Jenis Hutang yang Lebih Penting?
Apabila menghadapi hutang, terdapat dua jenis utama: hutang bercagar dan hutang tidak bercagar. Mengetahui perbezaan adalah penting untuk meminjam wang, untuk mengutamakan hutang anda semasa pembayaran, dan untuk memastikan anda tidak kehilangan aset yang mungkin terikat dengan hutang anda.
Hutang Bercagar
Hutang terjamin terikat kepada aset, seperti rumah atau kereta. Aset biasanya dianggap cagaran untuk hutang, oleh itu mengapa ia dipanggil hutang "terjamin".
Peminjam meletakkan lien ke atas aset itu, memberi mereka hak untuk mengambil balik, contohnya repossess atau foreclose, aset jika anda jatuh di belakang pembayaran anda. Jika peminjam perlu mengambil aset anda kerana anda telah menjadi tertunggak pada pembayaran anda, aset itu akan dijual sering dalam lelongan kepada bil bil tertinggi. Dan, jika harga jualan aset tidak sepenuhnya meliputi hutang, pemberi pinjaman boleh mengejar anda untuk perbezaan antara harga jualan dan baki tertunggak anda terhadap hutang terjamin.
Pinjaman gadai janji dan auto adalah kedua-dua contoh hutang terjamin. Pinjaman gadai janji anda dijamin oleh rumah anda. Begitu juga, pinjaman kereta anda dijamin oleh kenderaan anda. Jika anda menjadi tertunggak pada pembayaran pinjaman ini, pemberi pinjaman boleh merampas atau mengembalikan harta tersebut. Pinjaman hakmilik juga merupakan jenis hutang yang dijamin kerana anda telah mengikat kenderaan anda kepada hutang.
Anda tidak pernah memiliki sepenuhnya aset yang terikat dengan hutang yang dijamin sehingga pinjaman telah dibayar.
Pada ketika itu, anda boleh meminta pemberi pinjaman untuk melepaskan aset itu dan memberikan anda gelaran yang bebas daripada sebarang lien.
Hutang Tidak Bercagar
Dengan hutang yang tidak bercagar, peminjam tidak mempunyai hak kepada sebarang cagaran hutang. Jika anda tertinggal dalam pembayaran anda, mereka biasanya tidak boleh mengambil apa-apa aset anda untuk hutang itu.
Walaupun mereka tidak boleh mengambil balik aset anda sebagai pembayaran balik hutang anda, pemberi pinjaman boleh mengambil tindakan lain untuk membuat anda membayar apa yang anda bayar.
Sebagai contoh, mereka akan menyewa pemungut hutang untuk memujuk anda membayar hutang. Jika itu tidak berfungsi, pemberi pinjaman boleh menuntut anda dan meminta mahkamah untuk menghias upah anda , mengambil aset, atau meletakkan lien ke aset lain sehingga anda membayar hutang anda. Mereka juga akan melaporkan status pembayaran tertunggak kepada biro kredit supaya dapat dilihat pada laporan kredit anda. Peminjam hutang yang dijamin mengambil tindakan ini juga.
Hutang kad kredit adalah hutang tanpa jaminan yang paling meluas. Lain-lain hutang tidak bercagar termasuk pinjaman pelajar , pinjaman gaji , bil perubatan , dan sokongan anak yang diperintahkan mahkamah.
Mengutamakan Hutang Bercagar dan Tidak Bercagar
Sekiranya anda mengikat tunai dan menghadapi keputusan yang sukar untuk membayar hanya beberapa bil, hutang yang dijamin biasanya merupakan pilihan terbaik. Bayaran ini sering sukar untuk diatasi dan anda kehilangan aset penting - seperti tempat perlindungan - jika anda tertarik dengan pembayaran.
Anda mungkin memberi keutamaan kepada hutang tidak bercagar jika anda membuat pembayaran tambahan untuk membayar hutang. Hutang tidak bercagar kadang-kadang mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi yang membuatnya mahal untuk menghabiskan masa yang lama membayar ini. Walaupun anda berada dalam mod pembayaran balik hutang, penting untuk mengekalkan pembayaran minimum dan ansuran pada semua akaun anda.