Sungguh mengagumkan bahawa ia sangat mudah (dan sering bersenang-senang) untuk masuk ke dalam hutang, tetapi sangat sukar untuk kembali. Ia boleh mengambil masa beberapa bulan untuk membuat puluhan ribu dolar dalam hutang, tetapi kadang-kadang dekad untuk membayarnya. Setiap orang yang membayar hutang mereka cara yang berbeza dan sering menggabungkan strategi untuk mengetuk hutang lapuk. Berikut adalah beberapa cara untuk keluar dari hutang .
01 Hentikan penciptaan lebih banyak hutang.
02 Meningkatkan bayaran bulanan anda.
Jika anda hanya membayar minimum pada hutang anda, ia akan mengambil masa yang paling lama untuk keluar dari hutang. Pada masa anda akhirnya membayar baki dengan bayaran minimum, anda mungkin akan membayar dua kali atau bahkan tiga kali ganda dari yang anda bayar dahulu. Hanya ok untuk membayar minimum pada kad kredit anda apabila anda mempunyai strategi pembayaran balik utang yang mengharuskan anda melakukan pembayaran besar pada salah satu kartu kredit anda.
03 Membina dana kecemasan.
Dana kecemasan mungkin terdengar tegas jika anda cuba keluar dari hutang kerana anda boleh menggunakan wang itu untuk membayar hutang anda dan bukannya melekat dalam akaun simpanan. Tetapi, dana kecemasan sebenarnya boleh menghalang anda daripada membuat lebih banyak hutang dengan menyediakan anda dengan jaring keselamatan yang anda boleh gunakan dan bukannya kad kredit apabila kecemasan muncul. Dana kecemasan yang ideal ialah enam hingga dua belas bulan perbelanjaan hidup, tetapi memberi tumpuan kepada membina sekurang-kurangnya $ 1,000 dalam jangka pendek.
04 Pilih satu hutang dan berikan semua yang anda ada.
Sesetengah orang menaikkan semua bayaran minimum mereka dengan hanya sedikit, tetapi dengan itu cara pembayaran anda hanya akan jatuh sedikit demi sedikit setiap bulan. Anda boleh membuat kemajuan yang lebih ketara dengan membuat bayaran besar hanya untuk satu akaun anda setiap bulan sehingga hutang itu dibayar sepenuhnya. Dalam pada itu, buatlah minimum pada semua akaun anda yang lain. Kemudian lakukan perkara yang sama untuk hutang lain, dan yang lain sehingga mereka semua dibayar.
05 Meminta pemiutang anda untuk kadar faedah yang lebih rendah.
Kadar faedah yang lebih tinggi membuat anda lebih lama hutang kerana banyak bayaran anda pergi ke arah caj faedah bulanan dan tidak ke arah keseimbangan sebenar anda. Tanyakan penerbit kad kredit anda untuk menurunkan kadar faedah anda . Sering kali, pelanggan dengan sejarah pembayaran yang baik boleh merundingkan kadar yang lebih rendah. Jika anda menggunakan pemindahan baki untuk mendapatkan kadar yang lebih rendah, cuba bayar baki sebelum kadar promosi tamat. Selepas itu, baki anda akan tertakluk kepada kadar faedah yang lebih tinggi.
06 Cari cara untuk meletakkan lebih banyak wang ke arah hutang anda.
Semakin banyak anda meletakkan hutang anda, semakin cepat anda boleh membayar hutang anda untuk kebaikan. Sekiranya anda tidak mempunyai satu, buat anggaran bulanan untuk menguruskan wang anda dengan lebih baik dan mungkin membantu anda memikirkan bagaimana anda memotong beberapa perbelanjaan dan menggunakan wang itu untuk hutang anda. Anda juga boleh menghasilkan wang untuk hutang dengan menjual barang dari rumah anda atau menghasilkan pendapatan dari hobi.
07 Tarik balik dari dana persaraan anda.
Anda boleh mempertimbangkan untuk menarik wang dari akaun persaraan anda untuk membayar hutang anda. Berhati-hatilah, jika anda tidak 59 ½, anda akan menghadapi penalti pengeluaran awal dan liabiliti cukai tambahan jika anda mengeluarkan wang daripada rancangan persaraan tertentu. Selain itu, apabila persaraan datang, simpanan anda akan singkat bukan sahaja dari wang yang anda menarik diri tetapi juga dari minat yang anda boleh dapatkan. Meminjam dari persaraan anda juga berisiko kerana anda perlu membayar balik pinjaman dalam masa beberapa bulan jika anda meninggalkan pekerjaan anda.
08 Tunai keluar polisi insurans hayat.
Anda mungkin telah mengumpul sejumlah wang dalam polisi insurans hayat sejagat anda yang boleh anda letakkan ke arah hutang anda. Berhati-hati walaupun, beberapa pengeluaran mempunyai akibat cukai. Meminjam dari polisi insurans anda juga merupakan pilihan, tetapi boleh menjejaskan manfaat kematian penerima manfaat anda akan menerima.
09 Menetap dengan pemiutang anda.
Penyelesaian hutang mungkin menjadi penyelesaian jika akaun anda telah berakhir atau anda berhutang lebih banyak wang daripada yang anda dapat membayar selama beberapa tahun. Apabila anda menyelesaikan hutang anda, anda meminta pemiutang untuk menerima pembayaran satu kali, sekaligus untuk memenuhi hutang. Pemiutang yang bersetuju dengan tawaran penyelesaian juga bersetuju untuk membatalkan hutang yang lain, tetapi biasanya mereka hanya menerima tawaran ini di atas akaun yang ingkar atau berisiko mungkir.
10 Melalui kaunseling kredit.
Rancangan pengurusan hutang melalui agensi kaunseling kredit biasanya berlangsung empat hingga enam tahun. Tetapi, anda boleh menggunakan kadar faedah yang lebih rendah dan pembayaran minimum yang mereka berunding untuk membayar kad kredit anda dengan menghantar bayaran tambahan setiap bulan. Biar agensi kaunseling kredit tahu mana kad kredit mereka untuk menghantar bayaran tambahan kepada. Ini pada dasarnya adalah kaedah bola salji untuk membayar hutang anda, kecuali agensi kaunseling kredit mengurus pembayaran anda.