Apakah Had Kredit?
Had kredit anda adalah jumlah maksimum yang boleh dipinjam. Sekiranya anda mempunyai kad kredit, anda boleh membelanjakan sehingga batas kredit anda. Perkara yang sama berlaku untuk pinjaman lain, seperti garis ekuiti rumah kredit : had kredit anda adalah kumpulan wang yang boleh anda ambil.
Sebaik sahaja anda menggunakannya, anda perlu membayar pinjaman anda jika anda mahu membelanjakannya dari akaun itu lagi (sebagai alternatif, anda mungkin dapat membangkitkan had kredit anda).
Bagaimana Ia Mempengaruhi Markah Saya
Batasan kredit anda adalah bahagian penting dari skor kredit anda. Untuk skor kredit FICO (skor yang paling biasa digunakan untuk mendapatkan pinjaman utama seperti gadai janji dan pinjaman kereta), kategori "jumlah hutang" mencatat 30% daripada skor anda - kategori kedua yang paling penting .
Apakah skor FICO melihat? Jika anda meminjam banyak wang, anda kelihatan lebih berisiko. Satu cara untuk menganggarkan kemungkinan anda berhenti membuat pembayaran adalah dengan membandingkan jumlah yang anda dapat meminjam terhadap jumlah yang anda pinjam.
Secara umum, lebih baik meminjam sebahagian daripada apa yang ada pada anda; 30-35% adalah kira-kira setinggi mana yang anda perlu pergi (jadi jika anda mempunyai had kredit sebanyak $ 1,000, anda ingin mengekalkan keseimbangan anda di bawah $ 350 atau sepanjang masa).
Sekiranya anda meminjam seberapa banyak yang membiarkan anda pergi, peminjam akan bimbang bahawa anda menolaknya, dan mereka akan mula tertanya-tanya jika anda telah memukul patch kasar dan jika anda dapat bersaing dengan anda pembayaran. Sudah tentu, ini semua dilakukan oleh komputer, jadi tidak ada yang benar-benar khawatir - komputer melihat berapa banyak yang anda gunakan, melakukan beberapa pengiraan, dan meludahkan skor kredit yang lebih rendah.
Jika Anda Bayar Secara Penuh
Bagaimana jika anda membayar baki anda setiap bulan? Itulah amalan yang bijak, tetapi skor kredit anda masih mungkin menderita. Perkara yang paling penting adalah pemberi pinjaman anda (syarikat kad kredit, atau pemberi pinjaman ekuiti rumah anda) sebenarnya melaporkan kepada biro kredit . Mereka mungkin melaporkan jumlah yang anda bayar pada satu ketika sebelum pembayaran anda tiba - jadi komputer pemarkahan kredit tidak tahu bahawa anda telah melunaskan baki. Akibatnya, yang terbaik adalah untuk menjaga baki anda rendah walaupun anda tidak pernah membayar sen sesen pun.
Jika anda suka mendapat ganjaran kad kredit (atau jika anda menikmati faedah lain dengan perbelanjaan dengan kad kredit), jangan biarkan baki akaun anda terlalu tinggi. Anda boleh membuat pembayaran tambahan pada bulan itu jika anda ingin menyimpan baki anda rendah, atau anda boleh meminta peningkatan had kredit untuk menjadikannya kelihatan seperti anda menggunakan kurang jumlah kredit yang tersedia.
Pinjaman Pinjaman
Apabila datang kepada pinjaman ansuran yang anda bayar secara beransur-ansur dengan bayaran bulanan tetap, tidak banyak yang boleh anda lakukan. Apabila pinjaman anda baru, baki pinjaman anda akan sangat tinggi berbanding jumlah pinjaman asal anda. Walau bagaimanapun, ini bukan masalah besar - model pemarkahan kredit mengetahui pinjaman mana yang menjadi pinjaman ansuran dan pinjaman yang berputar (terbuka, seperti kad kredit).
Adalah normal untuk mempunyai baki yang tinggi dalam pinjaman ansuran pada mulanya tetapi pasti membantu untuk membayar mereka turun dari masa ke masa.