R Saham Dana Definisi, Kelebihan dan Kekurangan
Anda mungkin sudah biasa dengan beberapa kelas saham bersama dana bersama , seperti Kelas A, Kelas B, atau Kelas C.
Tetapi apa sebenarnya saham R dan kapan mereka lebih baik untuk melabur daripada kelas saham lain?
Definisi Dana Bersama Saham R
R dana saham adalah kelas saham dana bersama yang ditetapkan sebagai kelas saham persaraan, oleh itu surat 'R.' Reksua kelas saham R hanya boleh didapati melalui pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401 (k). R dana bersama saham tidak mempunyai beban (iaitu beban depan, beban belakang atau beban peringkat) tetapi mereka mempunyai 12b-1 yuran yang biasanya berkisar antara 0.25% hingga 0.50%.
Keluarga dana Share R yang biasa dilihat dalam 401 (k) rancangan ialah Dana Amerika. Sebagai contoh, anda mungkin melihat Tabung Pertumbuhan Dana Amerika Amerika atau Pelabur Asas Amerika Dana atau Dana Amerika Kecil Dunia Cap dalam sama ada kelas saham R1, R2, R3 atau R4.
Sekiranya Anda Membeli R Dana Bersama Saham?
R Saham bersama disediakan dalam 401 (k) pelan kerana dana bersama yang membebankan beban tidak dibenarkan dalam pelan persaraan yang ditaja oleh majikan.
Oleh itu, syarikat-syarikat dana bersama yang kebanyakannya menawarkan dana bersama yang menanggung beban, yang kebanyakannya dijual melalui broker berasaskan komisi, datang dengan kelas R -share untuk menyelesaikan masalah itu.
Walaupun saham R boleh mempunyai nisbah perbelanjaan yang munasabah, dan mereka boleh menjadi lebih baik daripada menggunakan dana beban seperti saham A, saham B atau saham C , mereka masih cenderung lebih tinggi daripada dana indeks.
Sebagai contoh, Dana Pertumbuhan Dana Amerika R1 (RGAAX) mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 1.44%, yang sedikit melebihi purata bagi dana pertumbuhan yang diuruskan secara aktif.
Bagaimanapun, bandingkan dengan Indeks Pertumbuhan Vanguard (VIGRX), yang mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.18%, dan anda mempunyai perbezaan 1.26% memihak kepada VIGRX. Dari masa ke masa, nisbah perbelanjaan yang lebih besar daripada dana saham R akan menjadi daya tarikan besar terhadap prestasi dan boleh diterjemahkan kepada beribu-ribu ringgit yang kurang mendapat keuntungan dalam jangka masa panjang.
Bottom Line on Investing in R Kongsi Funds
Adalah bijak untuk mengambil kesempatan daripada mana-mana caruman yang serasi yang boleh dibuat oleh majikan anda apabila anda menyumbang 401 (k) anda sendiri. Walau bagaimanapun, pastikan untuk memberi perhatian kepada perbelanjaan, terutama jika tiada majikan yang sesuai. Oleh itu, anda boleh memilih untuk membuka akaun persaraan anda sendiri, seperti Akaun Persaraan Individu (IRA), di salah satu syarikat dana bersama yang terbaik tanpa beban .
Tetapi jika anda ingin memanfaatkan pelan 401 (k) majikan anda, dan dana saham R adalah satu-satunya pilihan, anda masih boleh menggunakannya dan mencari yang terbaik yang sesuai dengan objektif dan toleransi risiko anda. Walau bagaimanapun, memandangkan pilihan antara saham R dan dana indeks kos rendah, kebanyakan pelabur bijak memilih dana indeks, terutamanya jika melabur untuk tempoh 10 tahun atau lebih.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.