Agensi pelaporan menyusun data mengenai sejarah kredit anda
Biro kredit, juga dikenali sebagai agensi pelaporan kredit, adalah syarikat yang mengumpul dan menyelenggara maklumat kredit pengguna kemudian menjualnya kepada perniagaan lain dalam bentuk laporan kredit. Mereka semua didagangkan secara awam, syarikat-syarikat untung-mereka tidak dimiliki oleh kerajaan. Walau bagaimanapun, kerajaan mempunyai undang-undang- Akta Laporan Kredit yang Adil (FCRA) - yang mengatur bagaimana biro kredit ini dan lain-lain boleh dan mesti beroperasi.
Apa Agensi Pelaporan Kredit Melakukan ... dan Apa yang Tidak Mereka Lakukan
Biro kredit utama menerima maklumat berkaitan kredit daripada syarikat yang anda berurusan dengan. Mereka juga biasanya menarik rekod awam yang relevan, seperti liens cukai atau maklumat muflis, dan memasukkannya dalam laporan kredit anda juga.
Kemudian mereka menjual maklumat kredit anda kepada perniagaan yang mempunyai alasan sah yang sah untuk mengkajinya. Contohnya, syarikat yang telah anda gunakan untuk kredit dengannya akan mempunyai keperluan yang sah untuk melihat sejarah kredit anda. Maklumat anda juga boleh dijual kepada syarikat yang ingin memperlihatkan anda produk dan perkhidmatan mereka.
Tetapi agensi pelaporan kredit hanya dapat menyediakan maklumat dan alat analisis untuk membantu perniagaan membuat keputusan mengenai sama ada untuk menawarkan kredit kepada anda dan apa jenis kadar faedah yang perlu dikenakan mereka. Biro sendiri tidak membuat keputusan itu.
Agensi Pelaporan Kredit Adakah Entiti Terpisah
Biro kredit sering mempunyai hubungan perniagaan dengan bank, penerbit kad kredit, dan juga perniagaan lain yang mungkin mempunyai akaun.
Sejarah akaun anda akan muncul pada satu atau semua laporan kredit anda dari agensi ini kerana hubungan ini.
Agensi kredit tidak berkongsi maklumat akaun anda antara satu sama lain. Pemiutang anda mungkin melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama atau hanya satu daripada mereka sehingga beberapa maklumat dalam fail kredit anda boleh berbeza dengan setiap.
Adalah penting anda menyemak laporan anda secara berkala dari seberapa banyak agensi yang mungkin untuk memastikan segala-galanya betul.
Apabila pemiutang dan peminjam berpotensi memeriksa kredit anda, mereka mungkin menarik satu laporan kredit agensi dan bukannya beberapa daripada mereka. Ia biasanya lebih murah bagi perniagaan untuk menyemak hanya satu laporan kredit.
Sesetengah Agensi Melakukan Pelaporan Khas
Sesetengah agensi kredit pakar dalam jenis pelaporan tertentu supaya peminjam atau syarikat tertentu akan dimasukkan lebih banyak untuk membeli laporan daripada mereka daripada yang lain, bergantung kepada keperluan mereka. Sebagai contoh, PRBC / MicroBilt memberi perkhidmatan kepada para peminjam yang subprima yang sanggup memberi pinjaman kepada individu berpendapatan rendah dan mereka yang mempunyai kredit buruk dalam sejarah. Innovis hanya menyediakan data yang akan membantu mengesahkan identiti anda untuk tujuan pencegahan dan pengesanan penipuan.
Agensi khusus ini mungkin tidak mengumpulkan semua maklumat mengenai sejarah kredit anda tetapi hanya maklumat yang berkaitan dengan skop tertentu mereka. Contohnya, ada yang pakar dalam menyaring pekerja berpotensi sementara yang lain mengendalikan sejarah sewa untuk tuan-tuan tanah. Institusi kewangan mempunyai siri agensi pelaporan mereka sendiri, termasuk Telechek dan ChexSystems, yang memberi tumpuan kepada aktiviti akaun bank seperti overdraf.
Sesetengah agensi adalah unik untuk industri perubatan atau insurans.
Apabila Anda Perlu Menghubungi Biro Kredit
Anda mempunyai hak untuk melihat laporan kredit anda dan anda berhak untuk membuat pesanan laporan percuma dari setiap agensi pelaporan kredit utama sekali setahun. Cuma melawat AnnualCreditReport.com untuk membuat permintaan. Anda juga boleh mendapatkan salinan laporan anda secara percuma jika anda telah ditolak untuk kredit, tetapi anda perlu membuat permintaan dalam masa 60 hari.
Anda boleh membeli laporan kredit anda terus dari mana-mana agensi pelaporan kredit pada bila-bila masa. Dua daripada agensi utama, Equifax dan Experian, menawarkan laporan kredit yang merangkumi maklumat daripada tiga agensi pelaporan kredit utama dalam satu dokumen.
Maklumat Perdebatan dalam Laporan Anda
Anda mungkin juga ingin menghubungi agensi kredit secara langsung untuk mempertikaikan maklumat yang tidak tepat yang anda temukan dalam laporan anda, atau untuk membeli skor kredit anda.
Ini berbeza dengan laporan kredit anda. Skor anda diperolehi daripada maklumat dalam laporan kredit anda.
Anda juga mungkin ingin menjangkau agensi pelaporan kredit untuk meletakkan amaran penipuan atau pembekuan keselamatan pada laporan kredit anda jika anda mempunyai alasan untuk mempercayai anda adalah mangsa kecurian identiti.
Maklumat perhubungan
Terdapat beberapa agensi pelaporan kredit di Amerika Syarikat, tetapi kebanyakan orang sudah terbiasa dengan tiga besar:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Maklumat hubungan untuk biro kredit lain termasuk:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Pilihan 1)
FICO Bukan Biro Kredit
The Fair Isaac Corporation (FICO) adalah satu lagi syarikat utama dalam industri kredit. FICO membangun dan mengekalkan skor kredit FICO , tetapi bukan agensi kredit. Walaupun FICO mengkompilasi skor kredit berdasarkan data dari biro kredit utama, mereka tidak mengumpul data laporan kredit sendiri.