Apakah Kredit Berputar?
Kredit bergulir adalah sejenis kredit yang boleh digunakan berulang kali sehingga batas tertentu selagi akaun dibuka dan bayaran dibuat tepat pada waktunya. Dengan kredit bergulir, jumlah kredit yang ada , baki, dan bayaran minimum naik dan turun bergantung pada pembelian dan pembayaran yang dibuat ke akaun.
Bayaran dibuat berdasarkan jumlah yang telah dipinjam, ditambah dengan caj faedah berdasarkan baki.
Dengan kredit pusingan, anda mempunyai pilihan untuk membayar balik baki sepanjang tempoh atau dengan serta-merta. Jika anda memilih untuk membayar baki anda dari semasa ke semasa, anda hanya perlu membayar bayaran minimum yang minimum yang diperlukan oleh pengeluar kad kredit.
Anda mungkin sudah biasa dengan dua jenis kredit bergulir: kad kredit dan kad kredit.
Bagaimana Kredit Berputar Berfungsi
Anda boleh mendapatkan kad kredit dengan ACME Bank dengan had kredit sebanyak $ 1,000. Anda mempunyai keupayaan untuk membuat pembelian pada kad pada bila-bila masa selagi anda mematuhi syarat-syarat (contohnya, jangan pergi ke had dan buat pembayaran minimum tepat pada masanya).
Pada bulan pertama, anda membuat $ 100 dalam pembelian. Anda akan mempunyai $ 900 kredit yang tersedia untuk pembelian lain. Anda boleh membayar seluruh baki anda sebanyak $ 100, anda boleh membuat pembayaran minimum yang ditentukan pada penyata bil anda, atau anda boleh membayar jumlah di antara pembayaran minimum dan baki penuh anda.
Katakan anda memilih untuk membuat pembayaran minimum sebanyak $ 25 dan baki anda turun kepada $ 75 dan kredit anda yang ada naik $ 925.
Anda memulakan bulan dua, dengan $ 75 dan $ 925 kredit yang ada. Anda dikenakan caj $ 10 dalam kewangan kerana anda tidak membayar baki anda sepenuhnya bulan lepas. Anda membuat $ 100 lagi dalam pembelian, membawa baki anda kepada $ 185 (baki sebelumnya + faedah + pembayaran baru anda) dan kredit anda yang ada ialah $ 815.
Sekali lagi, anda mempunyai pilihan untuk membayar baki sepenuhnya atau membuat pembayaran minimum. Anda memilih untuk membayar sepenuhnya pada masa ini. Anda membayar baki keseluruhan sebanyak $ 185, membawa baki anda kepada $ 0 dan kredit anda yang ada kembali ke $ 1,000 untuk memulakan tiga bulan.
Perhatikan bahawa kad caj menyimpang sedikit daripada definisi kredit pusingan. Walaupun anda boleh menggunakan kredit anda yang ada berulang-ulang, anda tidak boleh memusingkan baki selama beberapa bulan tanpa menghadapi hukuman yang sengit. Kad caj memerlukan anda membayar baki penuh setiap bulan.
Kredit Tidak Bergulir Ditetapkan
Kredit yang tidak berputar adalah kredit yang tidak dapat digunakan lagi setelah ia dibayarkan. Contohnya adalah pinjaman pelajar dan pinjaman kereta yang tidak boleh digunakan lagi setelah mereka dibayar balik. Apabila anda mula-mula meminjam wang itu, anda bersetuju dengan kadar faedah dan jadual pembayaran balik tetap. Anda mesti membuat pembayaran setiap bulan untuk membayar pinjaman mengikut perjanjian. Bergantung kepada perjanjian pinjaman anda, mungkin ada penalti untuk membayar baki anda lebih awal dari jadual.
Produk kredit tidak bergilir sering mempunyai kadar faedah yang lebih rendah berbanding kredit pusingan. Ini berpunca dari risiko yang lebih rendah yang berkaitan dengan produk kredit yang tidak berputar, yang sering terikat dengan cagaran yang boleh diambil oleh pemberi pinjaman jika anda melakukan pembayaran balik.
Sebagai contoh, gadai janji anda terikat kepada hartanah yang pemberi pinjaman boleh merampas jika anda tertinggal dalam pembayaran pinjaman anda.
Setelah anda melunaskan akaun kredit yang tidak berputar, akaun ditutup dan tidak dapat digunakan lagi. Anda perlu membuat permohonan lain dan melalui proses kelulusan untuk meminjam dana tambahan.
Kredit pusingan vs Non-pusingan
Walaupun kredit tidak berputar sering mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan jadual pembayaran yang boleh diramalkan, ia tidak mempunyai fleksibiliti kredit pusingan. Anda boleh menggunakan kredit bergulir untuk pelbagai pembelian selagi anda mematuhi terma kad kredit.
Sebaliknya, kredit tidak berputar mempunyai lebih banyak kuasa beli kerana anda boleh diluluskan untuk jumlah yang lebih tinggi, bergantung kepada pendapatan anda, sejarah kredit, dan faktor lain. Kerana risiko yang terlibat, bank sering mengehadkan jumlah yang anda boleh meminjam pada kredit pusingan.
Anda tidak boleh membeli rumah pada kad kredit kerana anda mungkin tidak mendapat kelulusan untuk had kredit yang cukup besar untuk pembelian.
Kedua-dua jenis akaun kredit berguna dalam situasi yang berbeza. Pastikan anda memilih pilihan yang terbaik untuk pembelian yang anda buat. Sama ada anda memilih produk kredit berputar atau tidak berputar, berhati-hati mempertimbangkan terma dan kos pinjaman dan berpegang kepada perjanjian pembayaran balik supaya anda tidak menyakiti kredit anda.