripada sekurang-kurangnya $ 10 atau $ 20 sebulan menjadikan perbezaan, tetapi lebih baik, terutama jika anda mempunyai dana kecemasan untuk kejutan.
3. Menyatukan hutang jika anda boleh menjimatkan kos faedah (atau gunakan tawaran pemindahan baki promosi jika anda boleh membayarnya dalam tempoh enam hingga dua belas bulan).
4. Elakkan godaan untuk menggantung hutang (sekali lagi) selepas anda membayar hutang anda.

Kad kredit tidak semestinya buruk. Tetapi perkara-perkara buruk berlaku jika anda hanya membayar minimum setiap bulan. Kad kredit sebenarnya boleh membuat perbelanjaan setiap hari lebih mudah, dan mereka sering lebih selamat digunakan daripada kad debit . Tetapi, penting untuk melunaskan keseluruhan baki anda setiap bulan.