Kaunselor Kredit Boleh Bantu, tetapi Jelajah Pilihan Anda
Sekiranya anda berjuang dengan belajar bagaimana untuk membangunkan belanjawan yang baik supaya anda boleh mendapatkan hutang anda dibayar pada waktu setiap bulan, anda boleh mempertimbangkan menggunakan kaunselor kredit untuk kembali ke landasan. Agensi kaunseling kredit pengguna adalah bukan keuntungan yang akan membantu anda mencari penyelesaian yang dapat diterapkan untuk masalah kewangan.
Bagaimanapun, beberapa agensi kredit bukan keuntungan mengenakan bayaran berlebihan yang tidak digunakan untuk pengurangan hutang .
Apabila mempertimbangkan kaunselor kredit, penting untuk berhati-hati. Berhati-hati dan ketahui apa yang perlu dicari untuk mencari perkhidmatan kaunseling kredit sah yang akan mengurangkan, tidak menambah, hutang anda.
Apa yang Harapkan Daripada Agensi Kaunseling Kredit Pelanggan
Agensi-agensi yang bereputasi memberikan nasihat pengurusan wang, dapat membantu anda dengan menyediakan anggaran dan menawarkan bengkel pendidikan dan sumber daya gratis. Kaunselor yang baik disahkan dan memberikan pakar pengurusan wang dan hutang untuk membantu anda.
Sesi kaunseling awal boleh berlangsung sekurang-kurangnya satu jam dengan sesi susulan yang dijadualkan jika perlu. Kaunselor akan membincangkan situasi kewangan anda dengan anda untuk membangunkan pelan peribadi untuk menangani hutang anda dan mendapatkan kewangan anda dalam bentuk. Bergantung kepada jumlah hutang anda kaunselor mungkin mencadangkan pelan pengurusan hutang di mana anda membuat bayaran bulanan kepada agensi dan mereka membayar pemiutang anda.
Kaunselor akan merundingkan yuran lewat, kadar faedah yang lebih rendah, dan sambungan jangka panjang dengan pemiutang anda.
Jangan mendaftar dengan agensi yang mengklaim perkhidmatan mereka adalah alternatif muflis . Agensi-agensi ini juga mendakwa bahawa perkhidmatan mereka tidak mempengaruhi kredit anda. Mereka mungkin memberitahu anda untuk berhenti membayar pemiutang anda dan menghantar wang itu kepada agensi.
Itulah idea yang tidak baik untuk tiga sebab.
Pertama, pembayaran lewat boleh menjejaskan skor kredit anda. Skor kredit yang rendah dapat menjadikannya lebih sukar untuk memenuhi syarat untuk kredit baru kemudian dan ini juga dapat memberi kesan keupayaan anda untuk menyewa sebuah apartmen atau mendapatkan perkhidmatan telefon bimbit dalam nama anda. Tanda negatif, termasuk pembayaran lewat, boleh kekal dalam sejarah kredit anda sehingga tujuh tahun.
Kedua, tidak ada jaminan bahawa pemiutang akan menerima pembayaran separa . Mereka mungkin menolak apa-apa istilah yang dicadangkan alternatif kebangkrutan, menjadikan anda berpotensi dalam bentuk yang lebih buruk daripada ketika anda mula. Akhirnya, bayaran lewat dan faedah terakru pada baki yang belum dibayar. Itulah wang yang perlu anda bayar, di atas bayaran yang sangat tinggi, agensi kredit itu sendiri mungkin dikenakan.
Bagaimana Pilih Agensi Kaunseling Kredit Pengguna
Apabila membandingkan kaunselor kredit pengguna, ada beberapa perkara yang perlu diingat.
Pertimbangkan bendera merah jika agensi kaunseling kredit tidak menghantar maklumat percuma mengenai organisasi sebelum meminta butiran mengenai keadaan anda. Semak Biro Perniagaan yang Lebih Baik, agensi perlindungan pengguna tempatan, dan dengan Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit mengenai legitimasi senarai agensi kaunselor yang berpotensi.
Organisasi-organisasi ini boleh mengenal pasti mana-mana yang mempunyai aduan pengguna. Walau bagaimanapun, tidak mempunyai aduan tidak menjamin bahawa mereka adalah sah.
Sebagai sumber tindak lanjut, hubungi Program Pemegang Amanah Amerika Syarikat untuk senarai agensi kaunseling kredit yang diluluskan yang boleh memberikan kaunseling pra-kebangkrutan.
Sebaik sahaja anda telah menyempitkan senarai anda, tanya agensi kaunseling kredit soalan berikut:
- Apakah perkhidmatan anda? Anda mahukan organisasi yang mempunyai pelbagai perkhidmatan seperti kaunseling anggaran dan kelas pengurusan hutang . Keluarkan agensi yang mempunyai pelan pengurusan hutang (DMP) sebagai satu-satunya pilihan. Mereka juga perlu menyediakan perkhidmatan kaunseling lain.
- Adakah anda memberikan maklumat percuma? Organisasi tidak perlu mengenakan bayaran untuk bahan pendidikan atau maklumat mengenai agensi itu.
- Adakah anda mengenakan yuran? Dapatkan harga khusus untuk yuran set-up atau bulanan, jika berkenaan.
- Bagaimana anda boleh membantu saya mengelakkan masalah hutang masa depan? Anda mahu rancangan untuk menguruskan hutang , bukan skim cepat untuk menghapuskan kewajiban hutang.
- Adakah agensi ini berlesen untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan di negeri ini? Adakah kaunselor anda disahkan dan dilatih oleh pihak yang tidak bergabung?
Sekiranya anda masuk ke sebuah agensi kaunseling kredit yang enggan menjawab pertanyaan anda atau mengatakan bahawa mereka tidak boleh memberikan maklumat kepada anda sehingga anda memberi maklumat akaun bank anda atau membayar bayaran, itulah isyarat amaran bahawa mereka mungkin tidak bereputasi. Dalam kes itu, anda lebih baik berkata terima kasih, tetapi tidak terima kasih kepada perkhidmatan mereka.
Adakah Agensi Kaunseling Kredit Pengguna Sesuai untuk Situasi Anda?
Bercakap dengan agensi kaunseling kredit pengguna hanyalah permulaan. Seterusnya, anda perlu menentukan sama ada perkhidmatan itu sebenarnya yang anda perlukan, atau jika anda boleh mencapai lebih banyak daripada anda sendiri. Ingat, kaunseling kredit tidak melakukan apa-apa yang anda tidak boleh lakukan; mereka hanya memberikan panduan untuk pendekatan terbaik untuk menguruskan hutang anda. Anda boleh menghubungi pemiutang dan berunding dengan syarat pembayaran akaun anda. Sesiapa sahaja boleh melakukan ini sendiri, tetapi kadang-kadang orang memerlukan sedikit bantuan tambahan yang tinggal di trek.
Pertimbangan lain ialah sama ada anda boleh menjadi berdisiplin dalam perbelanjaan dan mewujudkan kewajipan kewangan tanpa bantuan kaunseling kredit. Kaunselor ini boleh melatih anda untuk terus sasaran dengan matlamat kewangan anda. Sebab anda mempertimbangkan perkhidmatan ini adalah kerana anda telah jatuh jalan kewangan yang kukuh. Menggunakan bantuan agensi kaunseling kredit boleh membantu anda memperoleh kestabilan kewangan .
Jika anda memutuskan untuk menggunakan perkhidmatan kaunseling kredit , baca perjanjian kontrak sebelum anda menandatangani. Kontrak itu hendaklah mendedahkan jumlah yuran atau caruman; penerangan perkhidmatan; jadual anggaran yang dijangka; peruntukan penamatan; dan, proses penyelesaian pertikaian. Minta kejelasan pada sebarang peruntukan yang anda tidak faham.
Keinginan untuk kebebasan kewangan adalah sesuatu yang banyak orang berkongsi. Sekiranya anda membuat keputusan untuk bekerja dengan agensi kaunseling kredit pengguna, pastikan matlamat mereka sepadan dengan anda dan anda tidak terikat dengan penipuan yang boleh meletakkan anda ke lubang kewangan yang lebih besar.