Tahu apa itu dan apa maksudnya
Sejarah
FICO ditubuhkan pada tahun 1956 oleh jurutera Bill Fair dan ahli matematik Earl Isaac dan asalnya dinamakan Fair, Isaac, and Company.
Matlamat asal, menurut laman webnya, adalah untuk meningkatkan keputusan perniagaan dengan menggunakan data secara bijak. Mereka mengembangkan sistem pemarkahan kredit pertama mereka pada tahun 1958. Pada tahun 1991, skor FICO telah disediakan di tiga agensi pelaporan kredit utama, dan pada tahun 1995, Fannie Mae dan Freddie Mac mengesyorkan penggunaan skor FICO untuk pinjaman gadai janji. Pada tahun 2009, syarikat itu secara rasmi menukar nama jenama dan simbol sahamnya kepada FICO.
FICO 9
Sehingga 2018, versi terbaru FICO score, FICO 9, mengurangkan kesan hutang perubatan terhadap skor kredit pengguna. Tidak semua peminjam mengamalkan skor FICO terkini pada kadar yang sama, jadi sesetengah masih boleh menggunakan skor yang menimbang hutang perubatan lebih tidak baik.
Tiga biro kredit utama -Equifax, Experian, dan TransUnion-masing-masing mengira skor FICO berdasarkan maklumat dalam laporan terperinci yang menyimpan sejarah kredit anda. Skor berkisar dari 300-850, dan anda mempunyai satu dari setiap tiga biro kredit .
Secara umum, skor lebih tinggi daripada 700 dianggap baik, manakala skor lebih tinggi daripada 750 dianggap sangat baik. Skor yang lebih rendah daripada 650 umumnya dianggap miskin, dan skor yang lebih rendah daripada 600 adalah buruk. Adalah penting untuk memahami bahawa peminjam yang berbeza mempunyai piawaian yang berbeza, dan mereka semua melihat butiran yang berbeza mengenai laporan kredit anda.
Sebagai contoh, skor 675 boleh membuat anda diluluskan untuk gadai janji, tetapi mungkin sebabnya permohonan anda untuk jenis kad kredit tertentu ditolak.
Faktor-faktor
Skor FICO anda berdasarkan lima keping maklumat penting
- Ketepatan masa pembayaran bil anda menyumbang 35 peratus skor anda. Ini adalah soalan mudah sama ada anda membayar bil anda tepat pada masanya. Sekiranya pembayaran terlambat, adakah mereka 30, 60, atau 90-plus hari lewat? Adakah sebarang akaun dihantar ke koleksi? Adakah anda mempunyai apa-apa kebankrapan atau penyitaan? Semakin tanda negatif yang anda ada dan semakin teruk, semakin banyak skor anda akan terpengaruh.
- Jumlah hutang yang anda mempunyai akaun 30 peratus daripada skor anda. Perkara penting dengan faktor ini ialah nisbah penggunaan kredit anda. Sebagai contoh, skor anda biasanya akan lebih tinggi jika anda menggunakan tidak lebih daripada 30 peratus daripada kredit anda yang ada. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kad kredit dengan had gabungan sebanyak $ 10,000, skor anda akan lebih tinggi jika anda menyimpan baki gabungan anda tidak lebih daripada $ 3,000.
- Umur akaun kredit anda untuk 15 peratus skor anda. Pada asasnya, berapa lama anda mempunyai akaun anda? Jika anda telah menggunakan kredit selama beberapa dekad dan berbuat demikian secara bertanggungjawab, anda akan mempunyai skor yang lebih tinggi daripada seseorang yang mempunyai sejarah kredit yang sangat singkat. Itulah sebabnya idea yang baik untuk memastikan akaun kad kredit dibuka walaupun anda tidak lagi menggunakannya.
- Bilangan permohonan kredit baru-baru ini yang telah anda hantarkan akaun untuk 10 peratus skor anda. Jika anda memohon kredit dengan kerap, anda akan dilihat sebagai risiko, dan anda akan mempunyai skor yang lebih rendah. Pemikiran di sebalik ini adalah bahawa jika orang mencari lebih banyak kredit, mereka mungkin mengalami masalah aliran tunai, yang menjadikan mereka lebih berisiko.
- Jenis akaun anda mempunyai akaun untuk 10 peratus skor anda. Semakin banyak campuran akaun yang anda miliki, semakin baik skor anda akan menjadi.
Memeriksa Skor Anda
Anda boleh menyemak skor FICO anda dari tiga biro kredit utama dengan melawat myFICO.com. Beberapa bank, kesatuan kredit, dan penerbit kad kredit termasuk skor FICO percuma dengan penyata bulanan anda.