Apakah sejarah kredit?
Sejarah kredit anda adalah rekod akaun kredit yang anda telah buat bersama-sama dengan butiran tentang akaun tersebut termasuk: jenis akaun, tanggungjawab anda pada akaun (misalnya sama ada anda peminjam bersama), had kredit atau jumlah pinjaman , baki semasa, bayaran minimum, sama ada anda terlambat dalam tempoh tujuh tahun yang lalu, dan status akaun semasa.
Dalam sejarah kredit anda, anda akan menemui nama perniagaan yang baru-baru ini meminta fail kredit anda, sebagai contoh, kerana anda telah memohon kredit atau kerana mereka ingin memasarkan produk atau perkhidmatan kepada anda.
Kesalahan kredit yang signifikan yang terdapat dalam rekod awam dimasukkan dalam sejarah kredit anda. Ini termasuk muflis, rampasan, penarikan semula, dan keputusan tuntutan mahkamah.
Sejarah kredit anda tidak termasuk perkara seperti jantina, pendapatan, atau sama ada anda menerima bantuan kerajaan.
Anda boleh menyemak sejarah kredit anda
Sejarah kredit anda disusun menjadi satu dokumen yang dikenali sebagai laporan kredit .
Syarikat-syarikat yang mengekalkan laporan kredit anda dikenali sebagai agensi pelaporan kredit atau biro kredit. Terdapat tiga biro kredit utama di Amerika Syarikat: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Anda mempunyai hak untuk melihat sejarah kredit anda dengan setiap biro kredit. Malah, kerajaan memberi anda hak untuk melihat laporan kredit bebas anda dari setiap biro kredit sekali setahun, setiap tahun.
Dapatkan laporan kredit tahunan percuma anda melalui AnnualCreditReport.com. Negeri-negeri tertentu juga memberikan hak kepada laporan kredit percuma setiap tahun. Sekiranya anda tinggal di salah satu negeri itu, anda mendapat dua laporan kredit percuma setiap tahun.
Jika anda telah mengarahkan laporan kredit tahunan anda untuk tahun ini, anda boleh membeli laporan kredit tunggal atau 3-dalam-1 dari ketiga-tiga biro kredit tersebut.
Maklumat negatif dalam sejarah kredit anda
Jika anda melakukan sesuatu yang salah, seperti jatuh di belakang pembayaran kad kredit selama 30 hari atau lebih, ia akan menyambung sejarah kredit anda. Pemberi pinjaman dan perniagaan lain yang menyemak sejarah kredit anda melihat perkara negatif ini dan boleh menggunakannya terhadap anda apabila anda memohon untuk kad kredit, pinjaman, atau perkhidmatan berasaskan kredit lain.
Maklumat negatif yang paling banyak kekal dalam sejarah kredit anda selama tujuh tahun. Pengecualian adalah muflis, yang boleh kekal dalam sejarah kredit anda selama 10 tahun. Walaupun rekod awam seperti kebankrapan dan perampasan dihapuskan dari sejarah kredit anda selepas had masa pelaporan kredit dijalankan, mereka masih kekal di rekod awam dengan mahkamah tempatan anda selama-lamanya.
Kosongkan kesilapan sejarah kredit
Anda berhak untuk membuat laporan kredit yang tepat. Jika sejarah kredit anda mengandungi kesilapan, anda boleh mengalihkannya dengan menulis ke biro kredit yang melaporkan kesilapan atau kepada perniagaan yang melaporkan kesilapan ke biro kredit.
Dalam kedua-dua kes, siasatan diperlukan dan biro kredit perlu menghapus kesilapan jika penyiasatan itu kembali memihak kepada anda.
Jika anda mempunyai dokumen yang menyangkal ralat, pastikan anda menghantar salinan untuk membantu proses siasatan. Contohnya, hantar salinan cek yang dibatalkan yang menunjukkan pengeluar kad kredit menerima bayaran yang tepat pada masanya.
Jumpstart Sejarah Kredit Anda
Sekiranya anda baru berusia 18 tahun atau anda tidak pernah mempunyai kredit, anda mungkin tidak mempunyai sejarah kredit. Walaupun anda secara sah dapat memperoleh kad kredit atau pinjaman pada usia 18 tahun, anda harus menunggu untuk mencipta sejarah kredit sehingga anda mempunyai pekerjaan dengan pendapatan yang stabil. (Lihat Cara Kelayakan untuk Kad Kredit .) Penerbit kad kredit dikehendaki meminta pendapatan anda sebelum memberikan kad kredit dan pendapatan akan membantu anda membayar balik baki yang anda bayar.
Mewujudkan sejarah kredit untuk kali pertama boleh menjadi sukar kerana beberapa pemiutang sanggup memberikan kad kredit kepada pemasa pertama. Namun, terdapat beberapa kad kredit untuk orang dalam keadaan yang tepat ini. Cari kad kredit pelajar atau kad untuk orang yang tidak mempunyai sejarah kredit .
Sebaik sahaja anda mempunyai kad kredit, buatlah sejarah kredit anda dengan membuat pembelian kecil dan membayar bil anda tepat pada masanya dan sepenuhnya setiap bulan.
Petua untuk membaiki sejarah kredit yang buruk
Mempunyai sejarah kredit yang baik adalah penting kerana ia membolehkan anda mengekalkan kadar faedah yang baik pada kad kredit dan pinjaman. Anda mendapat kadar insuran yang lebih baik, membayar lebih rendah (atau tidak) deposit ke atas utiliti, dan mempunyai masa yang lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman gadai janji atau auto.
Jika anda telah membuat kesilapan terdahulu yang mempengaruhi sejarah kredit anda, anda boleh membaikinya . Walaupun anda tidak boleh memadamkan maklumat yang tepat dan negatif dari sejarah kredit anda sebelum 7 tahun (10 untuk muflis), anda boleh mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit anda. Ini adalah beberapa perkara yang boleh anda lakukan.
- Membayar imbangan masa lalu seperti bayaran balik dan kutipan hutang.
- Kurangkan baki yang tinggi di bawah 10% hingga 30% daripada had kredit.
- Membayar pinjaman.
- Mempunyai beberapa akaun yang aktif, positif pada laporan kredit anda.
- Memohon kad kredit bercagar jika anda tidak boleh diluluskan untuk sebarang kad kredit lain.
Sentiasa ingat bahawa sebarang transaksi kewangan berpotensi membantu atau menyakiti sejarah kredit anda. Pantau sejarah kredit anda sepanjang tahun untuk memastikan pemiutang melaporkan perkara dengan tepat.