Anda mungkin tertanya-tanya bagaimana ia boleh berlaku? Bagaimanakah bank mengeluarkan surat preapproval yang berbohong besar? Sangat mudah. Mereka mengecualikan beberapa maklumat tertentu dalam surat tersebut dan membuat pengecualian pengecualian tersebut.
Selain itu, tidak semua huruf preapproval adalah preapproval sebenar. Terdapat perbezaan antara surat pra-kelayakan, yang dikenali sebagai prequal, dan surat preapproval.
Perbezaan Antara Surat Praqual dan Surat Pencabulan
Prasangka, yang biasanya merupakan jenis surat pra-kelulusan yang boleh dikeluarkan oleh broker gadai janji , menyatakan jenis dokumentasi berikut:
Surat Pengiktirafan:
- Peminjam telah memohon pinjaman.
- Laporan kredit telah diperiksa.
- Berdasarkan maklumat yang dibekalkan, peminjam layak membeli rumah pada harga maksimum yang telah ditetapkan.
Surat Pendaftaran:
- Peminjam telah menyelesaikan permohonan pinjaman.
- Skor kredit ditarik dan mencukupi.
- Pekerjaan telah disahkan.
- Peminjam telah mengemukakan dokumentasi sokongan seperti pulangan cukai dan penyata bank.
- Peminjam telah diluluskan terlebih dahulu untuk membeli rumah dengan harga maksimum yang ditetapkan, sementara menunggu dasar penilaian dan tajuk .
Anda dapat melihat bahawa surat preapproval benar membawa lebih banyak berat badan. Tetapi ia juga tertakluk kepada pengunderaitan terakhir dan bukan jaminan. Ia subjektif dan bergantung kepada dokumentasi dan penelitian yang lebih banyak.
Mengapa Bank Jualan Pendek Akan Meminta Preapproval
Bank jualan pendek, sebelum meluluskan jualan pendek, mempunyai proses yang panjang untuk dilalui.
Bank akan menyewa ejen BPO untuk menaksir nilai harta tersebut. Ia akan menetapkan perunding. Ia boleh mengambil minggu atau bulan untuk mencapai keputusan jualan pendek.
Berikut adalah beberapa fakta mengenai jualan pendek untuk dipertimbangkan:
- Jualan pendek adalah keistimewaan - ia bukan hak mana-mana pihak.
- Bank itu biasanya mempunyai sedikit insentif untuk meluluskan penjualan pendek.
Bukan sahaja penjual dan harta umumnya memerlukan kelayakan untuk jualan pendek , peminjam perlu memenuhi syarat untuk membeli rumah tersebut. Bank yang memproses permintaan untuk penjualan pendek mahu bukti muktamad bahawa pembeli mampu dan layak untuk ditutup.
Sebenarnya selepas bekerja pada jualan pendek selama berminggu-minggu, mungkin bulan, ia adalah kekecewaan besar dan pembaziran masa jika bank mendapati pada akhir bahawa pembeli tidak dapat menutup. Apabila ia turun ke wayar dan menjadi pengunderaitan, kadang-kadang pinjaman pembeli akan meletup. Beberapa perkara yang menyebabkan pembeli ditolak boleh diperbetulkan atau kelihatan pada mulanya tetapi tidak.
Itu kerana tidak ada peraturan yang cukup mengenai penerbitan surat preapproval, dan tidak setiap pemberi pinjaman menggunakan prosedur standard. Sebagai contoh, skor FICO 720 biasanya diperlukan sebagai minimum untuk pinjaman konvensional.
Tetapi peminjam utama yang membuat pinjaman konvensional seringkali lebih suka FICO minimum 740 untuk memberikan kadar faedah yang menarik kepada peminjam.
Jika peminjam percaya pemberi pinjaman akan menawarkan kadar terbaiknya untuk FICO 720, terdapat potensi konflik yang boleh menyebabkan transaksi itu membatalkan atau peminjam ditolak. Bank jualan pendek hanya mahu menyemak maklumat itu sendiri dan membuat penentuannya sendiri sama ada pembeli itu layak sepenuhnya.
Ia bertentangan dengan peraturan RESPA bagi bank untuk menuntut peminjam mendapatkan pinjaman dari bank tersebut. Walau bagaimanapun, adalah wajar diterima oleh bank untuk menuntut surat prapaparasan dari banknya sendiri sebelum meluluskan peminjam untuk jualan pendek atau membenarkan peminjam membeli rumah sendiri milik banknya.
Kadang-kala, bank akan membiarkan peminjam mengemukakan DU (pengundian desktop) sebagai pengganti-surat pra-persediaan.
Ia berbaloi untuk bertanya.
Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.