Adakah Anda Tahu Apa yang Akan Dilakukan dalam Acara Kematian atau Perceraian?
Malangnya, ramai orang mendapati dengan cepat bahawa mereka tidak cukup bersedia.
Kepentingan Pencatatan Sekarang
Penyimpanan rekod yang tepat dan teratur adalah salah satu latihan yang paling penting yang boleh dilakukan oleh pasangan anda untuk disiapkan bukan sahaja sekiranya berlaku kematian atau perceraian, tetapi untuk kehidupan kewangan anda bersama-sama . Mudah-mudahan, apabila anda telah berkahwin, anda duduk untuk membincangkan situasi kewangan yang terpisah (dan sekarang bersama) dan pergi melalui senarai semak kewangan yang baru berkahwin . Semoga anda mendedahkan aset dan liabiliti anda, mengira nilai bersih bersama anda , menentukan matlamat kewangan anda, dan mengembangkan belanjawan bersama untuk membantu anda sampai ke sana. Sekiranya anda tidak melakukannya, buat sekarang. Melalui senarai semak ini, walaupun lama selepas fasa bulan madu, akan memastikan bahawa anda berdua mengendalikan situasi kewangan bersama anda, yang sangat penting sekiranya berlaku kematian atau perceraian.
Sebaik sahaja anda menjalani latihan itu, sudah tiba masanya untuk memulakan rekod semua dokumen penting.
Ini termasuk menyimpan pegangan pada bil, baki hutang, pelaburan, penyata bank dan pulangan cukai. Tetapi ia juga bermakna mempunyai salinan sebarang polisi insurans hayat dan aset kewangan penting yang lain di satu tempat termasuk rancangan dan kehendak harta pusaka . Semua dokumen ini perlu disimpan bersama-sama dengan nama dan nombor kenalan penting seperti penasihat kewangan anda, ejen insurans, dan juga pentadbir pelan persaraan yang ditaja oleh majikan.
Dokumen-dokumen ini perlu dipertimbangkan sebagai folder kehidupan kewangan anda, dan sama ada ia elektronik atau dalam bentuk kertas, ia harus disimpan di tempat yang selamat dan dikemaskini setiap tahun kerana, sekiranya perceraian atau kematian, perkara terakhir yang anda mahu lakukan ialah berebut untuk mencari semua dokumen penting ini.
Kepentingan Penyimpanan Rekod Selepas Kematian atau Perceraian
Jika anda dan pasangan anda menyimpan rekod yang rajin sebelum kematian atau perceraian, bahagian ini haruslah agak mudah, tetapi sekiranya satu atau kedua-dua anda agak tidak teratur, anda perlu cuba mengendalikan hal-hal dengan lebih cepat. Apapun maklumat yang ada dalam folder kehidupan kewangan anda adalah penting sekarang jadi langkah pertama adalah mencari maklumat itu. Anda boleh memilih untuk mengambil ahli keluarga atau mengupah penasihat kewangan untuk membantu anda melalui minggu-minggu awal dan bulan selepas kerugian anda.
Sebaik sahaja, kumpulkan semua dokumen yang anda dapati yang berkaitan dengan urusan kewangan anda dan semaknya. Sekiranya berlaku kematian, adakah terdapat syarikat insurans hayat yang perlu diberitahu? Adakah majikan pasangan anda perlu dimaklumkan untuk pelan persaraan atau tujuan pelan insurans kumpulan? Adakah syarikat broker atau peminjam perlu diberitahu untuk menukar nama pada akaun anda?
Sekiranya berlaku perceraian, sekiranya anda membatalkan kad kredit bersama dan memohon satu semata-mata atas nama anda? Bagaimana dengan akaun bank? Adakah anda tahu apa jenis aset dan liabiliti bersama anda? Untuk mendapatkan diri anda dalam laluan ke pemulihan dan kestabilan kewangan, anda perlu berunding dengan profesional tentang langkah seterusnya. Tetapi pertama, anda perlu mendidik diri sendiri.
Dokumen penting untuk dimiliki
Sebahagian daripada mendidik diri sendiri tentang keadaan kewangan anda selepas prosiding kematian atau perceraian sedang mengumpulkan dan mengkaji semula dokumen kewangan utama. Walaupun hanya anda dan pasangan anda sekarang apa dokumen dan pernyataan yang boleh digunakan untuk anda, berikut adalah senarai bantuan dokumen yang paling biasa untuk dimiliki:
- Wasi atau Rancangan Harta
- Kad keselamatan sosial
- Polisi insurans
- Dokumen pinjaman dan pajakan
- Sijil kelahiran
- Sijil stok
- Penyata akaun broker
- Penyata bank
- Dokumen gadai janji
- Perbuatan
- Dokumen pelan persaraan
- Kontrak pekerjaan
- Perjanjian perkongsian
- Perjanjian perceraian
- Perkiraan pengebumian
- Sijil kematian
- Pulangan cukai (4 tahun)
- Maklumat peti simpanan selamat
Apa yang perlu dilakukan dengan Maklumat Ini
Satu perkara yang paling mendesak adalah untuk merangka bil anda dan aset anda, jadi anda mempunyai idea yang jelas tentang kewajipan kewangan anda dan sama ada anda mempunyai wang tunai atau aset lain untuk membayarnya. Sekiranya wang tunai adalah rendah, anda mungkin perlu menentukan bil-bil yang boleh anda bayar dan yang anda harus lengahkan. Hubungi pemiutang anda, menjelaskan keadaan anda, dan pastikan anda sentiasa membayar hipotek, insurans kesihatan dan harta benda, dan utiliti terlebih dahulu.
Satu lagi isu penting ialah keperluan insurans anda. Jika anda baru sahaja kehilangan pasangan anda dan anda tidak mempunyai anak yang bergantung, anda mungkin akan membawa terlalu banyak insurans hayat. Jika melalui kematian atau perceraian, anda kini menjadi penyokong tunggal seorang kanak-kanak, anda mungkin mempunyai insurans hayat yang terlalu sedikit. Anda juga mungkin ingin mengambil dasar ketidakupayaan pada diri sendiri jika anda tidak mempunyai satu, supaya jika anda tidak dapat bekerja, anda akan mempunyai wang untuk menyokong diri anda dan anak anda. Jika pasangan anda adalah benefisiari pada mana-mana polisi insurans anda, anda perlu menetapkan penerima baru.
Beberapa masalah kewangan biasanya boleh menunggu selama beberapa bulan, seperti meninjau dan membuat perubahan pada pelaburan anda. Keputusan-keputusan penting ini tidak boleh dibuat dengan segera selepas kematian atau perceraian, sekiranya mungkin, dan tentunya tidak boleh didorong secara emosi. Sebaik sahaja anda sudah bersedia, anda akan membuat kenyataan bernilai bersih (senarai aset dan liabiliti anda) dan belanjawan , menunjukkan pendapatan dan perbelanjaan anda yang diharapkan, dan kemudian menilai strategi pelaburan anda. Anda mungkin ingin merujuk kepada profesional kewangan (akauntan atau perancang kewangan) untuk memulakan.
Anda juga akan mendapati diri anda menghadapi keputusan gaya hidup seperti sama ada untuk berpindah ke sebuah rumah atau apartmen yang lebih kecil, berpindah ke bandar yang berlainan, kembali ke sekolah, atau perjalanan. Mempunyai pegangan yang mantap dalam urusan kewangan anda akan membuat semua keputusan ini dan peralihan kepada kehidupan tunggal sedikit kurang menyakitkan.