Penerbit kad kredit dikehendaki, oleh undang-undang, untuk menghantar penyata kad kredit bulanan anda sekurang-kurangnya 21 hari sebelum pembayaran minimum anda perlu dibayar. Kenyataan bil biasanya berukuran 1-2 halaman tetapi mempunyai halaman penuh maklumat tentang apa yang anda telah bayar, berapa bulan yang anda bayar, bayaran yang anda perlu buat, dan tarikh pembayaran anda mesti diterima untuk mengelakkan penalti.
Kenyataan kad kredit anda biasanya akan datang dalam mel, tetapi jika anda memilih untuk penyata dalam talian (aka penyata bil tanpa kertas ), anda perlu log masuk ke laman web pengeluar kad kredit anda untuk memeriksa penyataan anda.
01 Ringkasan Akaun
Butiran ringkasan akaun memberikan gambaran keseluruhan status akaun kad kredit anda. Di sini anda akan menemui baki semasa anda, yuran dan faedah yang dikenakan sejak penyata bil terakhir anda, jumlah kredit yang anda ada, dan tarikh kitaran bil anda ditutup. Pembayaran dan urus niaga yang diposkan ke akaun anda selepas kitaran bil ditutup tidak dapat dilihat pada penyata kad kredit ini. Walau bagaimanapun, jika anda melog masuk ke akaun dalam talian anda, keseimbangan itu biasanya termasuk aktiviti paling terkini anda. Biasanya bahagian pertama pada penyata kad kredit anda kerana ia mengandungi beberapa maklumat yang paling penting.
02 Maklumat Pembayaran
Bahagian maklumat pembayaran merupakan satu lagi bahagian penting dari penyata pengebilan kad kredit anda kerana ia menyenaraikan pembayaran yang anda mesti buat untuk menghindari penalti pembayaran lewat.
Bahagian ini merangkumi tarikh minimum pembayaran dan pembayaran anda. Jika anda membayar kurang daripada minimum atau pembayaran anda diterima selepas tarikh tamat tempoh, anda boleh dikenakan bayaran lewat, menaikkan kadar faedah anda (jika anda berusia 60 atau lebih hari lewat), dan mempunyai biro kredit yang diberitahu mengenai bayaran lewat. Pendedahan amaran pembayaran lewat menerangkan secara khusus apa yang akan berlaku jika pembayaran anda terlambat.
03 Amaran Pembayaran Lewat
Penerbit kad kredit dikehendaki memasukkan amaran pembayaran lewat mengenai penyata bil. Bahagian ini menunjukkan akibat menghantar bayaran lewat, iaitu, selepas 5 petang pada tarikh bayar pembayaran. Anda akan mengetahui jumlah yuran lewat dan APR penalti yang boleh digubal jika anda tidak membuat pembayaran minimum pada tarikh yang sepatutnya.
Perlu diingat amaran pembayaran lewat dimasukkan ke atas setiap penyata bil pemegang kad tanpa mengira status pembayaran semasa; ia tidak bermakna anda telah melakukan apa-apa yang salah. Sekiranya anda terlambat pada pembayaran sebelumnya, bahagian maklumat pembayaran akan termasuk amaun yang telah ditentukan sebelumnya.
Pembayaran lewat kini terhad kepada yang kurang dari bayaran minimum anda atau $ 25, atau maksimum $ 35 jika anda terlambat membayar dalam enam bulan sebelumnya.
Pengeluar kad kredit tidak dibenarkan menaikkan APR anda ke kadar penalti melainkan anda mengalami kerugian sebanyak 60 hari atas pembayaran anda. Dalam erti kata lain, tidak sehingga anda terlepas dua bayaran. Sebaik sahaja kadar penalti berkuatkuasa, ia akan kekal sehingga anda membuat enam bayaran tepat pada masanya. Kemudian, ia akan diturunkan (sekurang-kurangnya) untuk baki sedia ada anda. Sesetengah pengeluar kad kredit meninggalkan kadar penalti untuk pembelian baru dibuat selepas kadarnya dicetuskan.
Amaran pembayaran lewat tidak termasuk akibat pelaporan kredit pembayaran lewat. Selepas pembayaran anda adalah 30 hari terakhir, status akaun masa lalu mungkin dilaporkan kepada biro kredit. Sebaik sahaja anda membawa semula akaun anda sekali lagi, status akaun akan menunjukkan bahawa anda terperangkap dalam pembayaran, tetapi laporan kredit anda akan terus menunjukkan sejarah pembayaran lewat selama tujuh tahun.
04 Amaran Pembayaran Minimum
Penerbit kad kredit kini dikehendaki untuk menghantar amaran pembayaran minimum pada penyata kad kredit anda. Pendedahan ini memberitahu anda berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar baki anda jika anda hanya membuat pembayaran minimum. Anda juga akan mengetahui jumlah yang akan anda bayar - termasuk caj faedah - jika anda membuat pembayaran minimum. Kotak ini juga mesti termasuk bayaran bulanan yang diperlukan untuk membayar baki anda dalam 36 bulan (3 tahun) dan jumlah yang akan anda bayar jika anda membuat pembayaran itu.
Jika anda membuat keputusan untuk membuat pembayaran minimum selepas membaca bahagian ini, anda melakukannya kerana mengetahui bahawa ia akan mengambil jumlah maksimum masa dan anda akan membayar jumlah maksimum yang dikenakan. Kotak kedua, yang menunjukkan pembayaran 3 tahun, membolehkan anda mengetahui jumlah simpanan yang anda terima dengan meningkatkan pembayaran anda. Anda juga boleh menggunakan kalkulator bayaran balik kad kredit untuk memikirkan kesan dari pelbagai jumlah pembayaran atau jumlah pembayaran yang diperlukan untuk membayar balik akaun anda pada tarikh akhir tertentu.
Notis Kaunseling Kredit 05
Kenyataan pengebilan kad kredit anda mesti memberi anda maklumat hubungan untuk agensi kaunseling kredit bukan keuntungan yang boleh anda hubungi jika anda menghadapi masalah membuat pembayaran kad kredit anda. Semakin cepat anda dapat membantu lebih baik.
Perlu diingat bahawa kaunseling kredit adalah penyelesaian jangka panjang untuk pembayaran balik kad kredit anda. Jika masalah kewangan anda jangka pendek, hubungi penerbit kad kredit anda terlebih dahulu untuk melihat jika anda boleh menangguhkan pembayaran anda beberapa hari dan elakkan penalti.
06 Pemberitahuan Perubahan Akaun
Sebarang perubahan pada akaun anda, seperti yuran tahunan atau kadar faedah yang meningkat, akan muncul pada bahagian khas di hadapan penyata pengebilan anda. Kenyataan itu juga mesti merangkumi tarikh efektif perubahan ini. Butiran mengenai perubahan mungkin juga dihantar secara berasingan, jadi pastikan anda membaca semua sisipan yang disertakan dengan pernyataan anda dan sebarang surat-menyurat tambahan dari penerbit kad anda.
07 Kupon Pembayaran
Penyata kad kredit anda akan termasuk kupon pembayaran yang boleh anda sertakan dengan pembayaran kad kredit anda. Termasuk kupon membantu penerbit kartu kredit memproses pembayaran Anda dan menerapkan pembayaran ke akun yang benar. Tanggalkan kupon dan letakkan di sampul dengan pembayaran kad kredit anda.
08 Pemberitahuan Tukar Alamat
Jika alamat surat anda telah berubah, pastikan anda memulihkan pemiutang mereka. Jika tidak, penyata kad kredit masa depan anda akan pergi ke alamat yang salah. Tandakan kotak yang menunjukkan perubahan alamat dan tulis alamat baru anda di belakang penyata kad kredit anda. Anda juga boleh memberi penerbit kad anda panggilan untuk memberitahu mereka alamat baru anda atau bahkan mengubahnya dalam talian jika laman web pengeluar kad kredit anda membolehkan anda.
09 Alamat Pembayaran Dikeluarkan oleh Kad Kredit
Sekiranya anda menggunakan sampul surat yang datang dengan penyata kad kredit anda, pastikan alamat penerbit kad kredit dipaparkan melalui tetingkap. Jika tidak, bayaran anda boleh pergi ke alamat yang salah. Jika anda menggunakan jenis sampul yang berlainan tanpa tetingkap, salin alamat pembayaran pengeluar kad kredit ke sampul surat yang baru. Anda juga boleh merujuk alamat ini jika anda menambahkan penerbit kad kredit sebagai pengebil dalam sistem pembayaran bil dalam talian bank anda.
Perhatikan bahawa pemiutang biasanya mempunyai alamat yang berlainan untuk memproses surat-menyurat, seperti pertikaian kesilapan bil. Alamat itu akan dicetak di tempat lain pada penyata bil, mungkin di belakang halaman.
10 Transaksi Daripada Tempoh Pengebilan Terkini
Perhatikan bahagian transaksi di dalam penyata bil anda. Pastikan semua urus niaga dan amaun tepat dan laporkan caj penipuan atau tanpa kebenaran kepada pemiutang anda dengan segera. Hanya urus niaga dari kitaran pengebilan paling baru anda akan disenaraikan. Rujuk kepada penyata bil sebelumnya untuk urus niaga yang lebih lama. Urusniaga yang dibuat selepas tarikh tamat kitaran bil akan muncul pada penyata bil seterusnya anda.
Pengiraan 11 Bulanan Bulanan
Faedah dikira secara berasingan untuk setiap jenis baki yang ada pada kad kredit - pembelian, pemindahan baki, dan pendahuluan tunai. APR Promosi dan tamat tempoh mereka akan disenaraikan dalam bahagian ini.
12 Jumlah Faedah dan Bayaran Dibayar Tahun Ini
Penyata pengebilan anda mesti mengandungi jumlah faedah dan yuran yang telah anda bayar pada tahun ini pada akaun anda. Anda boleh mengurangkan jumlah faedah yang anda bayar dengan sama ada merundingkan kadar faedah yang lebih rendah (mungkin sukar dilakukan) atau dengan membayar lebih pantas. Sesetengah bayaran yang tidak dapat dielakkan, seperti yuran tahunan, tetapi yuran lain, yuran lewat dan yuran pendahuluan tunai mudah dilepaskan.
13 Ringkasan Ganjaran
Jika kad kredit anda dilengkapi dengan program ganjaran , ringkasan ganjaran anda akan muncul pada penyata kad kredit anda. Bahagian ini secara amnya termasuk baki ganjaran anda, ganjaran yang diperolehi tempoh ini, dan jumlah ganjaran yang tersedia untuk penebusan.