Ada hutang?
Begitu juga 80% orang Amerika, menurut Amanah Amal Pew. Kewajipan tersebut boleh didapati dalam bentuk hutang gadai janji (44%), hutang kad kredit (39%), pinjaman kereta (37%), pinjaman pelajar (21%), atau gabungan beberapa atau semua perkara di atas.
Apabila Federal Reserve menaikkan kadar faedah pada bulan Disember, ia juga meramalkan bahawa terdapat tiga lagi kenaikan kadar pada tahun 2017. Ia akan membuat kad kredit anda, HELOCs, dan hutang kadar lain-lain yang telah anda bawa - serta apa-apa wang baru yang anda pinjam - lebih mahal pada bulan-bulan dan tahun-tahun akan datang .
Maksudnya masa untuk pergi bekerja dengan hutang sekarang.
Jika ini adalah proses yang anda lakukan hanya gagal sebelum ini, jangan bergantung pada harapan. Perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah mengubah kebiasaan anda membayar bil kerana mereka datang ke satu tempat anda membuat bayaran secara automatik, menerangkan Sarah Newcomb, ahli ekonomi tingkah laku di Morningstar. "Semakin sedikit anda perlu memikirkannya, lebih baik," katanya.
Tetapi itu hanya satu langkah untuk memastikan kejayaan anda. Berikut adalah tabiat lain yang anda perlukan untuk memecahkan dan menggantikan untuk memulakan perjalanan anda ke arah kebebasan kewangan.
Kebiasaan: Tidak Berpikir Mengenai Masa Depan
Newcomb telah menemui bahawa salah satu faktor utama yang mendorong nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi adalah ketidaksabaran, yang boleh menyebabkan minat terhadap pembelian anda. "Kenyataannya adalah bahawa anda tidak sabar lagi, semakin tinggi harga yang anda akan bayar untuk segala-galanya," katanya. Dalam penyelidikannya, dia meminta orang ramai mengenai tingkah laku kewangan mereka mengenai perkara seperti pengurusan tunai, menyimpan belanjawan, menjejak perbelanjaan, pengurusan kredit, menjimatkan, dan membelanjakan kurang daripada pendapatan mereka.
Apa yang dia dapati ialah apabila dia bertanya kepada orang yang sama sejauh mana masa depan mereka cenderung untuk berfikir atau merancang, terdapat korelasi yang signifikan secara statistik: Mereka yang lebih berorientasikan masa depan lebih baik menguruskan wang mereka. Penemuan itu melangkau banyak batas demografi termasuk usia, pendapatan, dan pendidikan, katanya.
Gg
Ubah It: Bertanyalah kepada diri sendiri apa yang anda mahu wang anda buat tahun ini, dalam lima tahun dan sepuluh tahun. Kuncinya menjadikannya khusus - contohnya, bukan memikirkan "persaraan," berfikir tentang perjalanan khusus yang anda ingin ambil atau rumah khusus yang anda ingin tinggalkan.
Kebiasaan: Bargain-Memburu Sukan
Sangat mudah untuk merasa seperti anda menjimatkan wang apabila anda membeli sesuatu yang dijual - terutamanya apabila harga asal atau peratusan di luar sentiasa bersemangat pada anda. Tetapi jika anda belum merancang untuk membeli barang itu, anda tidak menyimpan apa-apa.
Dan masalah yang lebih besar adalah ini: "Orang ramai menghabiskan lebih banyak wang ketika mereka melakukan perburuan murah," kata psikologi pengguna Kit Yarrow, yang telah meneliti fenomena tersebut. "Apa yang orang ketagih adalah keseronokan apa yang mereka fikir menang, apa yang mereka fikir menyimpan, apa yang mereka fikir adalah baik dengan wang mereka," kata Yarrow.
Tukar Ia: Sebelum berbelanja, tunggu sehingga anda memerlukan sesuatu yang spesifik. Lebih baik lagi, jangan beli apa-apa yang bukan pada senarai premade. Yarrow juga mencadangkan tidak melanggan dari e-mel harian dan e-mel peruncit, kerana mereka sentiasa memaksa anda untuk melihat tawaran - yang boleh mengambil sejumlah besar kemahuan untuk menentang. (Unroll.me adalah alat yang baik untuk membersihkan peti masuk anda dan menyahlanggan dari perkara seperti ini.)
Kebiasaan: Berfikir Anda Tidak Ada Kuasa
Yang manakah dari kedua-dua pernyataan yang manakah anda paling setuju?
a) "Saya membuat nasib kewangan saya sendiri."
b) "Kewangan saya sebahagian besarnya dikawal oleh kuasa luar."
Kajian Newcomb menunjukkan orang yang mempercayai bekas - tanpa mengira pendapatan, pendidikan, umur dan faktor lain - adalah pengurus tunai, kredit dan simpanan yang lebih baik. "Anda tidak akan mengubah tingkah laku anda sehingga anda mengubah pemikiran anda," katanya. Itu tidak mudah, tetapi tidak mustahil.
Tukar Ia: Pengulangan adalah kunci. Datanglah dengan mantra, seperti, "Wang saya, pilihan saya" atau "Apabila saya memiliki wang saya, saya memiliki hidup saya." Kemudian beritahu kepada diri sendiri setiap pagi ketika anda melihat di cermin. "Apabila kita berfikir tentang mengapa kita masuk ke hutang, selalunya ia bukan hanya berkaitan dengan kelangsungan hidup - selalunya perasaan itu berkaitan, dan cara mudah untuk merasa lebih baik adalah untuk berhubung dengan kuasa yang anda miliki dalam kehidupan kewangan anda."
Kebiasaan: Bertujuan untuk Gratifikasi Segera
Sangat mudah untuk membelanjakan wang pada usia swiping, dan teknologi pembayaran mudah alih seperti ApplePay dan Android Pay hanya memudahkan. Itu masalah, kerana ia telah menghapuskan jurang antara apabila anda memutuskan untuk membeli sesuatu dan apabila anda membayar untuknya. Waktu itu penting - dan, seperti yang ditunjukkan oleh Yarrow, ia tidak mengambil begitu banyak. "Jika orang hanya menghabiskan lima minit sebelum membuat pembelian itu, saya berjanji bahawa mereka akan menjimatkan wang," katanya. Jadi ambil tambahan lima minit, atau 24 jam, atau 2 hari.
Tukar Ia: Tinggalkan item di keranjang anda, atau di minda anda, dan lihat apakah anda masih menginginkannya setelah tetingkap yang diperuntukkan telah berlalu. Jangan menghafal nombor kad kredit atau izinkan laman web untuk menyimpannya untuk anda. Dan apabila anda membuat keputusan membeli sesuatu? Fokus pada kesakitan kehilangan sebagai tambahan kepada kegembiraan keuntungan. Lebih baik lagi, apabila anda membuat pembelian, masuk ke kebiasaan menukar kos ke dalam jam kerja yang diperlukan untuk mendapatkan wang.
Dengan Hayden Field