Menambah Aset dan Mengurangkan Liabiliti
Langkah pertama dalam menilai keperluan anda untuk pelan harta adalah untuk menentukan nilai bersih anda. Berikut adalah panduan asas untuk mengira nilai bersih anda. Anda perlu mencetak carta untuk mengira nilai bersih sebelum memulakan. Sekiranya anda berkahwin atau mempunyai yang lain, tulis nama anda dan pasangan / pasangan anda di bahagian atas dua tiang pertama carta. Sekiranya anda seorang sahaja, hanya masukkan nama anda di bahagian atas lajur pertama. Juga ambil perhatian bahawa jika aset sebenarnya bertajuk atas nama kepercayaan hidup yang boleh dibatalkan , maka ia harus disenaraikan dalam lajur anda.
01 Tambah Nilai Akaun Bank
Ambil salinan penyata terkini untuk semua akaun bank anda, termasuk pemeriksaan , simpanan, pasaran wang dan CD. Sekiranya anda berkahwin atau mempunyai yang lain yang penting dan akaun tersebut hanya bertajuk dalam satu nama sahaja, senaraikan keseluruhan nilai dalam lajur pemilik yang sesuai. Jika akaun bertajuk dalam nama bersama anda dan pasangan / pasangan anda, senaraikan nilai dalam lajur bersama. Sekiranya anda seorang dan akaunnya bertajuk dalam nama individu anda, senaraikan nilai dalam lajur anda. Sekiranya akaun bertajuk bersama anda dan / atau pasangan / pasangan anda dan seseorang selain daripada pasangan / pasangan anda (seperti anak atau adik-beradik), maka nyatakan bahagian bahagian akaun anda dalam lajur anda atau lajur pasangan / pasangan anda . 02 Tambah Nilai Akaun Pelaburan
Ambil salinan penyata terbaru untuk semua akaun pelaburan anda yang bukan pelan persaraan. Sekiranya anda berkahwin atau mempunyai yang lain yang penting dan akaun tersebut hanya bertajuk dalam satu nama sahaja, senaraikan keseluruhan nilai dalam lajur pemilik yang sesuai. Jika akaun bertajuk dalam nama bersama anda dan pasangan / pasangan anda, senaraikan nilai dalam lajur bersama. Sekiranya anda seorang dan akaunnya bertajuk dalam nama individu anda, senaraikan nilai dalam lajur anda. Sekiranya akaun bertajuk bersama anda dan / atau pasangan / pasangan anda dan seseorang selain daripada pasangan / pasangan anda (seperti anak atau adik-beradik), maka nyatakan bahagian bahagian akaun anda dalam lajur anda atau lajur pasangan / pasangan anda . 03 Tambah Nilai Stok dan Bon
Sekiranya anda dan / atau pasangan / pasangan anda memiliki stok individu dalam syarikat yang didagangkan secara umum, menganggarkan nilai saham dengan melihat nilai semasa sesaham di laman web seperti Yahoo! Kewangan. Semak dengan sesiapa yang bon yang didagangkan secara umum dibeli daripada untuk menentukan anggaran nilai semasa. Untuk Bon Simpanan AS , pergi ke laman web Rizab Persekutuan dan masukkan maklumat bon untuk menentukan nilai semasa mereka. Setelah anda mengetahui nilai anggaran, masukkan nilai total semua stok dan bon dalam lajur yang sesuai dalam carta dengan menggunakan garis panduan yang disediakan untuk akaun bank dan pelaburan. 04 Tambah Nilai Kesan Pesona
Kesan peribadi, termasuk perhiasan, karya seni, barangan antik, kereta, dan bot, boleh menjadi sangat sukar untuk dinilai tanpa penilaian rasmi. Untuk kereta dan bot, pergi ke laman web seperti Panduan NADA untuk menganggarkan nilai mereka. Untuk perhiasan dan sebagainya, gunakan penghakiman terbaik anda dengan mengambil apa yang dibayar untuk setiap item dan kemudian memfaktorkan dalam haus dan lusuh. Untuk barangan antik yang bernilai, lakukan pencarian internet untuk item tertentu untuk melihat jika ada yang membeli dan menjualnya secara dalam talian. Sebaik sahaja anda telah menganggarkan nilai anggaran, masukkan jumlah nilai semua kesan peribadi dalam lajur yang sesuai dalam carta dengan menggunakan garis panduan yang disediakan untuk akaun bank dan pelaburan, kemudian senaraikan jumlah semua pinjaman terkumpul terhadap item ini dalam "Liabiliti " kolum. 05 Tambah Nilai Insurans Hayat
Mengambil polisi insurans hayat anda dan melihat nama pemilik dan diinsuranskan dan nilai muka setiap dasar. Sekiranya polisi itu bukan polisi terma, juga mengambil pernyataan baru-baru ini dan melihat nilai tunai bersih semasa. Tambah jumlah nilai muka semua dasar yang dimiliki dalam nama anda dan hidup anda pada lajur anda dan jumlah nilai keseluruhan semua yang dimiliki dalam nama pasangan / pasangan anda dan dalam hidupnya dalam lajur pasangan / pasangan anda. Tambah jumlah nilai tunai bersih semua polisi yang dimiliki oleh anda pada kehidupan orang lain ke ruangan anda dan jumlah nilai tunai semua polisi yang dimiliki oleh pasangan / pasangan anda pada kehidupan orang lain ke ruangan mereka. 06 Tambah Nilai Akaun Persaraan
Ambil salinan penyata terkini untuk semua akaun pelaburan anda yang diadakan dalam rancangan persaraan, seperti IRA dan 401s. Senaraikan jumlah nilai semua akaun persaraan untuk faedah anda dalam lajur anda dan semua akaun persaraan untuk faedah pasangan / pasangan anda di ruangan mereka. 07 Tambah Nilai Kepentingan Pemilikan Tunggal
Umumnya, aset yang dimiliki sebagai pemilik tunggal akan dimasukkan ke dalam lajur lain, seperti akaun bank atau kesan peribadi. Walau bagaimanapun, jika anda atau pasangan / pasangan anda mempunyai aset yang tidak menentu yang terdapat di dalam nama pasangan anda atau pasangan anda dan merupakan kepentingan perniagaan, seperti laman web berharga yang boleh dijual kepada pihak ketiga, maka senaraikan nilai anggaran dalam lajur yang sesuai. 08 Tambah Nilai Kepentingan dan Kepentingan LLC
Kerjasama dan kepentingan LLC kadang-kadang sukar untuk dinilai tanpa penilaian perniagaan formal. Secara umum, bagaimanapun, anda harus dapat menganggarkan jumlah nilai perniagaan dengan menambah aset semasa dan menolak liabilitinya. Sebaik sahaja anda mempunyai nombor ini, langkaikan pasangan atau rakan kongsi pasangan anda atau peratusan keahlian dengan nombor dan tambahkan nilai pada lajur yang sesuai dalam carta dengan menggunakan garis panduan yang disediakan untuk akaun bank dan pelaburan. 09 Tambah Nilai Simpanan Berhampiran
Saham yang dipegang dengan cekap juga sukar untuk dinilai tanpa penilaian perniagaan formal. Walau bagaimanapun, seperti perkongsian dan LLC, anda harus dapat menganggarkan nilai semasa perbadanan dengan menambahkan nilai asetnya dan menolak liabilitinya. Sebaik sahaja anda mengetahui nombor ini, langkai peratusan pemilikan saham pasangan / pasangan anda dengan nombor dan tambahkan nilai pada lajur yang sesuai dalam carta dengan menggunakan garis panduan yang disediakan untuk akaun bank dan pelaburan. 10 Tambah Monies Owed to You
Jika anda dan / atau pasangan / pasangan anda telah meminjamkan wang kepada seseorang atau perniagaan dan mengambil balik nota janji hutang atau gadai janji bertulis, maka senaraikan baki semasa yang terhutang kepada anda dan / atau pasangan / pasangan anda dalam ruangan yang sesuai dalam carta oleh menggunakan garis panduan yang disediakan untuk akaun bank dan pelaburan. 11 Tambah Nilai Hak Minyak, Gas dan Mineral
Hak minyak, gas dan mineral juga boleh sukar untuk dinilai tanpa penilaian rasmi. Mulakan dengan melihat apa-apa kenyataan yang diterima daripada kepentingan ini, atau menambah pendapatan yang diterima daripada kepentingan ini sepanjang tahun lalu. Sekiranya minat itu diwarisi, semak dengan ahli keluarga untuk mengetahui sama ada mereka boleh memberikan nilai anggaran. Setelah anda mengetahui nilai, tambahkannya ke lajur carta yang sesuai dengan menggunakan garis panduan yang disediakan untuk akaun bank dan pelaburan. 12 Tambah Nilai Harta Tanah
Harta tanah juga boleh sukar untuk dinilai tanpa penilaian rasmi. Semak laman web seperti zillow.com untuk mendapatkan anggaran nilai pasaran yang adil , atau semak senarai tempatan dalam akhbar anda untuk hartanah serupa yang telah dijual di kawasan tersebut. Satu lagi sumber ialah rang undang-undang cukai harta yang akan memberikan anggaran bandar atau daerah semasa mengenai nilai harta itu. Setelah anda mengetahui nilai, tambahkannya ke ruangan carta yang sesuai dengan menggunakan garis panduan yang disediakan untuk akaun bank dan pelaburan dan tuliskan jumlah baki semua hipotek anda dalam lajur "Liabiliti". 13 Hitung Nilai Bernilai Anda
Sekarang bahawa anda telah mengisi carta itu, tambah semua nombor dalam setiap lajur. Seterusnya, ambil jumlah yang anda telah dikira dalam lajur anda, lajur pasangan / pasangan anda, dan lajur bersama dan tambah nombor ini bersama-sama. Seterusnya, ambil jumlah gabungan ini dan tolak daripada jumlah itu yang disenaraikan dalam lajur "Liabiliti". Akhirnya, ambil nombor ini dan senaraikannya pada baris bertanda "Net Worth." Dan itu sahaja, anda secara rasmi mengira apa yang anda dan / atau pasangan / pasangan anda saat ini bernilai.