Pelepasan muflis adalah perintah mahkamah yang dikeluarkan pada akhir Bab 7 atau Bab 13 kes yang melepaskan anda dari kewajiban anda untuk membayar hutang. Anda mesti melengkapkan semua keperluan untuk kes kebangkrutan anda untuk menerima pelepasan. Sebaik sahaja hutang telah dibebaskan, pemiutang adalah dilarang mengambil tindakan pengumpulan hutang itu lagi. Ini termasuk memanggil, menghantar surat, atau menyaman hutang.
Pemiutang dan pemberi pinjaman boleh, bagaimanapun, menguatkuasakan mana-mana liens yang melekat pada hutang yang dijamin. Mereka masih boleh membeli semula dan menjual apa-apa harta yang dilampirkan kepada lien, walaupun selepas hutang yang berkaitan telah dilepaskan.
Apakah Hutang yang Dibebankan dalam Kebankrapan?
Apa yang boleh dilepaskan dan jumlah pelepasan akan bergantung kepada sama ada anda memfailkan Bab 7 atau Bab 13 muflis. Dalam Bab 7 kebangkrutan, pemegang amanah membahagikan aset tidak dapat dikecualikan di kalangan pemiutang anda dan apa-apa hutang yang tinggal akan dibebaskan. Dalam Bab 13 kebangkrutan, anda memasukkan pelan pembayaran yang membayar semua atau sebagian besar hutang anda. Pada akhir pelan pembayaran anda, hutang yang tinggal akan dibebaskan.
Hutang yang mungkin dilepaskan dalam muflis termasuk hutang kad kredit, bil perubatan, penghakiman tuntutan, pinjaman peribadi, obligasi di bawah pajakan atau kontrak lain, dan hutang tidak bercagar lain. Terdapat beberapa jenis hutang, bagaimanapun, yang tidak dapat dilepaskan dalam salah satu jenis kebangkrutan.
Hutang Yang Tidak Dapat Dibuang di Bab 7 Kebankrapan
Seksyen 523 (a) Kod Kebankrapan menggambarkan jenis hutang yang mungkin tidak dilepaskan. Hutang yang tidak boleh dilepaskan dalam Bab 7 muflis termasuk:
- Kewajiban domestik seperti sokongan anak, tunjangan , dan hutang lain yang terhutang di bawah perjanjian penyelesaian perkawinan
- Denda tertentu, penalti, dan restitusi yang terhasil daripada aktiviti jenayah
- Cukai tertentu, termasuk cukai pendapatan yang curang, cukai harta yang telah dibayar dalam tahun lalu, dan cukai perniagaan
- Kos mahkamah
- Hutang dari DUI
- Kondo atau bayaran persatuan pemilik rumah yang dikenakan selepas anda memfailkan muflis
- Pinjaman pelan persaraan
- Hutang tidak dilepaskan dalam muflis sebelum ini
- Hutang yang anda tidak tercatat pada muflis anda
Ia amat sukar dan hampir mustahil untuk menunaikan pinjaman pelajar dalam muflis.
Peminjam boleh meminta hutang tertentu tidak dilepaskan termasuk hutang yang dikenakan melalui penipuan, apa-apa kemewahan yang anda bayar pada bulan sebelum kebankrapan anda, atau hutang yang timbul daripada tindakan sengaja dan berniat jahat seperti membakar, penculikan, vandalisme, fitnah, atau fitnah.
Bab 13 membenarkan beberapa hutang yang dibebaskan yang tidak boleh dilepaskan dalam Bab 7. Ini termasuk: hutang perkahwinan yang dibuat dalam perjanjian perceraian (tidak termasuk sokongan atau bantuan keluarga), yuran pengadilan, hutang yang berkaitan dengan cukai, kondominium dan rumah pemilik rumah yuran persatuan, hutang untuk pinjaman persaraan, dan hutang yang tidak dapat dilepaskan dalam muflis sebelumnya.
Hutang Yang Tidak Dapat Dibuang di Bab 13 Kebankrapan
Di bawah Bab 13, anda boleh menerima pelepasan untuk baki hutang tidak bercagar selepas anda menyelesaikan pelan pembayaran balik anda.
Sesetengah hutang tidak boleh dilepaskan di bawah Bab 13 muflis, termasuk:
- Sokongan anak dan tunjangan
- Denda tertentu, penalti, dan restitusi yang terhasil daripada aktiviti jenayah
- Cukai tertentu, termasuk cukai pendapatan penipuan, cukai harta yang telah jatuh tempo dalam tempoh tiga tahun yang lalu, dan cukai perniagaan
- Hutang yang berpunca daripada tindakan yang sengaja atau berniat jahat (secara automatik tidak boleh dikenakan)
- Hutang yang anda tidak tercatat pada muflis anda
- Hutang yang disebabkan oleh kecederaan peribadi atau kematian yang disebabkan oleh pemanduan mabuk anda
- Hutang yang timbul daripada penipuan atau pembelian mewah baru-baru ini tidak boleh dilepaskan dalam muflis
- Hutang pinjaman pelajar hampir mustahil untuk dilepaskan dalam muflis
Berapa Lama Adakah Perlu Ambil Pelepasan Kebankrapan?
Menurut Mahkamah Amerika Syarikat, pelepasan untuk kebangkrutan Bab 7 biasanya berlaku kira-kira empat bulan selepas tarikh anda mengajukan petisi kebankrapan.
Untuk Bab 13, pelepasan itu berlaku selepas semua bayaran di bawah pelan muflis telah dibuat, iaitu antara tiga dan lima tahun. Jika anda tidak mengambil kursus pengurusan kewangan yang diperlukan, mahkamah boleh menafikan kebangkrutan muflis anda.
Sebaik sahaja hutang anda telah dibebaskan, satu salinan pesanan akan dihantar kepada semua pemiutang anda dan juga kepada pemegang amanah AS, pemegang amanah dalam kes kebangkrutan anda, dan wakil pemegang amanah. Perintah ini termasuk notis bahawa pemiutang tidak boleh cuba untuk mengutip hutang atau jika mereka menghadapi hukuman kerana penghinaan. Pastikan anda menyimpan salinan pesanan pelepasan bersama-sama dengan semua dokumen muflis yang lain, jadi anda tidak perlu membayar untuk mendapatkan salinan kemudian. Anda boleh menggunakan salinan kertas ini untuk membetulkan isu laporan kredit atau berurusan dengan pemiutang yang cuba mengumpulkan daripada anda selepas kebangkrutan muflis.
Jika mana-mana pemiutang cuba untuk mengutip hutang yang dilepaskan daripada anda, anda boleh memfailkan gerakan dengan mahkamah dan membukanya semula. Pemiutang boleh dikenakan denda dengan mahkamah mendapati bahawa pemiutang melanggar injunksi pelepasan. Sebelum pergi ke laluan tersebut, cuba menghantar salinan pesanan pelepasan anda untuk menghentikan aktiviti pengumpulan dan jika itu tidak berfungsi, bercakap dengan peguam kebangkrutan tentang mengambil tindakan undang-undang.
Bagaimana Kebangkrutan Kebankrapan Anda Mempengaruhi Pengecekan
Malangnya, kebankrapan anda akan memberi kesan kepada mana-mana pemegang akaun bersama atau ahli cosigner. Walaupun liabiliti anda untuk hutang dihapuskan apabila pelepasan muflis, pengawal selia berada di cangkuk untuk keseluruhan baki hutang. Perlindungan kebankrapan anda tidak dilanjutkan kepada pemohon bersama atau ahli cosigners anda. Pemiutang masih dibenarkan untuk mengutip dari atau bahkan menyaman penjaga kos untuk hutang itu. Walau bagaimanapun, anda secara sukarela, membuat pembayaran hutang untuk memastikan ia dibayar sepenuhnya, terutamanya jika anda menerima faedah daripada hutang tersebut.
Pelepasan Kebankrapan dan Laporan Kredit Anda
Pelepasan kebangkrutan tidak mempengaruhi batas waktu pelaporan kredit untuk kebankrapan , yang tujuh tahun dari tanggal pemungutan kebangkrutan Bab 13 dan 10 tahun dari tanggal pengajuan Bab 7 muflis. Akaun yang berkaitan dengan muflis mungkin dihapuskan dari laporan kredit anda sebelum muflis, terutamanya jika tarikh kenakalan mendahului pemfailan muflis. Kebankrapan, bagaimanapun, akan terus disenaraikan pada laporan kredit anda di bahagian rekod awam untuk had masa yang dibenarkan.